حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی

همه چیز در مورد افتتاح حساب ارزی در بانک ملی

به گزارش بانک اول حساب های ارزی بانکی مانند دیگر حساب های بانکی، بسته به ویژگی‌ های خود انواع مختلفی دارند. برای نمونه بانک‌ ها امکان افتتاح انواع حساب‌ های جاری، حساب‌ های پس‌ انداز، حساب‌ های قرض الحسنه و همچنین حساب‌ های مدت‌ دار را فراهم کرده اند تا سرمایه‌ داران از انواع سپرده‌ های ارزی بهره‌ مند شوند.

حساب ارزی بانک ملی ایران این امکان را برای مشتریان خود (در ۳۶۰ شعبه ارزی بانک ملی ایران) فراهم کرده است تا ضمن بهره مندی از یک صندوق مطمئن برای نگهداری ارز (دلار، یورو و یا درهم) خود، با دریافت سود مناسب ارزی، ارزش دارایی خود را نیز حفظ کنند. توجه داشته باشید با افتتاح حساب سپرده ارزی بانک ملی ایران که روشی مطمئن برای مصون ماندن سرمایه از نوسانات بازار ارز محسوب می شود، سپرده گذار یا سپرده گذاران می توانند هر زمان که بخواهند اصل و سود سپرده خود را به همان اسکناس تودیعی به بانک دریافت کنند…

انواع حساب های ارزی در بانک ملی ایران عبارت است از حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی، حساب قرض الحسنه جاری ارزی و حساب سپرده مدت دار ارزی که در مقاطع زمانی یک ماهه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و همچنین یکساله حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی قابل افتتاح است.

توجه داشته باشید حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح حساب مدت دار ارزی در بانک ملی ایران، معادل هزار دلار یا هزار یورو می باشد؛ همچنین شرایط عمومی برای این حساب ها همانند افتتاح حساب های ریالی است.

در انتها لازم به بیان است مدارک مورد نياز برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی (برای اشخاص حقيقی) در بانک ملی عبارت است از:

درخواست كتبی متقاضی

ارائه اصل و تصوير شناسنامه/گذرنامه و يا كارت ملی

ارائه دو قطعه عكس

تكميل فرم مربوطه

توجه داشته باشید حداقل ارز موردنياز برای افتتاح حساب پس انداز ارزی، ۱۰۰ دلار يا معادل آن به ارزهای معتبر است.

همچنین مدارک مورد نياز برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی (برای اشخاص حقوقی) نیز به شرح زیر است:

حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی

انواع حسابها ارزی

افتتاح کلیه حسابهای ارزی در بانک دی به صور زیر و به ارزهای دلار آمریکا ،یورو، پوند انگلیس، درهم امارات متحده امکانپذیر است.

الف- سپرده های قرض الحسنه ارزی

حساب قرض الحسنه حسابي است كه مشتري از بابت افتتاح آن انتظار دريافت سود ندارد و وجوه خود را بصورت قرض الحسنه به اين حساب واريز مي كند. در اين نوع حساب بين بانك و مشتري رابطه بدهكار و طلبكار(داين و مديون) حاكم است يعني بانك به عنوان بدهكار موظف است در هر زماني كه طلبكار (مشتري) درخواست كند، تمام و يا قسمتي از موجودي حساب را بدون هيچ قيد و شرطي به وي پرداخت نمايد.

سپرده قرض الحسنه جاری حسابی است که به موجب قرارداد منعقده بین بانک و متقاضی(اشخاص حقیقی یا حقوقی) افتتاح می گردد و همانطور که ذکر شد به مانده این حساب سودی تعلق نمی گیرد. تفاوت آن با سپرده قرض الحسنه، امکان واگذاری دسته چک به دارنده حساب است که مي تواند با صدور چك تمام و يا قسمتي از موجودي حساب خود را دريافت و يا به ديگري واگذار نمايد.

شرایط افتتاح حساب

ضوابط و مقررات این حساب، مشابه حساب قرض الحسنه جاری ریالی می باشد. برای افتتاح حساب جاری ارزی، متقاضی می بایست با تامین حداقل 000ر10 دلارامریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا 000ر50 درهم امارات درخواست افتتاح حساب جاری ارزی نماید؛ افتتاح حساب پس از طی مراحل اداری و تایید مسئولین شعبه انجام خواهد پذیرفت.

2. سپرده پس انداز :

قرض الحسنه پس انداز حسابی است که دارنده آن وجوه متعلق به خود را بدون قصد انتفاع و به منظور اجر معنوی و بدون دریافت سود به بانک می سپارد.

شرایط افتتاح حساب

این نوع حساب را تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی به تنهایی و یا به صورت مشترک، میتوانند با تامین حداقل 100 دلارآمریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا درهم امارات افتتاح نمایند. شایان ذکر است ضوابط و مقررات این حساب، مشابه حساب قرض الحسنه ریالی می باشد.

