تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

اگر اطلاعاتی در زمینه بورس و سرمایه گذاری در بورس ندارید می توانید برای دریافت مشاوره از مشاوران سبدگردان هدف عدد ۲ را به سامانه ۱۰۰۰۰۶۰۴ ارسال نمایید.

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / سرمایه گذاری در بانک یا بورس ،کدام بهتر است؟

سرمایه گذاری در بانک یا بورس ،کدام بهتر است؟

افراد زیادی هستند که مقداری پول پس انداز دارند اما نمی دانند سرمایه گذاری در بانک یا بورس کدام بهتر است؟ و به عبارتی در دو راهی انتخاب بورس و بانک برای سرمایه گذاری مانده اند.

سرمایه گذاران همیشه به دنبال سود و بازدهی زیادی هستند اما از ریسک کردن هم میترسند به همین دلیل نمی دانند در کجا سرمایه گذاری کنند.

ما در این مطلب قصد داریم شما را با چگونگی سود در بانک و بورس، تفاوت سود بانکی با سود در بازار بورس و چند نکته برای تصمیم گیری سرمایه گذاری در بانک یا بورس آشنا کنیم.

سرمایه گذاری در بانک یا بورس ،کدام بهتر است؟

برای اینکه یک تصمیم درست برای سرمایه گذاری بگیرید و از دوراهی انتخاب سرمایه گذاری در بانک یا بورس نجات پیدا کنید، ما در ابتدا تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری چگونگی سود در بانک و سپس چگونگی سود در بورس را شرح می دهیم.

چگونگی سود در بانک

زمانی که شما پول خود را در بانک سپرده گذاری می کنید، سالیانه مبلغی را به عنوان بهره از بانک دریافت خواهید کرد. این بهره همان اجاره پول شماست که بانک برای مدت زمانی که پول شما را در اختیار داشته به شما پرداخت می کند.

برای مثال شما اگر ۱۰ میلیون تومان در حساب بانکی خود سپرده گذاری کنید با نرخ بهره فعلی (۱۸%) در انتهای سال مبلغ ۱۸۰۰ هزار تومان به عنوان بهره (سود بانکی) دریافت می کنید.

یعنی شما با گذشت یکسال ۱۸% بازدهی از پول خود بدست آورده اید ولی این سود اندک برای افرادی که در بورس سرمایه گذاری می کنند هیچ جذابیتی ندارد و آن ها برای کسب بازدهی بیشتر از این مقدار، پول خود را وارد بازار بورس می کنند.

اگر اطلاعاتی در زمینه بورس و سرمایه گذاری در بورس ندارید می توانید برای دریافت مشاوره از مشاوران سبدگردان هدف عدد ۲ را به سامانه ۱۰۰۰۰۶۰۴ ارسال نمایید.

در ادامه به مقایسه بازدهی بورس و بانک خواهیم پرداخت، اما قبل از آن بد نیست کمی در رابطه با روش هایی که شما می توانید از بورس سود کسب کنید بدانید:

دو روش جهت سرمایه گذاری در بازار بورس تحت عنوان سرمایه گذاری مستقیم و غیر مستقیم وجود دارد که تفاوت آنها در نحوه مدیریتی پرتفوی می باشد.

چگونگی سود در بورس

• نوسان قیمت سهام روش اول سود کردن در بازار بورس

نوسان قیمت سهام روش اول سود کردن در بازار بورس می باشد که امروزه نسبت به گذشته رواج یافته است. فرض کنید شما سهام شرکتی را به قیمت ۱۰۰ تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری تومان خریداری می کنید و بعد از مدتی به قیمت ۱۴۰ تومان آن را می فروشید در نتیجه شما طی این مدت که ممکن است از چند روز تا چند ماه طول بکشد توانسته اید ۴۰% بازدهی از پول خود بدست بیاورید.

• سود نقدی سالیانه روش دوم کسب سود در بازار بورس

این روش برای افراد حرفه ای بورس جذابیت کمتری نسبت به روش اول دارد. شرکت های بورسی هر ساله درصدی از سودی را که طی سال بدست آورده اند به عنوان سود نقدی بین سهامداران خود تقسیم می کنند.

