بهترین پلتفرم های وام رمزارزها

DeFi

پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

کاهش اعتماد به سیستم های مالی سنتی، افراد بیشتری را به سمت ارزهای دیجیتال سوق می دهد. این مطلب در مورد پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال است. همانطور که می دانید دنیای کاربر محور و شفاف ‌تر دارایی ‌های دیجیتال می ‌تواند اعتماد و کنترل بیشتری را نسبت به یک بانک سنتی به مردم ارائه دهد. در نتیجه پلتفرم های وام دهی محبوبیت بیشتری پیدا کرده اند.

این پلتفرم ‌ها به مردم اجازه می ‌دهند تا ارزهای رمزنگاری شده را قرض دهند. در حالی که آنها مانند یک سرویس وام دهی سنتی کار می کنند و بر روی تعاملات همتا به همتا عمل می کنند که ممکن است برخی افراد بیشتر به آن اعتماد کنند. با توجه به اینکه چگونه ارزهایی مانند بیت کوین در سال 2021 به بالاترین حد خود رسیده اند، این موضوع همچنین به وام دهندگان فرصتی می دهد تا سود خوبی کسب کنند.

بهترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی کریپتو

پلتفرم‌های وام ‌دهی کریپتو امروزه فراوان هستند اما همه یکسان ایجاد نمی ‌شوند.

یکی از مهم ترین نکاتی که در انتخاب بهترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال، باید رعایت شود امنیت آن است. پلتفرم‌ های کریپتو شخص ثالث به این معنی است که کاربران باید به امنیت دارایی‌ های خود اعتماد کنند و هک یا نقض حریم خصوصی را یک نگرانی مرتبط در این زمینه بدانند. کاربران باید به دنبال ویژگی های امنیتی مانند احراز هویت چند عاملی (MFA) و رمزگذاری باشند.

نرخ بهره یکی دیگر از عوامل مهم بهترین پلتفرم های وام رمزارزها در انتخاب پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارزدیجیتال است. وام دهندگان می توانند از نرخ های بالا سود ببرند، اما وام گیرندگان نرخ های پایین تری را برای پایین نگه داشتن سود خود می خواهند.

بهترین پلتفرم ‌های وام ‌دهی کریپتو نیز انعطاف ‌پذیر هستند. پشتیبانی از چندین ارز، فراتر از اصول اولیه بیت کوین (BTC) و اتر (ETH)، و انواع وام ها و سایر خدمات مالی یک پلتفرم را قابل استفاده تر می کند.

عوامل مالی مانند کارمزدهای پایین، مدت زمان انعطاف پذیری وام و فقدان محدودیت های سپرده (که میزان یا مقدار کمی وام دهندگان را می توانند به طور همزمان واریز کنند) نیز از ویژگی های کلیدی هستند که باید در یک پلتفرم وام به دنبال آنها باشید.

با در نظر گرفتن این عوامل، در اینجا برخی از بهترین و پرسودترین پلتفرم‌ های وام ‌دهی ارز دیجیتال وجود دارد.

1: BlockFi

پلتفرمی با بهترین شرایط و خصوصیات برای وام دهندگان و وام گیرندگان

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی

هزینه های پلتفرم: هزینه های اداری و برداشت ماهانه

مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر، راه اندازی آسان

BlockFi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری شده را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم از طیف گسترده ای از رمزارزها پشتیبانی می کند، هیچ محدودیت حداقل یا حداکثری برای سپرده گذاری ندارد و یکی از تنها خدماتی است که بهره مرکب را ارائه می دهد. برخی از قانع کننده ترین مزایای آن عبارتند از:

• امنیت بالا: بلاکفای MFA را ارائه می دهد و ثبت نام آن شامل تأیید هویت مشتری (KYC) است.
• بهره مرکب: وام دهندگان می توانند انتخاب کنند که سود مرکبی را در نظر بگیرند که در طول زمان منجر به افزایش سود می شود.
• هزینه های اداری پایین: هزینه های مدیریت BlockFi به اندازه 1٪ است. همچنین هیچ جریمه ای برای برداشت زودهنگام وجود ندارد و فقط یک هزینه برداشت در ماه وجود دارد.
• تجارت بدون کارمزد: کاربران می‌توانند بدون هیچ کارمزدی بین ارزهای دیجیتال روی پلتفرم معامله کنند.

یک نقطه ضعف BlockFi این است که هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است. با این حال، کاربران فقط یک بار در ماه آن را به جای هر برداشت پرداخت می کنند که می تواند هزینه را جبران کند.

2: Nexo

بهترین پلتفرم برای کاربرانی که نگران امنیت هستند.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی و چندین ارز دیجیتال دیگر

هزینه های پلتفرم: هیچ

مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، نرخ بهره رقابتی

در حالی که برخی از پلتفرم‌ ها فقط با چند ارز معامله می ‌شوند، Nexo بیش از 20 واحد در 200 قلمرو را پشتیبانی می ‌کند. این پلتفرم همچنین وام های کریپتو به کوچکی 50 دلار ارائه می دهد که آن را برای وام گیرندگان قابل دسترس تر می کند. با این حال، جایی که Nexo بیش از همه در آن برجسته است، امنیت آن است. امکانات نکسو عبارتند از:

ذخیره سرد: Nexo وجوه خود را به صورت سرد نگه می دارد، به این معنی که آنها آفلاین بوده و از هکرها در امان هستند.

بیمه: تمامی حساب‌ های موجود در این پلتفرم تا سقف 375 میلیون دلار بیمه شده ‌اند و از کاربران در صورت شکاف محافظت می ‌کنند.

پرداخت های روزانه: وام دهندگان می توانند در صورت تمایل هر روز وجوه خود را برداشت کنند و وام دهی را انعطاف پذیرتر می کنند.

پشتیبانی چندگانه: ارز فیات Nexo از ارزهای مختلف فیات پشتیبانی می کند و گزینه های وام بیشتری را برای مردم در سراسر جهان فراهم می کند.

همه این ویژگی‌ها این پلتفرم را به یکی از امن‌ ترین، منعطف‌ ترین و پرسودترین پلتفرم های وام ‌دهی ارز دیجیتال موجود تبدیل می‌ کند. این پلتفرم در حالی که برای وام دهندگان بهتر از وام گیرندگان است، در کل یک انتخاب عالی است.

3: شبکه سلسیوس

بهترین برای وام گیرندگان

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی

هزینه های پلتفرم: هیچ

امتیازات دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر

شبکه سلسیوس، یکی از وام ‌پسندترین خدمات، ادعا می ‌کند که کمترین نرخ‌ های صنعتی را با تنها 1 درصد دارد. این پلتفرم همچنین به وام دهندگان اجازه می دهد هر زمان که بخواهند برداشت کنند و همچنین هیچ کارمزدی ندارد. مزایای دیگر عبارتند از:

نرخ بهره پایین: نرخ ‌های بهره سلسیوس، جزو پایین‌ ترین نرخ‌ های موجود است که این پلتفرم را برای وام‌ گیرندگان بسیار مقرون‌ به ‌صرفه می ‌سازد.

گواهینامه ISO 27001: شبکه سلسیوس استانداردهای بالای بین المللی برای امنیت اطلاعات مورد نیاز برای انطباق با ISO 27001 را برآورده می کند.

بیمه: این کیف پول تا سقف 100 میلیون دلار را بیمه می کند.

انواع وام انعطاف پذیر: شبکه سلسیوس با چندین ارز معامله می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد برای وثیقه کریپتو وام‌های نقدی بگیرند.

نرخ بهره پایین سلسیوس آن را به انتخاب بهتری برای وام گیرندگان نسبت به وام دهندگان تبدیل می کند، وام دهندگان همچنان می توانند از آن سود ببرند. به طور مشابه، فقدان نسخه دسکتاپ استفاده از آن را محدود می کند اما یک انتخاب کلی عالی باقی می ماند.

4: بایننس

یکی دیگر از پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال و بهترین پلتفرم برای استفاده از چند ارز دیجیتال، بایننس است.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی به اضافه بیش از 100 ارز کوچکتر

کارمزدهای پلتفرم: کارمزد معاملات اسپات (نقطه ای)، برداشت و سپرده بر اساس ارز

مزایای دیگر: به روز رسانی منظم ارزش کوین، رابط کاربری آسان

بایننس ممکن است حتی برای مبتدیان نیز نامی آشنا باشد، زیرا بزرگترین صرافی ارزهای دیجیتال جهان است. خدمات وام آن نیز به طور مشابه بزرگ است و بیشتر از هر جایگزین دیگری، از جمله برخی آلت کوین های کمتر شناخته شده، از ارزهای رمزنگاری شده پشتیبانی می کند. همچنین محدودیت سپرده و مزایای اضافی وجود ندارد، از جمله:

دو نوع وام: کاربران می توانند بین سپرده های ثابت و انعطاف پذیر یکی را انتخاب کنند که آزادی بیشتری را ارائه می دهد.