ب- سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی

سپرده سرمايه گذاري حسابی است كه مشتري با افتتاح آن وجوه خود را به قصد سرمايه گذاري به آن حساب واريز مي كند و به بانك وكالت مي دهد در هر جايي كه تشخيص دهد اين وجوه را سرمايه گذاري كرده و سود حاصل از سرمايه گذاري را پس از كسر حق الوكاله به وي پرداخت نمايد. در حسابهاي سپرده سرمايه گذاري بين بانك و مشتري رابطه وكيل و موكل حاكم است. يعني بانك وكيل قانوني صاحب سپرده محسوب مي شود.

به اين نوع حساب بر اساس ضوابط سود پرداخت مي شود. به دارندگان اين سپرده ها برگه سپرده واگذار مي شود كه مشخصات سپرده از جمله مبلغ سپرده، مدت سپرده ،نام و مشخصات صاحب حساب سپرده در آن قيد گرديده است.

حسابهای سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی به صورت یکماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و یکساله قابل افتتاح می باشد. به این نوع حسابها بر اساس نوع ارز حساب و طبق ضوابط، سود ارزی پرداخت می گردد. حداقل برای افتتاح اینگونه حسابها، 000ر1 دلارآمریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا 000ر5 درهم امارات می باشد.

تبصره : برای سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی با مبالغ بیش از 000ر50 دلارآمریکا و همچنین سایر ارزها معادل مبلغ اشاره شده بر اساس برابری دلارآمریکا، نرخ سود می تواند خارج از تعرفه اعلام شده و مطابق با نرخ استعلامی از امور بین الملل بانک باشد.

تعریف اشخاص حقیقی و حقوقی

اشخاص حقیقی : شخص حقیقی به هر یک از افراد انسان اطلاق می‌شود که دارای حقوق و مسئولیت‌های مشخصی در جامعه می باشد.

اشخاص حقوقی : به یک نهاد، موسسه، شرکت یا سازمان اطلاق می‌شود که مطابق قانون ثبت شده و برای آن حقوق و مسئولیت‌های قانونی لحاظ گردیده است.

مدارک لازم جهت افتتاح انواع حساب

مدارک لازم جهت اشخاص حقوقی:

یادآوری: اصل تمام مدارك مطالبه شده پس از مطابقت با تصاوير آنها توسط متصدي ذيربط، مسترد خواهد شد.

مدارک لازم جهت اشخاص حقیقی:

شرایط لازم جهت افتتاح انواع حساب

افتتاح کلیه حسابهای ارزی به ارزهای دلار آمریکا ،یورو، پوند انگلیس، درهم امارات متحده امکانپذیر است.

درصورتیکه اشخاص حقیقی درخواست افتتاح حساب به صورت مشترک داشته باشند ارائه کلیه مدارک و احراز شرایط فوق برای تمامی متقاضیان حساب مشترک الزامی است و می بایست برگه مربوط به حسابهای مشترک نیز توسط متقاضیان گشایش حساب تکمیل و امضا گردد.

نکته : در تعریف حساب مشترک، توضیح داده می شود که چنانچه دو نفر یا بیشتر تصمیم بگیرند به صورت مشترک حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند، با رعایت شرایط و تکمیل کارت افتتاح حساب بایستی نحوه برداشت و میزان سهم هر یک مشخص و ازطرف صاحبان حساب امضاء گردد. سایر شرایط حساب فوق الذکرهمانند قرض الحسنه پس انداز عادی می باشد.
مادر، پدر، جد پدری به موجب قانون، مجاز به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز با حق برداشت انحصاری ، جهت افراد کمتر از سن قانونی(کمتر از 18 سال تمام) می باشند و پس از رسیدن شخص به سن مذکور تمام حقوق حساب به وی واگذار می شود.

جهت افتتاح حسابهای ارزی برای وزارتخانه ها و سازمانهای دولتی رعایت دستورالعملها و اخذ تاییدیه از مراجع ذیربط الزامی است.

انواع حسابها ارزی

افتتاح کلیه حسابهای ارزی در بانک دی به صور زیر و به ارزهای دلار آمریکا ،یورو، پوند انگلیس، درهم امارات متحده امکانپذیر است.

الف- سپرده های قرض الحسنه ارزی

حساب قرض الحسنه حسابي است كه مشتري از بابت افتتاح آن انتظار دريافت سود ندارد و وجوه خود را بصورت قرض الحسنه به اين حساب واريز مي كند. در اين نوع حساب بين بانك و مشتري رابطه بدهكار و طلبكار(داين و مديون) حاكم است يعني بانك به عنوان بدهكار موظف است در هر زماني كه طلبكار (مشتري) درخواست كند، تمام و يا قسمتي از موجودي حساب را بدون هيچ قيد و شرطي به وي پرداخت نمايد.

سپرده قرض الحسنه جاری حسابی است که به موجب قرارداد منعقده بین بانک و متقاضی(اشخاص حقیقی یا حقوقی) افتتاح می گردد و همانطور که ذکر شد به مانده این حساب سودی تعلق نمی گیرد. تفاوت آن با سپرده قرض الحسنه، امکان واگذاری دسته چک به دارنده حساب است که مي تواند با صدور چك تمام و يا قسمتي از موجودي حساب خود را دريافت و يا به ديگري واگذار نمايد.