اگر شما قصد کسب سود از این طریق را داشته باشید باید شرکت هایی را انتخاب کنید که سود نقدی بالایی پرداخت می کنند که در برخی مواقع همین سود نقدی می تواند به اندازه سود بانکی بازدهی داشته باشد.

یعنی حتی اگر قیمت سهام شما در طول یکسال رشدی نکند (که اگر شما توانایی خرید و فروش به موقع سهم را داشته باشید این اتفاق تقریبا غیر ممکن است) شما باز هم بازده ای نزدیک به بازده بانکی بدست آورده اید.

در نتیجه فردی که در بورس اقدام به خرید و فروش سهام می کند می تواند به این دو روش از بورس بازدهی کسب نماید.

تفاوت سود بانکی با سود در بازار بورس چیست ؟

به صورت کلی می توان تفاوت بین سودی که شما از سرمایه گذاری در بانک یا بورس بدست آورید را به دو شکل بیان کرد:

تفاوت اول تفاوت در تضمین سود

تفاوت اول تفاوت در تضمین سود می باشد، سود بانکی با سودی که شما می توانید از بورس بدست بیاورید دارد به این صورت که بانک به سپرده شما سودی تضمین شده ولی در مقایسه با بازه زمانی که این پول در اختیار بورس است، سودی پایین تر پرداخت می کند.

سودی که شما می توانید از بورس بدست بیاورید، در مقایسه با بانک بسیار بالاتر بوده ولی مثل بانک تضمینی در بدست آوردن آن وجود ندارد.

تفاوت دوم در نکته ای است که بر روی میزان سود شما اثر می گذارد

تفاوت دوم در نکته ای است که بر روی میزان سود شما اثر می گذارد به این صورت که شما یا هر فرد دیگری اگر ۱ میلیون تومان در بانک سپرده گذاری کنید بدون در نظر گرفتن اینکه چه توانایی ها یا شرایطی دارید، مبلغ ثابتی را به عنوان سود سپرده گذاری دریافت خواهید کرد.

اما در بورس قضیه کاملا متفاوت است، شما در بورس به ندرت می توانید ۲ نفر را پیدا کنید که از ۱ میلیون تومان سرمایه دقیقا یک مبلغ یکسان بازدهی را بدست آورده باشند و این موضوع به دلیل تنوع گزینه های سرمایه گذاری در بورس و همچنین تفاوت در مهارت و توانایی تصمیم گیری افراد است.

در واقع تفاوت اصلی که سرمایه گذاری در بورس با بانک دارد در این است که بازدهی سرمایه گذاری در بورس تا حد بسیار زیادی به خود فرد سرمایه گذار و توانایی های او بستگی دارد و شما هرچه توانایی و مهارت های خود را افزایش دهید قابلیت کسب سود های بیشتری از بورس را دارید.

به طور کلی سود در بورس به خود شما وابسته است و می تواند بسته به توانایی های شما اعداد بسیاری بالایی باشد اما در بانک شما هیچ تاثیری بر روی میزان سود خود ندارید.

تفاوت سوم بازدهی در این دو بازار

در ادامه برای درک بهتر بازدهی و میزان سود سرمایه گذاری در بانک یا بورس هر کدام را به صورت جداگانه بررسی می کنیم.

نرخ سود سپرده بانکی از سال های ۹۰ تا ۹۴ به ترتیب برابر با ۱۷%،۱۷%،۲۳.۵%،۲۲% و ۲۱% بوده است. طبق این نرخ ها اگر شما در ابتدای سال ۹۰ مبلغ ۱ میلیون تومان را در بانک سپرده گذاری کرده بودید در انتهای ۹۴ پول شما تبدیل به حدود ۲.۵ میلیون تومان می شده. یعنی پول شما بعد از ۵ سال تقریبا ۲.۵ برابر شده است.

از طرفی متوسط نرخ تورم در این سال ها به ترتیب ۲۱.۵%،۳۰.۵%،۳۴.۷%،۲۱.۱% و ۱۴.۸% بوده است. این اعداد به این معنی است که در ۵ سال گذشته برای حفظ ارزش ۱ میلیون تومان، این پول باید به مبلغی بیش از ۳ میلیون تومان تبدیل شده باشد تا فقط ارزش خود را حفظ کرده باشد.