نرخ های بهره انعطاف پذیر: نرخ های بهره بسته به آخرین ارزش یک ارز متفاوت است و تضمین می کند که هر دو طرف منصفانه ترین معامله را دریافت کنند.

وام های فوری بایننس بدون تایید است، بنابراین تا زمانی که کاربران یک حساب کاربری داشته باشند، می توانند بلافاصله شروع به وام دادن و وام گرفتن کنند.

قابلیت استفاده بالا: بایننس در تمامی پلتفرم ها از جمله ویندوز، مک، iOS و اندروید قابل دسترسی است.

در حالی که بایننس از همه ارزهای دیجیتال اصلی پشتیبانی می کند، از ارزهای فیات پشتیبانی نمی کند و این موضوع کمی آن را محدود می کند. همچنین محدودیت‌ هایی برای زمان خروج کاربران وجود دارد، در حالی که بسیاری از گزینه‌ های جایگزین چنین محدودیتی ندارند.

5: CoinLoan

بهترین پلتفرم وام دهی برای کاربرانی که به دنبال اعتماد و شفافیت هستند.

توکن های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی و چند ارز کوچکتر

هزینه های پلتفرم: هیچ

مزایای دیگر: برداشت نامحدود، تأیید سریع

تجربه نشان می دهد CoinLoan یکی از قدیمی ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال در این لیست است. این سرویس هزینه های واریز و برداشت صفر و یک رابط کاربر پسند ارائه می دهد. همچنین دارای ویژگی های:

مقایسه نرخ: کاربران می توانند نرخ ها را با سایر وب سایت ها مقایسه کنند و نشان دهند که چقدر رقابتی هستند.

امنیت بالا: CoinLoan امنیت را جدی می گیرد و دارای MFA، بیمه، ذخیره سرد و انطباق با CCSS است.

شرایط وام انعطاف پذیر: وام دهندگان و وام گیرندگان شرایط خود را از جمله طول وام، نرخ بهره و گزینه های بازپرداخت را تعیین می کنند.

دسترسی: اپلیکیشن موبایل CoinLoan، فرآیند ثبت نام سریع و رابط کاربری آسان، آن را به یکی از در دسترس‌ ترین پلتفرم‌ های وام ‌دهی رمزنگاری تبدیل کرده است.

CoinLoan حداقل الزامات سپرده حدود 100 دلار و پایگاه کاربر محدودی دارد که کمی سودمندی آن را محدود می کند. با این حال، ویژگی های دیگر پلتفرم مذکور، این محدودیت را جبران می کند.

6: Aave

بهترین برای وام دهی غیرمتمرکز

توکن های پشتیبانی شده: توکن های مبتنی بر اتریوم

هزینه های پلتفرم: هزینه های متغیر، بسته به پیچیدگی تراکنش

سایر امتیازات: بدون واسطه

Aave از این نظر که یک پلتفرم غیرمتمرکز است با سایر پلتفرم ها در لیست پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال متفاوت است. به جای قرار دادن خود در وسط تراکنش ها، از قراردادهای هوشمند مبتنی بر کد استفاده می کند تا وام دهی مستقیم همتا به همتا را امکان پذیر کند. قراردادهای هوشمند از بلاک چین برای تأیید تراکنش ها استفاده می کنند و کنترل، شفافیت و امنیت بیشتری را در فرآیند وام دهی ارائه می دهند. مزایای دیگر عبارتند از:

نرم افزار متن باز: این پلتفرم منبع باز است که منجر به بهبود امنیت جامعه می شود و به کاربران اجازه می دهد برنامه های خود را بر روی این سرویس بسازند.

محدودیت ناچیز: Aave هیچ محدودیتی برای سپرده گذاری یا دوره قفل ندارد، این محدودیت زمانی است که سرمایه گذاران نمی توانند دارایی های خود را بفروشند.

شفافیت: ممیزی های امنیتی شخص ثالث به صورت عمومی در دسترس است و وام دهی همتا به همتا بدون واسطه بسیاری از مسائل مربوط به اعتماد را برطرف می کند.

حاکمیت جامعه: از آنجایی که Aave کاملاً کاربر محور است، جامعه در مورد مسائل حاکمیتی رأی می دهد و به آنها کنترل بیشتری می دهد.

از آنجایی که Aave به قراردادهای هوشمند متکی است، فقط ارزهای دیجیتال مبتنی بر اتریوم را می پذیرد و کارمزدهای آن ممکن است گاهی بالا باشد. با وجود این نکات منفی، Aave یکی از بهترین گزینه ‌ها و یکی از پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال برای وام‌ دهی غیرمتمرکز است.

وام گرفتن ارز دیجیتال؛ همه چیز در مورد وام گرفتن با رمز ارزها

وام گرفتن ارز دیجیتال در مقایسه با سیستم‌های بانکی به‌مراتب آسان‌تر است. دیگر نیاز نیست ماه‌ها از بانکی به بانک دیگر بروید و در صف منتظر باشید تا وام به شما تعلق بگیرد. پلتفرم‌های وام‌دهی بستری را به وجود آورده‌اند که افراد در سراسر دنیا می‌توانند تنها با چند کلیک ساده، وام ارز دیجیتال دریافت کنند. در این مقاله آموزش نحوه وام گرفتن با ارز دیجیتال را آماده کرده‌ایم. در ادامه، با ما همراه باشید تا پاسخ تمام سؤالات خود را در این زمینه دریافت کنید.

فهرست عناوین مقاله

وام‌دهی در پلتفرم‌های دیفای

مفهوم «وام دادن و وام گرفتن» برای قرن‌ها وجود داشته است و یکی از جنبه‌های اصلی هر سیستم مالی به شمار می‌رود. به‌طور سنتی، مؤسسه‌ای مالی مثل بانک یا نهادی مستقل مثل صندوق‌های مالی، معاملاتی مانند وام دادن و وام گرفتن را تسهیل می‌کند.

در زمینه رمزارز، وام گرفتن ارز دیجیتال را می‌توان از طریق دو مسیر اصلی تسهیل کرد:

• پلتفرم‌های متمرکز، مانند BlockFi و Celsius
• پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز مانند پلتفرم Aave و Maker

پلتفرم‌های متمرکز اگرچه تا حدی نسبت به بانک‌ها، غیرمتمرکزترند، اما تقریباً مانند بیشتر بانک‌ها کار می‌کنند، به‌این‌ترتیب که مسئولیت دارایی‌های سپرده‌شده افراد را بر عهده می‌گیرند، آن‌ها را به اشخاص ثالث وام می‌دهند و سود ثابتی را به سپرده‌گذار اصلی پرداخت می‌کنند. اگرچه روی کاغذ، این مدل کاملاً خوب و بدون نقص به نظر می‌رسد؛ احتمال خطرات متعددی از قبیل سرقت، هک و… را افزایش می‌دهد.

از سوی دیگر، پروتکل‌های DeFi (غیر‌متمرکز) اجازه می‌دهند به صورت کاملاً غیرمتمرکز وام‌گیرنده یا وام‌دهنده شوید و همیشه کنترل کاملی بر دارایی خود داشته باشید. این موضوع با استفاده از قراردادهای هوشمند که روی بلاکچین‌هایی مانند اتریوم عمل می‌کنند، امکان‌پذیر می‌شود.

نحوه وام‌دهی در پلتفرم‌های دیفای

به بیان ساده، نحوه وام‌دهی در پلتفرم‌های دیفای این‌گونه است که شما به‌عنوان وام‌دهنده، رمزارزهایی را که قصد دارید وام دهید، با استفاده از قراردادی هوشمند به پلتفرم وام‌دهی می‌فرستید و سپس سود مشخصی در قالب توکن بومی همان پلتفرم، به حسابتان واریز می‌شود.

بر اساس قرارداد هوشمند ذکرشده، سود مشخصی به‌طور خودکار به حساب شما واریز می‌شود و می‌توانید در مراحل بعدی از این توکن‌ها به‌جای دارایی اولیه خود استفاده کنید. توکن‌هایی که به‌عنوان سود ضرب می‌شوند، توکن‌های بومی همان پلتفرم هستند. برای مثال، در پلتفرم Aave، ارز دیجیتال AAVE به‌عنوان سود به حساب شما واریز می‌شود، درحالی‌که در پلتفرم Maker، سود ذکرشده از رمزارز Dai خواهد بود.