شرایط افتتاح حساب

ضوابط و مقررات این حساب، مشابه حساب قرض الحسنه جاری ریالی می باشد. برای افتتاح حساب جاری ارزی، متقاضی می بایست با تامین حداقل 000ر10 دلارامریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا 000ر50 درهم امارات درخواست افتتاح حساب جاری ارزی نماید؛ افتتاح حساب پس از طی مراحل اداری و تایید مسئولین شعبه انجام خواهد پذیرفت.

2. سپرده پس انداز :

قرض الحسنه پس انداز حسابی است که دارنده آن وجوه متعلق به خود را بدون قصد انتفاع و به منظور اجر معنوی و بدون دریافت سود به بانک می سپارد.

شرایط افتتاح حساب

این نوع حساب را تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی به تنهایی و یا به صورت مشترک، میتوانند با تامین حداقل 100 دلارآمریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا درهم امارات افتتاح نمایند. شایان ذکر است ضوابط و مقررات این حساب، مشابه حساب قرض الحسنه ریالی می باشد.

ب- سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی

سپرده سرمايه گذاري حسابی است كه مشتري با افتتاح آن وجوه خود را به قصد سرمايه گذاري به آن حساب واريز مي كند و به بانك وكالت مي دهد در هر جايي كه تشخيص دهد اين وجوه را سرمايه گذاري كرده و سود حاصل از سرمايه گذاري را پس از كسر حق الوكاله به وي پرداخت نمايد. در حسابهاي سپرده سرمايه گذاري بين بانك و مشتري رابطه وكيل و موكل حاكم است. يعني بانك وكيل قانوني صاحب سپرده محسوب مي شود.

به اين نوع حساب بر اساس ضوابط سود پرداخت مي شود. به دارندگان اين سپرده ها برگه سپرده واگذار مي شود كه مشخصات سپرده از جمله مبلغ سپرده، مدت سپرده ،نام و مشخصات صاحب حساب سپرده در آن قيد گرديده است.

حسابهای سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی به صورت یکماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و یکساله قابل افتتاح می باشد. به این نوع حسابها بر اساس نوع ارز حساب و طبق ضوابط، سود ارزی پرداخت می گردد. حداقل برای افتتاح اینگونه حسابها، 000ر1 دلارآمریکا یا یورو یا پوند انگلیس و یا 000ر5 درهم امارات می باشد.

تبصره : برای سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی با مبالغ بیش از 000ر50 دلارآمریکا و همچنین سایر ارزها معادل مبلغ اشاره شده بر اساس برابری دلارآمریکا، نرخ سود می تواند خارج از تعرفه حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی اعلام شده و مطابق با نرخ استعلامی از امور بین الملل بانک باشد.

تعریف اشخاص حقیقی و حقوقی

اشخاص حقیقی : شخص حقیقی به هر یک از افراد انسان اطلاق می‌شود که دارای حقوق و مسئولیت‌های مشخصی در جامعه می باشد.

اشخاص حقوقی : به یک نهاد، موسسه، شرکت یا سازمان اطلاق می‌شود که مطابق قانون ثبت شده و برای آن حقوق و مسئولیت‌های قانونی لحاظ گردیده است.

مدارک لازم جهت افتتاح انواع حساب

مدارک لازم جهت اشخاص حقوقی:

یادآوری: اصل تمام مدارك مطالبه شده پس از مطابقت با تصاوير آنها توسط متصدي ذيربط، مسترد خواهد شد.

مدارک لازم جهت اشخاص حقیقی:

شرایط لازم جهت افتتاح انواع حساب

افتتاح کلیه حسابهای ارزی به ارزهای دلار آمریکا ،یورو، پوند انگلیس، درهم امارات متحده امکانپذیر است.

درصورتیکه اشخاص حقیقی درخواست افتتاح حساب به صورت مشترک داشته باشند ارائه کلیه مدارک و احراز شرایط فوق برای تمامی متقاضیان حساب مشترک الزامی است و می بایست برگه مربوط به حسابهای مشترک نیز توسط متقاضیان گشایش حساب تکمیل و امضا گردد.

نکته : در تعریف حساب مشترک، توضیح داده می شود که چنانچه دو نفر یا بیشتر تصمیم بگیرند به صورت مشترک حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند، با رعایت شرایط و تکمیل کارت افتتاح حساب بایستی نحوه برداشت و میزان سهم هر یک مشخص و ازطرف صاحبان حساب امضاء گردد. سایر شرایط حساب فوق الذکرهمانند قرض الحسنه پس انداز عادی می باشد.
مادر، پدر، جد پدری به موجب قانون، مجاز به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز با حق برداشت انحصاری ، جهت افراد کمتر از سن قانونی(کمتر از 18 سال تمام) می باشند و پس از رسیدن شخص به سن مذکور تمام حقوق حساب به وی واگذار می شود.

جهت افتتاح حسابهای ارزی برای وزارتخانه ها و سازمانهای دولتی رعایت دستورالعملها و اخذ تاییدیه از مراجع ذیربط الزامی است.