حال، اگر بخواهید وامی از یک پلتفرم وام‌دهی دریافت کنید، باید دارایی ارز دیجیتالی با ارزش بیش از وام خود را به‌عنوان ضمانت در اختیار پلتفرم قرار دهید.

بر این اساس، وام گرفتن ارز دیجیتال ممکن است تا حدودی پوچ به نظر برسد و از خود بپرسید چرا همان ابتدا دارایی‌های خود را نفروشم تا پول لازم را بدست آورم؛ اما به شما اطمینان می‌دهیم دلایل منطقی زیادی برای دریافت یک وام DeFi وجود دارد.

مزایای دریافت وام DeFi

• گاهی اوقات پیش‌بینی می‌کنید که در آینده نزدیک قیمت ارز دیجیتال در اختیارتان افزایش پیدا می‌کند. در این شرایط وام گرفتن به شما کمک می‌کند تا سرمایه خود را حفظ کنید و افزایش دهید.
• با وام گرفتن از طریق پروتکل‌های DeFi، می‌توانید به‌طور بالقوه از پرداخت کارمزدی که باید هنگام فروش دارایی خود بپردازید، اجتناب کنید یا حداقل آن را به تأخیر بیندازید.
• می‌توانید از وام دریافتی برای افزایش اهرم خرید خود در باز کردن پوزیشن‌های معاملاتی خاص استفاده کنید.

به‌طور کلی، می‌توانید تا 50 درصد ارزش دارایی‌های خود در پلتفرم‌های مختلف وام بگیرید. اگرچه پلتفرم‌هایی هستند که اجازه دریافت مبالغ بیشتری را نیز می‌دهند. وام‌های رمزارز عموماً مفهومی به نام اقساط ماهانه ندارند و می‌توانید در هر زمانی قبل از پایان مدت معین، وام خود را بازپرداخت کنید.

وام‌دهی استیبل ‌کوین‌ها

وقتی صحبت از نرخ بهره می‌شود، مدل‌های وام‌دهی و وام‌گرفتن همتا به همتا (P2P) به‌شدت تحت تأثیر سناریوی عرضه و تقاضا قرار می‌گیرند. حجم زیاد درخواست وام همراه با عرضه کم از سوی وام‌دهندگان، به معنای بازده زیاد برای وام‌دهندگان است. بااین‌حال، اگر تقاضا برای وام‌های کریپتو کم و عرضه از سوی وام‌دهندگان زیاد باشد، به‌منظور جذب وام‌گیرندگان، نرخ بهره برای آن‌ها کاهش می‌یابد.

اگر این سؤال برایتان پیش آمده است که چرا استیبل کوین‌ ها نرخ بهره بالا دارند، باید بگوییم که پاسخ سؤال شما در سناریوی عرضه و تقاضا نهفته است که به نرخ بهره‌های سالانه دو رقمی در این مدل از وام گرفتن ارز دیجیتال منجر می‌شود.

در پلتفرم‌های وام‌دهی، مقدار چشمگیری از عرضه وام از طریق استیبل‌کوین‌ها تأمین می‌شود. بسیاری، این سکه‌ها را فقط به‌منظور وام دادن آن‌ها در این پلتفرم‌ها خریداری می‌کنند.

شرایط و قوانین دریافت وام ارز دیجیتال

دو عامل تأثیرگذار در تعیین سقف میزان وام گرفتن ارز دیجیتال وجود دارند. این عوامل عبارت‌اند از:

• مجموع سرمایه استخر (Total Fund Pool): این عامل نشان‌دهنده میزان کل نقدینگی موجود در استخر است و چالش خاصی ایجاد نمی‌کند؛ به‌جز در مواقعی که بخواهید وامی با ارزش بیش از کل نقدینگی استخر دریافت کنید.
• وثیقه (Collateral cofactor): این عامل اساساً نشان‌دهنده میزان وامی است که می‌توانید با توجه به کیفیت و ارزش وثیقه خود دریافت کنید. این عامل بسته به پلتفرم وام‌دهی انتخابی ممکن است تغییر کند؛ اما در بیشتر پلتفرم‌ها می‌توانید به اندازه 50 درصد ارزش وثیقه خود وام دریافت کنید.

نحوه وام گرفتن ارز دیجیتال

وام گرفتن با ارز دیجیتال مانند دریافت وام‌های معمولی بر اساس اوراق بهادار است. برای گرفتن وام رمزارزی، دارایی‌های دیجیتالی خود را به‌عنوان ضامن در اختیار پلتفرم وام‌دهی می‌گذارید. این نوع وام‌ها را می‌توان از طریق یک پلتفرم وام‌دهی یا یک صرافی ارز دیجیتال دریافت کرد. اگرچه شما همچنان مالکیت ارز دیجیتال وثیقه‌شده را حفظ می‌کنید، اما نمی‌توانید از آن‌ها استفاده کنید.

وام‌های رمزارزی، مزیت‌های زیادی دارند که آن‌ها را به گزینه مناسب اقتصادی برای وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان، تبدیل می‌کنند. مزیت‌هایی از قبیل:

• نرخ بهره کم
• توانایی انتخاب ارز وام
• نیاز نداشتن به اعتبارسنجی متقاضی وام
• تأمین مالی سریع
• امکان کسب درآمد از دارایی‌های رمزارزی

در این روند، وام‌دهنده، دارایی ارز دیجیتالی خود را در پلتفرم وام‌دهی سپرده‌گذاری می‌کند و در مدت مشخصی سپرده خود را به همراه سود بازپس می‌گیرد. از طرف دیگر، وام‌گیرنده ابتدا به میزان مشخصی دارایی رمزارزی به‌عنوان ضمانت در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌دهد و وام مورد نیاز را دریافت می‌کند. سپس بعد از مدت مشخص، مبلغ وام را با بهره مشخص‌شده بازپرداخت می‌کند و بنابراین، وثیقه اولیه‌اش آزاد می‌شود.

مراحل وام گرفتن ارز دیجیتال در پلتفرم‌های مختلف به صورت زیر است:

1. ثبت‌نام در پلتفرم مدنظر و تعیین مبلغ وام
2. محاسبه میزان وثیقه بر اساس میزان نرخ بهره پلتفرم
3. سپرده‌گذاری وثیقه مشخص‌شده توسط وام‌گیرنده
4. تأیید ارزش وثیقه سپرده‌شده توسط پلتفرم
5. انتقال مبلغ وام به حساب متقاضی پس از تأیید وام‌دهنده

انواع وام‌های ارز دیجیتال

انواع مختلفی از وام‌های ارز دیجیتال موجود است. این وام‌ها عبارت‌اند از:

وام‌های وثیقه‌ای

وام‌های وثیقه‌ای محبوب‌ترین نوع وام‌های رمزارزی هستند و به ارز دیجیتال سپرده‌گذاری‌شده نیاز دارند که به‌عنوان وثیقه برای وام استفاده می‌شود. بیشتر پلتفرم‌ها پروتکل وثیقه اضافی را اجرا می‌کنند؛ به این معنی که می‌توانید فقط تا درصد معینی از وثیقه سپرده‌شده، وام دریافت کنید. هرچه میزان نرخ وام به ارزش (نسبت وام به ارزش (TVL)، ارزیابی ریسک وام است که مؤسسات مالی و وام‌دهندگان دیگر، قبل از تأیید وام انجام می‌دهند.) کمتر باشد، نرخ بهره کمتر است و ریسک کمتری برای فراخوانی اعتبار وجود دارد.

وام اعتباری

برخی از پلتفرم‌ها به جای ارائه وام سنتی با مدت زمان ازپیش‌تعیین‌شده، وام اعتباری ارز دیجیتال ارائه می‌دهند. وام اعتباری نوعی وام با وثیقه است که اجازه می‌دهد درصد مشخصی از وثیقه سپرده‌شده را وام بگیرید؛ اما شرایط بازپرداخت مشخصی وجود ندارد و فقط برای وجوه برداشت‌شده از حساب اعتباری، سود پرداخت می‌کنید. این وام تا حدودی مشابه کارت‌های اعتباری، مانند آمریکن‌اکسپرس، عمل می‌کند.

وام بدون وثیقه

وام‌های بدون وثیقه چندان محبوب نیستند؛ اما عملکردی مشابه وام‌های شخصی دارند. باید درخواست وام را ارائه کنید و احراز هویت و اعتبارسنجی را پشت سر بگذارید تا درنهایت، درخواست وام شما تأیید شود. این وام‌ها ریسک ضرر بیشتری برای وام‌دهندگان دارند؛ زیرا هیچ وثیقه‌ای برای بازپرداخت وام وجود ندارد.

وام فلش یا آنی

وام‌های آنی معمولاً در معاملات رمزارزی کاربرد دارند و وام‌هایی فوری‌ هستند که در همان تراکنش قرض گرفته و بازپرداخت می‌شوند. وام‌های آنی، وام‌های بسیار پُرریسکی هستند که معمولاً برای بهره‌برداری از فرصت‌های آربیتراژ بازار استفاده می‌شوند؛ مانند خرید ارز دیجیتال با قیمت کمتر در یک بازار و فروش فوری آن رمزارز با قیمت گران‌تر در بازار دیگر، که همگی در یک تراکنش انجام می‌شود. در مقاله جداگانه‌ای به تفصیل درباره مفهوم وام آنی بحث کرده‌ایم که برای مطالعه بیشتر، می‌توانید به آن مقاله مراجعه کنید.

ریسک وام گرفتن ارز دیجیتال

وام گرفتن ارز دیجیتال به‌طور بالقوه، هم برای وام‌گیرندگان و هم برای وام‌دهندگان، ریسک به همراه دارد؛ زیرا وام‌ها و وجوه سپرده‌شده متعلق به بازار پُرنوسان ارزهای دیجیتال هستند. برای مثال، بر اثر افت شدیدی که به‌تازگی در ارزش رمزارزها رخ داد، پلتفرم Celsius تمام تراکنش‌های خود را متوقف و معادل میلیاردها دلار رمزارز را فریز کرد. در ادامه، چند مورد از خطرات وام‌های رمزارزی را مرور می‌کنیم:

فراخوانی اعتبار

هنگامی که وثیقه‌ای را برای دریافت وام در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌دهید، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌شده می‌تواند سبب فراخوانی اعتبار (Margin Call) شود. فراخوانی اعتبار زمانی رخ می‌دهد که LTV یک وام رمزارز کمتر از نرخ توافق‌شده باشد. هنگامی که این اتفاق می‌افتد، یا باید وثیقه بیشتری سپرده‌گذاری کنید یا در معرض انحلال (Liquidation) قرار می‌گیرید. (فرایندی که طی آن، پلتفرم به‌اجبار موقعیت معاملاتی شما را می‌بندد.)

عدم نقدینگی

هنگامی که دارایی‌های رمزارزی خود را در پلتفرم‌های وام‌دهی بهترین پلتفرم های وام رمزارزها سپرده‌گذاری می‌کنید، دارایی‌تان برای مدت مشخصی از دسترس خارج می‌شود. اگرچه برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز اجازه می‌دهند تا وجوه سپرده‌شده را نسبتاً سریع برداشت کنید، برای برداشت وجوه خود از بیشتر پلتفرم‌ها، احتمالاً با صفی طولانی مواجه می‌شوید.

شفاف نبودن سازوکارهای قانونی

پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را مرجعی قانونی تنظیم نکرده است و ضمانتی را که بانک‌ها می‌دهند، ارائه نمی‌کنند. برای مثال، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده‌های بانکی ایالات متحده را تا سقف 250 هزار دلار به ازای هر سپرده‌گذار بیمه می‌کند و در صورت ورشکستگی بانک، وجوه سپرده‌گذاران تا این حد محافظت شده‌اند. این در حالی است که پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز هیچ ضمانتی ارائه نمی‌دهند و در صورت ورشکستگی پلتفرم، ممکن است تمامی سرمایه‌تان را از دست بدهید.

بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال

نرخ‌های بهره کنونی در پلتفرم‌های محبوب وام‌دهی کریپتو، نشان می‌دهد که وام‌دهندگان می‌توانند نرخ‌های بازده سالیانه بسیار بالاتری (APY) در مقایسه با آنچه در بیشتر حساب‌های پس‌انداز دیگر انتظار دارند، دریافت کنند. برای مثال،Gemini ادعا می‌کند که با Gemini Earn، می‌توانید تا 8/05 درصد بهره در بیش از چهل رمزارز سود دریافت کنید.

پلتفرم‌های متمرکز، مانند BlockFi و Nexo، پروتکل‌های نظارتی احراز هویت مشتری و ضدپول‌شویی را برای محدود کردن ریسک اجرا می‌کنند.

همه صرافی‌های رمزارز، وام کریپتو ارائه نمی‌دهند. صرافی کوکوین یکی از معدود صرافی‌های خارجی است که کاربران ایرانی به‌راحتی می‌توانند در آن برای پرداخت یا دریافت وام اقدام کنند. کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) برای ایجاد مجموعه‌ای جامع از مقررات برای بازار ارزهای دیجیتال، در حال کار با صرافی‌ها است.

پلتفرم‌های غیرمتمرکز محبوب وام‌دهی کریپتو شامل Aave، Compound، dYdX و Balancer هستند. این پلتفرم‌ها برای خودکارسازی پرداخت‌ها و بازپرداخت وام‌ها از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کنند و در صورت داشتن شرایط و با تأمین وثیقه موردنیاز، می‌توانید به‌طور خودکار وام دریافت کنید.

کلام پایانی

اگر شما نیز قصد دارید وارد فرایند وام گرفتن ارز دیجیتال شوید، قبل از اینکه به‌عنوان وام‌دهنده در یک پلتفرم وام‌دهی فعالیت خود را آغاز کنید، مطمئن شوید که به‌خوبی با جزئیات این فرایند آشنا شده‌اید. زمانی ‌که دارایی رمزارزی خود را برای وام دادن به هر پلتفرمی منتقل کنید، دیگر به دارایی خود دسترسی نخواهید داشت و سرمایه‌تان در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌گیرد و فقط اوراق قرضه برای شما باقی می‌ماند. پیشنهاد می‌کنیم با بررسی استانداردهای حسابرسی قرارداد هوشمند، تاریخچه پروژه و گروه آن پلتفرم، هوشمندانه‌تر تصمیم بگیرید. با وجود تمام ریسک‌ها، فعالیت‌های رمزارزی مانند وام دادن در کوکوین، یکی از گزینه‌های جدی کسب درآمد از سرمایه‌های ارز دیجیتالتان است. بااین‌حال، اگر با چشمان بسته وارد چنین فرایندی شوید، ممکن است تمام سرمایه خود را از دست دهید.

معرفی بهترین پلتفرم های وام دهی NFT در سال ۲۰۲۲

در حال حاضر دارندگان دارایی‌های دیجیتال با اهداف مختلف وارد صنعت کریپتوکارنسی‌ها می‌شوند. روش‌هایی از قبیل ترید و معامله، تا قفل کردن دارایی در استخرها روشی برای به‌دست آوردن نقدینگی هستند. اما در این میان پلتفرم‌های وام‌دهی NFT به سرعت به صنعتی محبوب تبدیل شدند. شما به عنوان مالک دارایی‌های دیجیتال یا توکن‌های غیرمثلی (NFT)، در صورت نیاز به نقدینگی مجبور به فروش دارایی‌های خود نیستید؛ بلکه می‌توانید در ازای وثیقه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال در پلتفرم‌های وام‌دهی وام‌گیری (Lending & Borrowing Platform) نقدینگی مورد نیازتان را تامین کنید. قطعا این روش تامین نقدینگی برای هولدرهای NFTها بسیار ساده است اما بهترین پلتفرم های وام دهی NFT کدام‌ها هستند؟ با میهن بلاکچین همراه باشید تا با سازوکار سه مورد از برترین پلتفرم‌ها آشنا شوید.

بهترین پلتفرم های وام دهی NFT

پس از استقبال فراوان از NFTها، پلتفرم‌های متعددی امکان وام‌دهی و قرض‌دهی را فراهم ساختند. اما در میان پلتفرم‌های متعدد چطور می‌توانیم بهترین پلتفرم های وام دهی توکن‌های بی‌همتا را انتخاب کنیم؟ کدام پلتفرم‌ها شرایط بهتری را به کاربران پیشنهاد می‌دهند و ایده‌آل‌تر هستند؟ در ادامه به معرفی سه پلتفرم برتر وام‌دهی NFT می‌پردازیم.

پلتفرم وام‌دهی NFTuloan

مهم‌ترین مزیت پلتفرم NFTuloan پذیرش انواع توکن‌های غیرمثلی است. NFTuloan توکن‌های بی‌همتا در حوزه‌های مختلف هنر، مجموعه‌های کلکسیونی، نام‌های دامنه (Domain Names)، موسیقی، عکاسی، ورزش، کارت‌های تجاری، توکن‌های کاربردی و حتی دنیای مجازی را می‌پذیرد.