حساب سپرده سرمایه‌گذاری ارزی

طبق اعلام بانک مرکزی امکان افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری ارزی به‌صورت اسکناس برای ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس، درهم امارات و دینار بحرین از اشخاص حقیقی و حقوقی بخش غیردولتی در بانک‌های کشور فراهم است.

[توضیح بیشتر درباره شرایط افتتاح این نوع حساب را پس از جدول بخوانید]

شرکت	سود	بازه واریز سود	نوع پرداخت سود	نوع بازگشت اصل سپرده
حساب درهم بانک ملت مقایسه	1 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده پوند بانک ملی مقایسه	0.35 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده پوندی بانک دی مقایسه	1.75 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده پوندی بانک کارآفرین مقایسه	0.25 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک توسعه صادرات مقایسه	2 %	ماهیانه	ریالی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک صادرات مقایسه	0.75 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک کارآفرین مقایسه	0.35 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک سرمایه مقایسه	2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک پارسیان مقایسه	2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک پاسارگاد مقایسه	1 %	سالیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک توسعه صادرات مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک دی مقایسه	1.7 %	ماهیانه	ارزی	ارز
حساب سپرده ارزی دلار آمریکا بانک سپه مقایسه	1.25 %	ماهیانه	ریالی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک صادرات مقایسه	2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک کارآفرین مقایسه	1.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بلندمدت بانک ملت مقایسه	2.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک ملی مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری پست بانک مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک پارسیان مقایسه	2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک پاسارگاد مقایسه	0.75 %	سالیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک توسعه صادرات مقایسه	3 %	ماهیانه	ریالی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک دی مقایسه	0.7 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک صادرات مقایسه	1 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک کارآفرین مقایسه	0.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بلندمدت بانک ملت مقایسه	3.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک ملی مقایسه	3 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی پست بانک مقایسه	3 %	ماهیانه	ارزی	ارز
حساب سپرده ارزی یورویی بانک سپه مقایسه	1.25 %	ماهیانه	ریالی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک ملی مقایسه	1 %	ماهیانه	ارزی	ارز
سپرده ارزی ین بانک ملت مقایسه	3 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهمی بانک آینده مقایسه	1.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک آینده مقایسه	3.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک آینده مقایسه	2.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک دی مقایسه	5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک شهر مقایسه	1.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهمی پست بانک مقایسه	2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک خاورمیانه مقایسه	1 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک اقتصاد نوین مقایسه	0-	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک حکمت ایرانیان مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک حکمت ایرانیان مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک خاورمیانه مقایسه	1.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک سامان مقایسه	2.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک سرمایه مقایسه	4 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک سینا مقایسه	0-	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک شهر مقایسه	2.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده دلاری بانک گردشگری مقایسه	3.75 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک اقتصاد نوین مقایسه	0-	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک خاورمیانه مقایسه	1.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک سامان مقایسه	2.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک شهر مقایسه	2.2 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک گردشگری مقایسه	3.5 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک سرمایه مقایسه	3 %	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده یورویی بانک سینا مقایسه	0-	ماهیانه	ارزی	ارز
خدمات ارزی سپرده درهم بانک سامان مقایسه	0.1 %	ماهیانه	ارزی	ارز

نرخ سود حساب سپرده ارزی

نرخ سود سپرده‌گذاری سالیانه برای یورو 3 درصد، دلار 4 درصد و درهم امارات 2 درصد خواهد بود که به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود. کارمزد عاملیت بانک نیز 0.3 درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی در پایان دوره سپرده‌گذاری ارزی یک‌ساله پرداخت می‌شود .

رقابت بانک‌ها برای جذب سپرده‌های ارزی از سال گذشته تشدید شد و آن‌ها شروع به پیشنهاد نرخ‌های جذابی برای جذب مشتریان کرده‌اند. حتی برخی از بانک‌ها اقدام به تبلیغ این نوع سپرده‌ها کردند و نرخ سود تبلیغی به 5.5 درصد هم رسید.

تعیین سود سپرده ارزی و تضمین اصل و سود آن

در آخرین ابلاغیه بانک مرکزی درباره سپرده‌های ارزی این اطمینان به سپرده‌گذار داده شده که بازپرداخت اصل و سود وجوه ارزی سپرده‌گذاری شده توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود . دوره سپرده‌گذاری ارزی یک‌ساله بوده و در صورت ارائه درخواست تمدید (قبل از سررسید) و موافقت این بانک، برای یک دوره یک‌ساله دیگر هم قابل تمدید است.

بازپرداخت سپرده ارزی به‌صورت اسکناس

بازپرداخت اصل و پرداخت سود سپرده‌گذاری به‌صورت اسکناس نزد بانک مرکزی، به همان نوع ارز تودیعی و به‌صورت اسکناس خواهد بود . یعنی همان ارزی را که داده‌اید، پس می‌گیرید و همان‌طور که اشاره شد، بانک مرکزی اصل و سود را تضمین کرده است.