سایت NFTuloan روی شبکه اتریوم ساخته شده است و در حال حاضر در مرحله آزمایشی Alpha Pass قرار دارد. انجام مراحل درخواست وام در این سایت بسیار آسان و سریع است. کاربر بعد از اتصال کیف پول NFT به سایت NFTuloan باید مقدار وام موردنظر و مدت زمان وام‌گیری را تعیین کند و سپس باید درخواست خود را ثبت کند؛ در صورتی که درخواست موفقیت‌آمیز باشد، وجه درخواستی با نرخ بهره بسیار اندک در عرض چند ثانیه به کیف پول اتریوم کاربر منتقل می‌شود.

پلتفرم NFTuloan امکان وام‌گیری در بازه زمانی ۱ ساعت تا ۳۰ روز را برای کاربر فراهم کرده است. به عبارت دیگر، کاربران می‌توانند از مزایای بازار در بازه‌های کوتاه‌مدت یا بلندمدت استفاده کنند. NFTuloan علاوه بر اینکه شرایطی را برای دریافت نقدینگی فراهم کرده، برای استیکینگ توکن‌های مبتنی بر اتریوم تا سقف ۳۰ درصد بازده می‌دهد. این رقم یکی از بالاترین نرخ سودها در بازار است و کاربران با استفاده از این سایت، سود بیشتری دریافت می‌کنند.

پلتفرم وام دهی NFTfi

بر خلاف سایر پلتفرم‌های وام‌دهی NFTها پلتفرم NFTfi به جای این‌که یک ارائه‌دهنده مستقیم وام باشد، بیشتر عملکردی شبیه به مارکت‌پلیس‌های همتا به همتا (P2P) دارد. در حقیقت، هم کاربران وام‌گیرنده و هم کاربران قرض‌دهنده، می‌توانند از فهرست موجود در این سایت استفاده کنند.

به طور مثال فردی که NFT دارد، می‌تواند لیستی برای دارایی‌های خودش بسازد و در ازای وثیقه گذاشتن دارایی‌هایش از افراد علاقه‌مند به این دارایی‌ها وام بگیرد. در صورتی که کاربری پیشنهاد را قبول کند، NFT در یک قرارداد هوشمند سپرده قفل می‌شود و کاربر نقدینگی را به صورت رپد اتر (wETH) یا توکن دای (DAI) در کیف پول خود دریافت می‌کند.

اگر وام در مدت زمان تعیین شده بازپرداخت شود، وام‌گیرنده دارایی خودش را دریافت می‌کند. اما در صورت عدم بازپرداخت در مهلت تعیین شده، کاربر وام‌دهنده مالک دارایی وثیقه شده می‌شود. در سایت NFTfi برای افرادی که خواستار وام‌های NFT هستند، دارایی‌های برخی مجموعه‌های برتر مانند میمون‌های کسل (BAYC) و کریپتوپانکز (CryptoPunks) لیست شده است. برخی کاربران از سرویس «وام به خود» (Loan-To-Own) این سایت استفاده می‌کنند تا امکان دسترسی به NFTهای انتخابی را داشته باشند.

پلتفرم وام‌دهی Arcade.XYZ

مدل تجاری پلتفرم Arcade.XYZ در حوزه ارائه NFTها، یکی از بهترین مدل‌های موجود است. Arcade.XYZ روی پروتکل پراون (Prawn) ساخته شده است. کاربران می‌توانند بعد از آپلود دارایی‌های خودشان روی برنامه‌های غیرمتمرکز (Dapp) آن، درخواست وام دهند. به این ترتیب، کاربران علاقه‌مند به این دارایی‌ها می‌توانند درخواست‌های مربوطه را تامین مالی کنند یا پیشنهاد خودشان را ارائه دهند.

توجه داشته باشید که پلتفرم وام‌دهی Arcade.XYZ به کاربران اجازه می‌دهد برای یک تراکنش وام یا داده‌های Wrap شده، چندین NFT آپلود کنند. در صورتی که کاربر قصد نداشته باشد پروسه‌های ثبت درخواست وام یا بررسی پیشنهادات مختلف را طی کند، می‌تواند از بازار OTC پلتفرم Arcade استفاده کند و در مورد ارزیابی‌های سفارشی یا هر مشکل احتمالی در طول فرایند وام‌دهی، از آن‌ها به طور مستقیم کمک بگیرد.

در نهایت بهترین مزیت پلتفرم وام‌دهی Arcade.XYZ انعطاف‌پذیری بیشتر برای کاربران است؛ زیرا کاربران می‌توانند از پیشنهادهای سایر کاربران استفاده کنند یا اینکه از خود سایت یک ارزیابی سفارشی بگیرند. از آنجایی که همه کاربران می‌توانند در مورد تامین مالی درخواست‌های وام مشارکت داشته باشند، امکان وام‌گیری با استفاده از انواع ارزهای دیجیتال وجود دارد.

جمع‌بندی

با توجه به پیشرفت‌های مختلف در حوزه کریپتو، کاربرد دارایی‌های کریپتویی گسترده‌تر شده است. دارایی‌های دیجیتال، دیگر بلااستفاده و بیهوده فقط در کیف‌پول‌ها نگهداری نمی‌شوند. کاربران می‌توانند با استفاده از گزینه‌های متعدد موجود در بازار، در ازای وثیقه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال خود، نقدینگی به دست بیاورند. اما پلتفرم‌های وام‌دهی و وام‌گیری NFT یکسان نیستند و ممکن است برخی مزایای بیشتری نسبت به سایر پلتفرم‌های وام‌دهی داشته باشند. پلتفرم‌های NFTuloan، NFTfi و Arcade.XYZ سه پلتفرمی هستند که به دلیل ویژگی‌های مختلف مانند سرعت و سهولت فرایند، پذیرش انواع NFTها، پرداخت درصد بازده بالا در دوره وثیقه‌گذاری NFT، استفاده از مدل‌های همتا به همتا، مشارکت همزمان کاربران وام‌دهنده و وام‌گیرنده و استفاده از ارزیابی سفارشی، از بهترین پلتفرم های وام دهی NFT موجود به شمار می‌روند. آیا شما تا به حال از پلتفرم‌های وام‌دهی NFT استفاده کرده‌اید؟ کدام پلتفرم بهتر است و چرا؟

10 پلتفرم برتر برای وام دهی ارزهای دیجیتال در 2020

دو کلمه: وام ارزدیجیتال . در این مقاله ، ما 10 پلتفرم برتر وام های رمزارزی در جهان را مرور خواهیم کرد.

با استفاده از این پلتفرم ها ، بدون نیاز به برداشت بیت کوین خود ، می توانید به پول نقد دسترسی داشته باشید و برای وام دادن به سرمایه گذاران دیگر نرخ سود جذابی کسب کنید.درست مثل هر نوع سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری با سرمایه ای که به سختی در رمزارزها به دست امده است کار اسانی نیست. طبیعت وحشی بازار رمزارز می تواند سرمایه گذاری اولیه شما را در ماه ضرب کند و یا سالها شما را در معرض خسارات زیادی قرار دهد. زمان یک عامل حیاتی در رویکرد سرمایه گذاری شما است.

پس از سقوط بازار 2018 ، بسیاری از سرمایه گذاران رمزارز در یک معضل و تنگنا قرار گرفتند. نقد کردن دارایی های خود و قبول یک ضرر بزرگ یا نگه داشتن دارایی تا زمانی که قیمت ها دوباره افزایش یابد. پلتفرم های وام رمزارز در میان این معضلات ظهور کردند و شانس دیگری به سرمایه گذاران دادند تا با استفاده از دارایی های رمزارزی خود به عنوان وثیقه وام بگیرند. حال با هم چند واژه را تعریف کرده و سپس به معرفی 10 پلتفرم پرداخت وام 2020 می پردازیم.

وام ارزدیجیتال چیست؟

وام رمزارزی به روند پرداخت وام پول فیات یا دارایی دیجیتال با ثبات برای مدت زمان مشخص و نرخ بهره اشاره دارد. روند وام به طور معمول شامل دو یا سه طرف است:

3-بستری که هر دو طرف معامله را به هم متصل می کند.

با این حال ، پلتفرم های خاصی وجود دارد که خود به عنوان یک وام دهنده عمل می کنند.

سرمایه گذاران با استفاده از دارایی های بهترین پلتفرم های وام رمزارزها خود به عنوان وثیقه ، به این پلتفرم ها وام می گیرند. بنا به نوع پلتفرم، یک وام دهنده ، پارامترهای مانند مدت زمان وام ، نرخ بهره و حداقل مبلغ مورد نیاز برای وام گیرندگان تعیین می کند.