بانک مرکزی پیش‌بینی کرده که در صورت درخواست متقاضی برای ابطال و دریافت سود، با هدف سرعت و تسهیل در ارائه خدمات به سپرده‌گذاران، بانک‌ها می‌توانند سود یا اصل ارز را -به اسکناس- از منابع خود پرداخت کنند و سپس بانک مرکزی منابع را جایگزین می‌کند.

شرایط ابطال زودتر از سررسید سپرده ارزی

اما همانند هر حساب سپرده دیگری، شرایط و مقرراتی برای ابطال زودتر از سررسید وجود دارد و این شرایط برای حساب سپرده ارزی هم برقرار است. در صورت درخواست ابطال حساب سپرده ارزی قبل از زمان سررسید، نرخ سود سالیانه برای سپرده یورویی 1 درصد، برای سپرده دلاری 1.5 درصد و برای سپرده درهمی 0.5 درصد محاسبه و پرداخت خواهد شد.

اما باید بدانید درصورتی‌که مشتری قبل از گذشت یک ماه از افتتاح حساب سپرده، اقدام به بستن حساب کند، سودی به‌حساب سپرده او تعلق نمی‌گیرد.

حساب ارزی چیست

شاید تا به حال نام حساب ارزی را شنیده باشید ولی نمی‌دانستید حساب ارزی چیست؟ در این مقاله به این موضوع می‌پردازیم که حساب ارزی چیست؟ چه کاربردی دارد و در چه مواردی قابل استفاده است. ما را همراهی کنید.

حساب ارزی چیست:

برای تعریف حساب ارزی می توان موارد زیر را بیان کرد.

• حساب ارزی یک حساب بدون مرز است که امکان ارسال و دریافت وجه به چندین ارز را به شما می‌دهد.
• از حساب ارزی می‌توانید هم برای تجارت و هم‌جهت رفع نیازهای شخصی استفاده کنید.
• حساب ارزی محلی برای نگهداری دارایی‌هایی است که شخص نمی‌خواهد به پول رسمی کشور خود نگهداری کند.
• در واقع حساب ارزی، یک حساب در بانک خارجی است که با واحد پول همان کشور نگهداری می‌شود، وجوهی که به این حساب واریز می‌شود در حساب محلی غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود.

معاملات ارزی چیست:

معاملاتی که میان یک شرکت خارجی و شرکت ایرانی انجام می‌شود، معاملات ارزی نامیده می‌شود. برای این کار لازم است واحد پول کشورهای طرف معامله تبدیل به پول واحدی شود. ضرورت حساب ارزی در این زمان مشخص می‌شود. استفاده از حساب ارزی روند معاملات ارزی را ساده‌تر کرده و تحولی شگرف در دنیای تجارت به وجود آورده است.

تسعیر ارز چیست:

نرخ تسعیر ارز محاسبات مطالبات مالی شرکت یا واحد اقتصادی در پایان هر دوره است. این محاسبات بر اساس نرخ روز ارز انجام می‌شود که به آن نرخ تسعیر گفته می‌شود.

7 عامل تأثیرگذار در تعیین نرخ ارز:

مواردی که در تعیین نرخ ارز تأثیر مستقیم دارد شامل:

• نرخ تورم
• نرخ بهره
• میزان رکود اقتصادی
• حجم بدهی‌های دولت
• وضعیت سیاسی و عملکرد اقتصادی دولت
• شاخص قیمت کالاهای صادراتی به وارداتی

چرا باید حساب ارزی داشته باشیم:

بسیاری از افراد با خرید و فروش ارز به دنبال کسب درآمد هستند، اما نوسانات نرخ ارز ریسک بزرگی در این بازار است. بانک‌ها برای جذب ارزهایی که مردم در خانه نگه می‌دارند آن‌ها را به تشویق به افتتاح حساب ارزی می‌کنند.

برای افتتاح حساب ارزی، بانک نیاز به بررسی سوابق و احراز هویت مشتری دارد.

حساب ارزی خارجی یا FCA چیست:

حساب ارز خارجی مناسب سرمایه‌گذارانی است که می‌خواهند وجوه خود را به یک یا چند ارز دیگر، غیر از ارز داخلی خود نگهداری کنند. برای حفاظت از موقعیت سرمایه‌گذاران در برابر نوسانات نرخ ارز کاربرد دارد، با افتتاح حساب ارزی از آن‌هایی که در خارج از کشور، فعالیت اقتصادی دارند در برابر نوسانات نرخ ارز محافظت می‌شود.

این حساب برای شخص یا شرکت‌هایی که درآمد ارزی دارند و نمی‌خواهند آن را به ارز داخلی تبدیل کنند، کاربرد دارد.

6 مزیت افتتاح حساب ارزی:

بسته به نوع حساب ارزی که در بانک موردنظر بازکرده‌اید، می‌توانید از مزایای حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی حساب ارزی خود بهره‌مند شوید.