وام رمزارزی چگونه کار می کند؟

در حالی که هر پلتفرم در بازار روند مختص به خود را داراست اما به طور کلی اخذ وام با پشتیبانی رمزارزی شامل پنج مرحله زیر است:

1. وام گیرنده در پلتفرم ثبت نام می کند و مبلغ مورد نیاز را مشخص می کند.
2. بستر وام رمزارز به طور خودکار، میزان رمزارز مورد نیاز را به عنوان وثیقه محاسبه می کند.
3. وام گیرنده وثیقه را روی پلتفرم واریز می کند.
4. وام گیرنده درخواست وام را می دهد و منتظر تصویب می شود.
5. این پلتفرم پس از تأیید وجوه را به حساب وام گیرندگان واریز می کند.

مزایا و معایب خدمات وام های رمزارزی

قطعاً یک گزینه جذاب برای بسیاری از افراد ، وام رمزارزی است. با این حال ، ما اکیداً به شما توصیه می کنیم قبل از تصمیم گیری تمام جوانب مثبت و منفی را در نظر بگیرید:

مزایا

• تأیید سریع
• هزینه های معاملاتی کم
• بدون بررسی امتیاز اعتبار
• در سراسر جهان موجود است

معایب

• محافظت کمتر
• نوسانات بازار
• الزامات وثیقه

بهترین پلتفرم های وام رمزارزها

شماره 1 – Nexo

Nexo اولین وام های فوری با پشتیبانی رمزارز را در جهان ارائه می دهد. البته این چیزی است که خود آنها می گویند … در ابتدا ، این پلتفرم تکنلوژی مالی قصد داشت طیف گسترده ای از خدمات مربوط به رمزارز ، از جمله کارت های رمز ارز را پوشش دهد. اما در حال حاضر بیشترین تمرکز آنها روی توسعه بستر وام بوده است که به شما امکان می دهد از 1000 تا 2،000،000 دلار به وام ها دسترسی پیدا کنید.

Nexo در مورد رعایت مقررات به Onfido پایبند است. تاکنون ، این پروژه یک میلیارد دلار وام با پشتوانه رمزارز فوری در سراسر جهان ارائه داده است به همین دلیل به یکی از محبوب ترین پلتفرم ها تبدیل شده است.

Nexo در حال حاضر کمترین نرخ موجود را دارد که از 5.9 درصد آوریل آغاز می شود. وام گیرندگان می توانند از وجوه با کارت Nexo استفاده (بسته به موقعیت مکانی آنها) یا از حساب بانکی برداشت کنند.

شماره2 – Bankera

Bankera نام محبوب دیگری حوزه ی وام های مبتنی بر رمزارزهاست . این یک وام دهنده جهانی به ویژه برای کسانی که نیاز به وام های کوچک دارند بسیار مناسب است زیرا حداقل مبلغ آنها فقط 25 دلار است. از جمله ویژگی های این پلتفرم نسبت بالای وام به بهترین پلتفرم های وام رمزارزها ارزش 75 درصد می باشد.

این پلتفرم هیچ هزینه پنهانی ندارد که بتواند تجربه شما را مختل کند. APR از 6.95٪ شروع می شود اگرچه به طور معمول تا 10٪ افزایش می یابد. وام گیرندگانی که مایل به استفاده از وام هستند می توانند به یورو و همچنین سایر رمزارزمشهور برداشت داشته باشند.

شماره 3 – SALT

یک بستر وام مبتنی بر بلاک چین که از همه معامله گران و تریدرها برای وام دادن یا وام گرفتن در فضای رمزارز استقبال می کند. یکی از اصلی ترین اقدامات وام های SALT این است که شما وجه نقدی را مستقیماً به حساب خود واریز می کنید. تا به امروز ، این شرکت بیش از 50 میلیون دلار وام رمزارزی صادر کرده است و خدمات در 30 حوزه قضایی کاملاً در دسترس است. SALT از جمله اولین پلتفرم هایی است که خدمات وام را ارائه می دهد و بدون شک در بین محبوب ترین هاست.

شماره 4 – Lendroid

Lendroid در سال 2017 تأسیس شد و به منظور رفع نیاز به اعتبار قابل اعتماد در فضای بلاک چین توسعه یافت. این پلتفرم بیشتر به بازار معاملات حاشیه ارز دیجیتال تمرکز دارد. امروزه ، بسیاری از پلتفرم های صرافی رمزارزی گزینه های معاملاتی حاشیه ای را ارائه نمی دهند ، که به معامله گران اجازه می دهد تا بازده خود را با یک خط اعتباری تقویت کنند.

معدود پلتفرم هایی که به معاملات حاشیه ای اجازه می دهند خطوط اعتباری را تحت شرایط ثابت ارائه می دهند و برای معامله گران دو گزینه پیش می آید: آن را بگیرند یا آن را ترک کنند. Lendroid جایگزینی برای این سناریو است. این سیستم غیرمتمرکز نظیر به نظیر به معامله گران و تریدرها امکان می دهد به مجموعه وام دهندگانی که مایل به ارائه خط اعتباری برای هزینه های رقابتی در ازای دریافت وثیقه هستند ، دسترسی پیدا کنند.

شماره 5 – ETHLend

ETHLend که یک بستر ایده آل برای استفاده از وام های دیجیتال با پشتوانه دارایی است ، از رمزارز LEND برای تبادل استفاده می کند که در آن کارمزد می تواند به کمتر از صفر برسد. بلاک چین عمومی اتریوم تمام دارایی های دیجیتال وثیقه وام را برای استفاده از امنیت بالای شبکه ذخیره می کند. از آنجا که همه معاملات در بلاکچین اتریوم عمومی موجود است ، شفافیت در بهترین حالت و توسط مردم قابل کنترل است. در ETHLend فقط می توانید ETH را به عنوان وثیقه رمزارز نگه دارید. بنابراین ، این یکی از پلتفرم های وام دهی رمزارز شده است که منحصراً به وام های ETH اختصاص دارد. در طول سال ها ، ETHLend توانسته است خود را به عنوان یک وام دهنده معتبر را در بازار معرفی کند.

شماره 6 – Celsius Network

شبکه سلسیوس که یک پلتفرم وام رمزارز ی مستقر در انگلستان که در سال 2017 به عنوان یک کیف پول رمزارزی و یک برنامه تلفن همراه راه اندازی شد. شبکه سلسیوس انواع وام های با پشتیبان رمزارز را ارائه می دهد و گرفتن وام برای پول های ثابت و پول ناخالص را در مقابل وثیقه دارایی های دیجیتال با شرایط خاص تسهیل می کند.

یکی دیگر از مزایای قابل توجه وام دهی در شبکه Celsius این است که دارنده می تواند 10 درصد APR برای 25 دارایی رمزارز مختلف از جمله Bitcoin ، اتریوم ، Ripple ، Dash ، Litecoin و غیره کسب کند.

سلسیوس همچنین در تطبیق قیمت برای هر پیشنهاد وام نقدی کمک خواهد کرد. نرخ بهره شبکه سلسیوس از 3.7٪ شروع می شود و وام نسبتاً کمی را ارائه می دهد که در محدوده 25-50٪ قرار دارد.

شماره 7 – BlockFi

پلتفرم جذاب در حوزه وام های رمزارزی است که بهترین پلتفرم های وام رمزارزها توانسته جایگاه برجسته ای را در این بازار به دست آورد. چشم انداز. BlockFi با تمرکز بیشتر بر دو حوزه وام و سرمایه گذاری ، به دلیل نرخ های رقابتی که به وام گیرندگان و وام دهندگان ارائه می دهد ، محبوبیت زیادی دارد.

از زمان نگارش این مقاله ، کاربران می توانند با واریز دارایی های خود در BlockFi ، سالانه 8.6 درصد درآمد کسب کنند. این پلت فرم به طور ویژه نرخ های رقابتی را برای اتریوم و Bitcoin فراهم می کند.

BlockFi با وجود ویژگی های خاص توانسته امتیاز بالاتری درمیان پلتفرم ها کسب کند به عنوان یکی از قوی ترین سیستم های وام رمزارز ظاهر شود. یکی از جنبه های متمایز BlockFi این است که مشتریان آمریکایی می توانند بدون هیچ مشکلی به خدمات خود دسترسی پیدا کنند. همچنین ، این پلتفرم اجازه انتقال وجهی را می دهد که پول فیات را به نسبت 1 به 1 به سکه تبدیل می کند.

شماره 8 – Unchained Capital

Unchained Capital حق حضانت و همچنین خدمات وام رمزارزی را ایالات متحده و همچنین سایر نقاط جهان ارائه می دهد. حداقل مبلغ برای مشتریان بین المللی 100000 دلار است که این امر فقط برای کسانی که به وام های بزرگ علاقه مند هستند گزینه مناسبی است.

به طور کلی ، این شرکت در مقایسه با سایر پلتفرم ها به افراد خارج از امریکا شرایط رقابتی خاصی را ارائه نمی دهد. نرخ بهره از 9٪ آوریل تا 14٪ آوریل شروع می شود و مدت وام می تواند از 3 ماه به 3 سال برسد.