• دسترسی به اصل و سود سپره ارزی، بانک مرکزی تنها عاملیت افتتاح حساب ارزی است که بازگشت اصل و سود سپرده‌ها را تضمین کرده است.
• دسترسی به ارزهای مختلف، با استفاده از حساب ارزی می‌توانید ارزهای اصلی مانند دلار پوند و یورو را به راحتی برداشت کنید.
• محافظت از سرمایه، با افتتاح حساب ارزی با خیالی آسوده از سرمایه‌های خود محافظت کنید و هر زمان که به آن نیاز داشتید در دسترستان است.
• جلوگیری از کاهش سرمایه، با سرمایه‌گذاری بر روی ارزهای خارجی مانند دلار و یورو سرمایه‌گذاران از سرمایه خود در برابر تغییرات نرخ ارز و تورم محافظت می‌کنند.
• سود کمتر در برابر خطر کمتر، هر چند نرخ سود افتتاح حساب ارزی چندان چشمگیر نیست، ولی ریسک تغییر نرخ ارز را به حداقل می‌رساند.
• امکان صادرات برای دارندگان حساب ارزی، صاحبان کسب و کاری که درزمینهٔ صادرات فعال هستند ولی به دلیل تحریم‌ها یا دلایل دیگر امکان ارتباط با جهان خارج ندارند با این حساب به‌راحتی می‌توانند مبادلات خارجی خود را انجام دهند.
• امکان انتقال وجوه به چندین ارز رایج دنیا، با حساب ارزی می‌توانید معاملاتی با ارزهای مختلف دنیا داشته باشید.
• با داشتن حساب ارزی اجازه جابجایی میان ارزها را پیدا کرده و هنگام معاملات قوی‌ترین ارز را انتخاب کنید.

آنچه باید قبل از افتتاح حساب ارزی بدانید:

قبل از اینکه به افتتاح حساب ارزی بپردازید نکات زیر را رعایت فرمایید.

• کارمزد حساب‌های ارزی کمی بالاتر از سایر حساب‌ها است بهتر است قبل از افتتاح حساب، وضعیت سایر بانک‌های بین‌المللی را نیز بررسی کنید و از میزان کارمزد دریافتی آن‌ها نیز مطلع شوید
• نرخ سود حساب ارزی پایین‌تر از حساب پس‌انداز ساده‌ای است که در بانک دارید، دانستن این موضوع قبل از افتتاح حساب ارزی ضروری است.
• ارزش پول شما با تغییر نرخ ارز در ارتباط است و افزایش یا کاهش نرخ ارز بر روی موجودی حساب شما تأثیر مستقیم دارد.

با افتتاح حساب ارزی به نگرانی‌های خود پایان دهید:

وقتی حساب ارزی خود را افتتاح کردید از ویژگی های زیر برخوردار می شوید.

• در صورت افتتاح حساب ارزی، می‌توانید وجه خود را به چندین ارز رایج دنیا دریافت و یا ارسال کنید.
• با استفاده از حساب ارزی می‌توانید در هزینه‌های خود نیز صرفه‌جویی کنید
• با استفاده از این حساب دیگر نباید نگران نوسانات کوتاه‌مدت ارز باشید.
• حساب ارزی توانایی جابجایی ارزها را به شما می‌دهد
• استفاده از حساب ارزی می‌توانید بدون پرداخت هزینه اضافی، پرداختی‌های خود را انجام دهید.

3 شیوه افتتاح حساب ارزی:

مطابق قانونی که در سال ۱۳۹۱ تأسیس شد بانک‌ها برای سپرده‌های ارزی می‌توانند از ۳ شیوه استفاده کنند:

• حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
• حساب جاری
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار

خوب است بدانید از بین این 3 حساب تنها به حساب سرمایه‌گذاری به میزان مشخصی سود تعلق می‌گیرد.

بهترین بانک برای افتتاح حساب ارزی:

از آنجا که از سوی شورای پول و اعتبار، هیچ‌گونه نظارتی بر روی شیوه افتتاح حساب، میزان سود و غیره حساب ارزی صورت نمی‌گیرد، هر بانکی شرایط ویژه‌ای برای افتتاح حساب ارزی دارد. بنابراین هنگام افتتاح حساب ارزی بهتر تحقیقات زیادی درباره نرخ سود و شرایط افتتاح حساب ارزی داشته باشید تا بهترین بانک را برای افتتاح این حساب انتخاب کنید.

میزان سود حساب ارزی:

همان‌طور که اشاره شد هر بانکی میزان متفاوتی برای سود حساب ارزی در نظر می‌گیرد. معمولاً نرخ سود حساب ارزی بین 4 تا 6 درصد متغیر بین بانک‌های مختلف، متغیر است. بهتر است برای اطلاع از میزان دقیق سود با روابط عمومی بانک در تماس باشید.

از کدام نوع ارزها می‌توان برای حساب ارزی استفاده کرد:

ارزهایی که در حساب ارزی قابل استفاده هستند شامل:

• دلار آمریکا
• AUD دلار استرالیا
• GBP پوند استرلینگ انگلیس
• یورو
• HKD دلار هنگ کنگ
• CAD دلار کانادا
• SGD دلار سنگاپور
• JPY ین ژاپن
• NZD دلار نیوزیلند

چگونگی افتتاح و محاسبه سود حساب ارزی:

برای افتتاح حساب ارزی باید مانند افتتاح حساب بانکی عمل کنید. برای این کار نیاز است اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود را در برگه‌های مربوطه وارد کنید و نوع حساب خود را از جهت سپرده‌گذاری، جاری یا غیره مشخص کنید.