شماره 9 – YouHodler

YouHodler به روشی مشابه پلتفرم Nexo به شما امکان می دهد وام بگیرید و سود کنید. یک نکته جالب در مورد YouHolder این است که شما می توانید از نسبت وام به ارزش واقعاً بالا تا 90٪ بهره مند شوید. YouHodler با اکثر رمزارزها سازگار است و بعضا نیازی به تعویض altcoins خود با ارزهای دیگر ندارید تا به عنوان وثیقه استفاده شود.

YouHodler کلیه کارتهای اصلی (Visa ، Maestro ، American Express ، MasterCard و غیره) را می پذیرد و با درگاه های بهترین پلتفرم های وام رمزارزها بهترین پلتفرم های وام رمزارزها پرداخت برتر (PayPal ، ApplePay ، Qiwi ، Skrill و غیره) کار می کند. علاوه بر این ، شما به هیچگونه چک اعتباری نیاز ندارید. رابط کاربری ساده و بصری YouHodler تعامل با پلتفرم را برای کاربران آسان تر می کند.

سود می تواند به 12٪ APR برسد. این پلتفرم به شما امکان می دهد درآمد خود را با کارمزد صفر به کیف پول های دیگر منتقل کنید واگر می خواهید مستقیماً به کارت بانکی واریز شوید ، 5٪ از شما کسر می شود. نیازی به گفتن نیست ، شما می توانید به راحتی پولهای ثابت خود را به کیف پول Cryptonium ارسال کنید و سپس پرداخت کارت کم هزینه را پردازش کنید.

شماره 10 – CoinLoan

آخرین پلتفرم ، CoinLoan – بازار اعطای وام همتا به همتاست. CoinLoan هر دو طرف را از طریق یک پلتفرم آسان برای استفاده و ایمن متصل می کند. وام دهندگان شرایط خود را تعیین می کنند (نرخ ، ارز وام ، مدت و مقدار وام) ، و بقیه کار را سیستم به عهده می گیرد. در حال حاضر ، CoinLoan حداکثر 10.3٪ APR ارائه می دهد.

نکته جالب در مورد CoinLoan ، طیف گسترده ای از رمزارزپشتیبانی شده است. وام گیرندگان فقط باید مقدار و مدت مورد نظر را وارد کنند تا از مبلغ کل بازپرداخت مطلع شوند.

سخن آخر وام دهی ارزدیجیتال

چشم انداز بازار رمزارز می تواند بسیار خطرناک و غیرقابل پیش بینی باشد. پلتفرم های وام های رمزارزی به شما امکان می دهند بدون فروش رمزارز خود به پول نقد دسترسی داشته باشید. پول نقدی که می تواند برای هزینه های زندگی استفاده شود یا موقعیت های شما را تقویت کند. اگر به فکر استفاده از خدمات وام دهی رمزارز شده هستید ، پلتفرم های فوق الذکر کاملاً ارزش امتحان دارند.

ممنون از اینکه تا پایان ” وام دهی ارزدیجیتال ” همراه ما بودید.

بهترین پلتفرم های وام دهی DeFi

DeFi

بهترین پلتفرم های وام دهی DeFi

وام دهی ارز دیجیتال از مهم‌ترین خدمات پلتفرم های DeFi برای تحقق امور مالی غیر متمرکز است که در این مقاله بهترین آن‌ها را معرفی خواهیم کرد. ناکارآمدی سیستم مالی سنتی موجب وقوع جرایم سایبری ‌می‌شود که زیان مالی و سو استفاده از داده‌های کاربران را دربر ‌می‌گیرند. که باعث میشود افراد بیشتری به ارزهای دیجیتال روی آورند. این مطلب در مورد پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال است. همانطور که می دانید دنیای کاربر محور و شفاف ‌تر دارایی ‌های دیجیتال می ‌تواند اعتماد و کنترل بیشتری را نسبت به یک بانک سنتی به مردم ارائه دهد. در نتیجه پلتفرم های وام دهی محبوبیت بیشتری پیدا کرده اند.

این پلتفرم ‌ها به مردم اجازه می ‌دهند تا ارزهای رمزنگاری شده را قرض دهند. در حالی که آنها مانند یک سرویس وام دهی سنتی کار می کنند و بر روی تعاملات همتا به همتا عمل می کنند که ممکن است برخی افراد بیشتر به آن اعتماد کنند. پس از سقوط بازار 2018 ، بسیاری از سرمایه گذاران رمزارز در یک تنگنا قرار گرفتند. نقد کردن دارایی های خود و قبول یک ضرر بزرگ یا نگه داشتن دارایی تا زمانی که قیمت ها دوباره افزایش یابد. پلتفرم های بهترین پلتفرم های وام رمزارزها وام رمزارز در میان این معضلات ظهور کردند و شانس دیگری به سرمایه گذاران دادند تا با استفاده از دارایی های رمزارزی خود به عنوان وثیقه وام بگیرند.

مزایا و معایب پلتفرم های وام دهی DeFi

مزایا

• تأیید سریع
• در سراسر جهان موجود است
• هزینه های معاملاتی کم
• بدون بررسی امتیاز اعتبار

معایب

• محافظت کمتر
• نوسانات بازار
• الزامات وثیقه

چگونه بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را انتخاب کنیم؟

نرخ بهره: یکی از عوامل مهم در انتخاب پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارزدیجیتال نرخ بهره است. وام دهندگان می توانند از نرخ های بالا سود ببرند، اما وام گیرندگان نرخ های پایین تری را برای پایین نگه داشتن سود خود می خواهند.

امنیت: پلتفرم‌ های متمرکز کریپتو به این معنی است که کاربران باید به امنیت دارایی‌ های خود اعتماد کنند و هک یا نقض حریم خصوصی را یک نگرانی مرتبط در این زمینه بدانند. کاربران باید به دنبال ویژگی های امنیتی مانند احراز هویت چند عاملی (MFA) و رمزگذاری باشند.

وثیقه: مقدار وثیقه مورد نیاز خود را برای دریافت مبلغ وام خاص در بین پلتفرم های مختلف مقایسه کنید.

خطرات پلتفرم: برای درک بهتر، سابقه پلتفرم را بررسی کنید.

هزینه ها: هزینه های پلتفرم های مختلف را برای کوین های مختلف مقایسه کنید.

محدودیت سپرده: توجه کنید که حداقل مقدار سپرده مورد نیاز در کیف پول شما موجود است یا خیر.

مهم ترین نکته‌ برای انتخاب بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال این است که شما باید پلتفرم مناسب برای کوین مربوطه را انتخاب کنید. به عنوان مثال، اگر می بینید که صرافی بایننس بازده بهتری را برای وام دادن به ارزهای دیجیتال ارائه می دهد، باید صرافی بایننس را برای اینکار در نظر بگیرید.

کاربردهای DEFI و وام دهی ارزهای دیجیتال

Defi سیستم مالی در حال توسعه است که شفافیت، در دسترس بودن برای همه، حذف واسطه‌ها، قابلیت ترکیب پذیری پلتفرم‌ها، و برنامه پذیری ازویژگی های اصلی آن هستند. در عمل، Defi یک شبکه از برنامه‌های کاربردی و قراردادهای هوشمند است که با سطح تعامل بالا با یکدیگر بر روی یک بلاک چین ساخته شده‌اند.

رایج‌ترین اپلیکیشن‌های Defi علاوه بر خدمات پرداخت، مبتنی بر پروتکل‌های استخرهای نقدینگی وام دهی با ارز دیجیتال هستند.

یکی از مزیت‌های اصلی پلتفرم‌های وام دهی Defi نسبت به وام‌هایی که در سیستم مالی سنتی پرداخت ‌می‌شوند این است که برخلاف بانک‌ها یا گزینه‌های وام دهی متمرکز، می‌توان در هر دقیقه، به جای یک بار در ماه، سود دریافت کرد. سازوکار وام دهی Defi به این صورت است که به کاربران امکان می‌دهد تا دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه قفل کنند و وام رمز ارزی که اغلب به صورت استیبل کوین است، دریافت کنند. وام دهنده نیز همچنان مالک دارایی است که آن را به دیگری وام داده ولی تا زمان تسویه و در طول مدت وام، میزان ارز دیجیتالی که به عنوان وثیقه قفل شده است، قابل انتقال و خرج شدن نیست.