برای افتتاح حساب سپرده باید تعیین کنید می‌خواهید از خدمات سپرده بلندمدت یک ساله یا حساب کوتاه مدت ارزی سه ماهه، شش ماهه یا نه ماهه استفاده کنید. برای دریافت سود لازم است سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا امکان دریافت سود داشته باشید.

5 نکته مهم و مؤثر برای افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی:

قبل از افتتاح حساب ارزی بهتر است در این موارد تحقیقات گسترده‌ای انجام دهید و سپس اقدام به افتتاح حساب ارزی نمایید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• مقدارنرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در میان دوره

افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی

سؤالات متداول حساب ارزی:

حسابداری ارزی چیست؟

حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که گزارش‌ها و صورت‌های مالی بر اساس ارز مورد معامله را بررسی و ثبت می‌کند.

حداقل مبلغ موجودی برای افتتاح حساب ارزی چقدر است؟

برای افتتاح حساب سپرده ارزی مدت دار نیاز به 1000 واحد ارز مورد نظر و برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی نیاز به 100 واحد ارز مورد نظر است.

مدت دوره‌های پرداخت سود حساب ارزی چند روزه است؟

پرداخت سود حساب‌های ارزی حداقل 30 روزه است که به صورت ماهانه قابل پرداخت است.

پرداخت سود حساب ارزی به کدام نرخ ارز انجام می‌شود؟

برخی بانک‌ها مانند بانک ملی و ملت سود را به صورت دلاری واریز کرده ولی به مشتریان تنها اجازه دریافت سود به صورت ریالی را می‌دهند.

جریمه برداشت سپرده در میان دوره چقدر است؟

جریمه شامل کسانی است که قبل از پایان مدت قرارداد اقدام به برداشت سپرده می‌کنند در این صورت نرخ سود مشتری به اندازه نیم درصد کمتر از ماه قبل می‌شود.

آیا می‌توان به‌حساب ارزی، مبلغ بیشتر از سقف مشخص‌شده توسط بانک واریز کرد؟

اگر با رعایت مبارزه قوانین با پول‌شویی باشد ایرادی ندارد.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله پیگیری و استعلام کد اقتصادی دعوت می نماید.

جهت برخورداری از مشاور مالیاتی می توانید با شماره 09120202822 تماس بگیرید.

شرایط سپرده‌گذاری ارزی در بانک‌ها/ سود ۳۰۰ هزار تومانی برای سپرده ۳۵۰۰ دلاری!

بانک‌ها برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری ارزی ۳۱۸ هزار تومان سود می‌دهند، در حالی که اگر این سپرده‌گذاری به صورت ریالی باشد مشمول سود یک میلیون و ۶۵۰ هزار تومان می‌شود. آیا این نوع سپرده‌گذاری به صرفه است؟

به گزارش تجارت‌نیوز، این روزها به واسطه کاهش ارزش پول ملی میزان استقبال از خدمات ارزی بانک‌ها افرایش یافته، در این گزارش خدمات ارزی بانک‌ها و میزان سود سپرده‌گذاری ارزی بررسی شده است.

حساب‌های سپرده ارزی را می‌توان به صورت بلند‌مدت (یک‌ساله) یا کوتاه‌مدت( ۳، ۶ و ۹) ماهه افتتاح کرد. سود سپرده‌گذاری ارزی ماهانه و به صورت ارزی یا ریالی پرداخت می‌شود. البته بانک‌ها برای پرداخت سود ارزی کارمزد دریافت می‌کنند.

درحال حاضر امکان حساب‌های بانکی شامل حساب قرض‌الحسنه، پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض‌الحسنه جاری و حساب‌های ارزی مدت‌دار می‌شود؛ هر یک از این حساب‌ها براساس مدت زمان و نوع حساب میزان سودی مشخصی دارند.

به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد، ولی این مشتریان بانکی می‌توانند دسته‌چک یا حواله‌های ارزی دریافت کنند. همچنین به طور میانگین ۱۰۰ دلار از سرمایه سپرده‌گذار به صورت سپرده قرض‌الحسنه قرار می‌گیرد و سودی ندارد. اما مشتریان بانک‌ها می‌توانند انتخاب کنند که برای سپرده ارزی خود سود دریافت کنند، حداکثر سود این نوع سپرده‌گذاری ۳۱۸ هزار تومان است.

حداقل میزان سرمایه‌گذاری برای ارزهای یورو، دلار و درهم بین ۷۰۰ تا هزار دلار و حداقل میزان سرمایه گذاری نیز ۱۰ هزار دلار است. اغلب بانک‌ها سقف محدودیت زمان شش ماهه را در نظر می‌گیرند.

پیگیری‌های تجارت‌نیوز، نشان می‌دهد برای سپرده‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومانی برخی از بانک‌ها سود ۲۰ درصدی می‌دهند که میزان سود دریافتی در ماه یک میلیون و ۶۵۰ هزار تومان برآورد می‌شود.