معرفی بهترین پلتفرم های وام دهی DeFi

NEXO-1

Nexo اولین وام های فوری با پشتیبانی رمزارز را در جهان ارائه می دهد. این پلتفرم یکی از امن‌ ترین، منعطف‌ ترین و پرسودترین پلتفرم های وام ‌دهی ارز دیجیتال موجود میباشد. تاکنون ، این پروژه یک میلیارد دلار وام با پشتوانه رمزارز فوری در سراسر جهان ارائه داده است به همین دلیل به یکی از محبوب ترین پلتفرم ها تبدیل شده است. در حال حاضر Nexo کمترین نرخ موجود را دارد.مزیت دیگر این پروژه بدون محدودیت سپرده و نرخ بهره رقابتی است.

امکانات Nexo عبارتند از:

ذخیره سرد: Nexo وجوه خود را به صورت آفلاین نگهداری میکند تا از خطر هکرها در امان بماند.

بیمه: تمامی حساب‌ های موجود در این پلتفرم تا سقف 375 میلیون دلار بیمه شده ‌اند و از کاربران در صورت شکاف محافظت می ‌کنند.

پرداخت های روزانه: وام دهندگان می توانند در صورت تمایل هر روز وجوه خود را برداشت کنند و وام دهی را انعطاف پذیرتر می کنند.

پشتیبانی چندگانه: ارز فیات Nexo از ارزهای مختلف فیات پشتیبانی می کند و گزینه های وام بیشتری را برای مردم در سراسر جهان فراهم می کند.

AAVE-2

Aave از متنوع‌ترین خدمات را در میان پروتکل‌های وام دهی موجود در بازار ارائه می‌دهد و وام‌های بدون وثیقه و فوری از مهم‌ترین خدمات دیفای، در Aaveقابل دسترس هستند.

Aave یک پلتفرم غیر متمرکز وام دهی ارز دیجیتال شناخته شده در دیفای است، که توسط بلاک چین اتریوم پشتیبانی ‌می‌شود؛ یعنی پروتکل Aave روی شبکه اتریوم است و قراردهای هوشمند در آن به این شبکه وابسته‌‌اند.و هزینه های پلتفرم بصورت هزینه های متغیر، بسته به پیچیدگی تراکنش هاست. به عنوان یک بازار مالی غیر متمرکز و همتا به همتا، این امکان در Aave برای وام گیرندگان و وام دهندگان مهیاست که در مورد شرایط و ضوابط وام توافق کنند. پس از انجام توافق، وام‌ها از طریق پروتکل قراردادهای هوشمند نهایی ‌می‌شوند.

مزایای دیگرAAVEعبارتند از:

• نرم افزار متن باز
• محدودیت ناچیز
• شفافیت
• حاکمیت جامعه

MAKERDAO-3

MakerDAO با نماد اختصاری MKR، یک ارز دیجیتال و توکن حاکمیتی درMakerDAO است که روی بلاک چین اتریوم با استاندارد ERC-20 ساخته شده است. یکی از شناخته شده ‌ترین نام‌ها در لیست پلتفرم‌های دیفای و از قدیمی‌ترین آن‌ها MakerDAO است، پلتفر‌می غیرمتمرکز که از ارز دیجیتال DAI، که یک استیبل کوین با ارزش همتای دلار است، پشتیبانی می‌کند.

MakerDAO اولین پروتکلی بود که روی اتریوم اجرا ‌شد و به کاربران اجازه می‌داد تا از دارایی‌های دیجیتال خود به عنوان وثیقه برای تولید یک ارز دیجیتال استیبل کوین DAI استفاده کنند. اساساً اگر خطر لیکوئید شدن باعث حفظ امنیت پروتکل MakerDAO شود، در این صورت، دارندگان توکن MKR تنها کاربرانی خواهند بود که قادر به اعطای وام در این سیستم هستند. در حقیقت زمانی که اتریوم بیش از حد با افت قیمتی مواجه شده و از طرفی نیز همزمان وام ‌های زیادی لیکوئید شوند، در اینجا توکن های MKR ایجاد و فروخته شده تا بدین ترتیب فرایند بازپرداخت این وام ‌ها انجام شود. بهره وام در MakerDAO با توجه به میزان بدهی به صورت رمز ارز دای دریافت می‌شود و در زمان باز پس دادن وام، از مقدار وثیقه کم ‌می‌شود. این فرآیند برای هر کسی این امکان را به وجود آورده تا بدون وابستگی به نهادهای متمرکز وام دریافت کند.

BLOCKFI-4

BlockFi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است.این پلتفرم جذاب در حوزه وام های رمزارز است که توانسته جایگاه برجسته ای را در این بازار به دست آورد. چشم انداز BlockFi با تمرکز بیشتر بر دو حوزه وام و سرمایه گذاری ، به دلیل نرخ های رقابتی که به وام گیرندگان و وام دهندگان ارائه می دهد ، محبوبیت زیادی دارد.این پلتفرم همه توکن های اصلی را پشتیبانی میکند. مزیت دیگر BlockFi بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر و راه اندازی آسان آن است.

مزایا و معایب BLOCKFI

مزایا:

امنیت بالا: بلاکفای MFA را ارائه می دهد و ثبت نام آن شامل تأیید هویت مشتری (KYC) است.

بهره مرکب: وام دهندگان می توانند انتخاب کنند که سود مرکبی را در نظر بگیرند که در طول زمان منجر به افزایش سود می شود.

هزینه های اداری پایین: هزینه های مدیریت BlockFi به اندازه 1٪ است.

تجارت بدون کارمزد: کاربران می‌توانند بدون هیچ کارمزدی بین ارزهای دیجیتال روی پلتفرم معامله کنند.

معایب:

هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است.

CELSIUS NETWORK-5

شبکه سلسیوس انواع وام های با پشتیبان رمزارز را ارائه می دهد و گرفتن وام برای پول های ثابت و پول ناخالص را در مقابل وثیقه دارایی های دیجیتال با شرایط خاص تسهیل می کند.این پلتفرم از همه توکن های اصلی پشتیبانی کند و بدون محدودیت سپرده است.از طرفی برداشت از طریق این پلتفرم انعطاف پذیر است. همچنین اگر به بودجه ی اضطراری نیاز دارید، نیازی به فروش کریپتو خود ندارید زیرا می ‌توانید آن را به عنوان وثیقه بگذارید و مبلغی را از سلسیوس با بهره‌ های کمتر از 1% APR (نرخ درصد سالانه) قرض کنید.این پلتفرم همچنین به وام دهندگان اجازه می دهد هر زمان که بخواهند برداشت کنند و هیچ کارمزدی ندارد.

مزایای دیگر CELSIUS NETWORK

نرخ بهره پایین: نرخ ‌های بهره پایین پلتفرم سلسیوس، برای وام‌ گیرندگان بسیار مقرون‌ به ‌صرفه است.

بیمه: این کیف پول تا سقف 100 میلیون دلار را بیمه می کند.

انواع وام انعطاف پذیر: شبکه سلسیوس با چندین ارز معامله می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد برای وثیقه کریپتو وام‌های نقدی بگیرند.

COINLOAN-6

آخرین پلتفرم CoinLoan بازار اعطای وام همتا به همتاست. CoinLoan هر دو طرف را از طریق یک پلتفرم آسان برای استفاده و ایمن متصل می کند. وام دهندگان شرایط خود را تعیین می کنند (نرخ ، ارز وام ، مدت و مقدار وام) ، و بقیه کار را سیستم به عهده می گیرد. در این پلتفرم هیچ هزینه ای برای واریز و برداشت ارز های شما وجود ندارد که بخواهید نگران آن باشید. در این پلتفرم نیز می ‌توانید با قرار دادن دارایی ‌های خود به عنوان وثیقه، پول نقد قرض کنید. با CoinLoan، می توانید انتظار امنیت کامل دارایی های خود را داشته باشید. احراز هویت بیومتریک در برنامه ها باعث افزایش امنیت همه دارایی های دیجیتال شما می‌ شود.

مزایای دیگر COINLOAN:

امنیت بالا: CoinLoan امنیت را جدی می گیرد و دارای MFA، بیمه، ذخیره سرد و انطباق با CCSS است.

شرایط وام انعطاف پذیر: وام دهندگان و وام گیرندگان شرایط خود را از جمله طول وام، نرخ بهره و گزینه های بازپرداخت را تعیین می کنند.

دسترسی: اپلیکیشن موبایل CoinLoan، فرآیند ثبت نام سریع و رابط کاربری آسان، آن را به یکی از در دسترس‌ ترین پلتفرم‌ های وام ‌دهی رمزنگاری تبدیل کرده است.

جمع بندی

چشم انداز بازار رمزارزها می تواند بسیار خطرناک و غیرقابل پیش بینی باشد. پلتفرم های وام دهی رمزارزی به شما امکان می دهند بدون فروش رمزارز خود به پول نقد دسترسی داشته باشید.