کدام بانک‌ها بیشترین سود ارزی را دارند؟

سرمایه: سه بانک از جمله بانک سرمایه بیشترین سود سپرده ارزی را به مشتریان خود می‌دهند. بالاترین نرخ سود سپرده‌گذاری ارزی در شبکه بانکی چهار درصد است. از جمله شرایط سپرده‌گذاری ارزی در بانک سرمایه این است که متقاضی باید حداقل هزار دلار از دارایی خود را با مدت زمان یک ساله در بانک سپرده‌گذاری کند.

اپراتور بانک سرمایه به تجارت‌نیوز می‌گوید که سپرده‌گذار نمی‌تواند سود سپرده خود را به صورت ماهانه دریافت کند. به گفته او پس از گذشت یک سال اصل سرمایه و سود به صورت یکجا به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.

توسعه صادرات: دومین بانک با بیشترین سود سپرده ارزی بانک توسعه صادرات است، حداکثر سود سرمایه‌گذاری در این بانک چهار درصد با مدت یک ساله است. نوع برگشت سود و اصل سپرده نیز به صورت ارزی است.

ملی: بانک ملی نیز سود چهار درصد به سپرده‌گذاران ارزی خود می‌دهد، مدت زمان سپرده‌گذاری در این بانک یک ساله است اما مشتریان این بانک می‌توانند سود سپرده خود را به صورت ماهانه دریافت کنند.

صادرات: سود سالانه سپرده‌گذاری ارزی در این بانک ۳٫۵ درصد است. همچنین پرداخت سود این بانک به صورت دلار و ماهانه می‌باشد.

ملت: این بانک نیز برای سپرده یک‌ساله ۲٫۵ درصد سود پرداخت می‌کند. اپراتور بانک ملی به تجارت‌نیوز می‌گوید این بانک برای پرداخت اسکناس کارمزد دو در هزار و برای پرداخت سود کارمزد دو درصدی می‌گیرد.

شهر: سپرده‌گذاری ارزی در این بانک با نرخ سود سپرده ۲٫۵ درصد است و این سود ماهانه و با دلار پرداخت می‌شود.

کمترین سود ارزی متعلق به کدام بانک‌هاست؟

اقتصادنوین: با حداقل سرمایه گذاری هزار دلار در این بانک می‌توان ماهانه دو درصد سود گرفت.

پارسیان: برای سپرده‌گذاری یک‌ساله ۲ درصد سود می‌دهد و امکان دریافت این سود به صورت ماهانه وجود ندارد و پس از اتمام قرارداد یک‌سال می‌توان سود و سرمایه ابتدایی را برداشت کرد.

دی: در بانک دی برای سپرده‌گذاری می‌توان یک‌ ساله ۱٫۷ درصد سود دریافت کرد که این سود به صورت ماهانه پرداخت نمی‌شود.

سپه: بانک سپه با پرداخت سالانه ۱٫۵ درصد سود برای سپرده‌گذاری ارزی، در رده بانک‌ها با سود سپرده‌گذاری کم قرار می‌گیرد.

کشاوری: در این بانک برای سرمایه‌گذاری یک‌ ساله ۱٫۵ درصد سود به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد که پرداخت سود به صورت ماهانه است.

آینده: میزان سود برای سپرده‌گذاری یک‌ساله در این بانک یک درصد است و به گفته متصدیان بانک آینده سرمایه‌گذاری ارزی سودی ندارد و یک راه برای نگهداری ارز به حساب می‌آید.

کارآفرین: کمترین سود سپرده‌گذاری ارزی در بازده یک‌ ساله با ۰٫۳۵ درصد متعلق به بانک کارآفرین است که این سود پس از پایان دوره مالی به حساب سپرده‌گذار واریز می‌شود.

چرا سپرده‌گذاری ارزی؟

همانطور که محاسبات این گزارش نشان می‌دهد سپرده‌گذاری ارزی سه هزار و ۵۰۰ دلار(۱۰۰ میلیون تومان) در بیشترین مقدار مشمول سود ماهانه ۳۱۸ هزار تومانی می‌شود. اگر مشتریان بانک این ۱۰۰ میلیون خود را به صورت ریالی سپرده‌گذاری کنند می‌توانند از برخی از بانک‌ها سود ۲۰ درصد دریافت کنند که بانک برای این سپرده ماهانه یک میلیون و ۶۵۰ هزار تومان سود پرداخت می‌کند. بنابراین سپرده‌گذاری ارزی از نظر سود پرداختی صرفه اقتصادی ندارد.

آنطور که متصدیان اموربانکی نیز به آن اشاره می‌کنند سرمایه‌گذاری ارزی در بانک‌ها صرفا برای حفظ ارزش ارز بوده و سود چندانی برای سرمایه‌گذار ندارد. احتمالا این نوع سپرده‌گذاری برای کسانی بهتر باشد که در خانه دلار دارند و به علت نبود امنیت ترجبح می‌دهند آن را در بانک سپرده‌گذاری کنند.