از این اعداد می توان اینگونه نتیجه گرفت که اگر فردی در ۵ سال گذشته پول خود را در بانک سپرده گذاری کرده باشد نه تنها بازدهی بدست نیاورده است بلکه حدود ۱۶% از ارزش واقعی پول خود را نیز از دست داده است.

تصویر زیر نشان دهنده روند رشد شاخص کل بورس تهران در سالهای ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۵ است. تغییرات شاخص به این معنی است که اگر شما سرمایه خود را در تمام شرکت های بورسی پخش کنید، درصد تغییرات سرمایه شما به طور متوسط به اندازه درصد تغییرات شاخص کل بورس خواهد بود.

همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید شاخص کل بورس علیرغم تمام فراز و نشیب هایش از ابتدای سال ۱۳۹۰ تا ابتدای سال ۱۳۹۵ بیش از ۳۰۰% رشد داشته است. یعنی شما حتی اگر در بدترین روزهای بورس در سال های ۹۳ و ۹۴ هم سهام خود را به فروش نرسانده باشید بازهم سرمایه شما رشدی بیش از ۳۰۰% را تجربه می کرده.

چند نکته برای تصمیم گیری سرمایه گذاری در بانک یا بورس

نکته مهم دیگر، کاهش ارزش پول پس از مدت زمان مشخص در بانک است. خصوصا در کشوری مانند ایران که تورم تبدیل به بخش اجتناب ناپذیر ساز و کار‌های اقتصادی شده است، بعد از حدود چهار یا پنج سال ماندن سرمایه در بانک، ارزش آن به مراتب کمتر شده و لذا بازدهی کمتری در مقایسه با بورس خواهد داشت.

درست است که وضعیت بازار بورس بر اساس نوسانات پول و ارزش سهام‌ها و همچنین میزان سپرده شما تغییر می‌کند، با این حال در بلند مدت می‌تواند بسیار بیشتر از بانک سود آوری داشته باشد.

به این ترتیب، در صورتی که مایل هستید با بخشی از پول خود ریسک پذیری کنید و به سود نسبتا زیاد برسید، بهتر است قبل از سرمایه گذاری، با رفتار‌های خاص سهام‌ها و شرکت‌ها آشنا شوید و ترفند‌ها و آداب بازار بورس یا یاد بگیرید.

این مطلب جهت راهنمایی افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند اما نمی دانند بانک بهتر است یا بورس جمع آوری شده است، امیدوارم که با مطالعه آن بتوانید تصمیم درستی برای افزایش سرمایه خود بگیرید.

همانطور که اشاره شد سرمایه گذاری در بازار بورس اگر آگاهانه و با تسلط بر روش های تجزیه و تحلیل همچون تحلیل بنیادی و تحلیل تنیکال صورت بگیرد قطعا سود بهتری نسبت به بانک ها دارد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

تفاوت حساب جاری با حساب پس‌انداز در چیست؟

تفاوت حساب جاری با حساب پس‌انداز در کانادا در چیست؟ آیا حساب جاری مشابه حساب پس‌انداز است و فقط دسترسی به سپرده در آن ساده‌تر است؟ آیا کاربرد هر دو یکسان است؟ آیا باید هر دوی این حساب‌ها را داشته باشیم؟ شاید شما هم با چنین پرسش‌هایی روبرو شده باشید. در ادامه به بررسی پاسخ این سئوالات می‌پردازید.

تفاوت حساب جاری با حساب پس‌انداز

حساب جاری یک حساب بانکی تراکنشی است. به عبارت دیگر، بانک انتظار دارد که صاحب این حساب، تراکنش‌های متعددی با موجودی آن به انجام رساند. تراکنش به معنای واریز و برداشت پول، استفاده از دبیت کارت برای خرید و یا انتقال اینترنتی پول به حساب‌ است.

برخی بانک‌ها، حساب جاری ویژه دانشجویان نیز ارائه می‌کنند که هیچ کارمزدی هم ندارد. همچنین حساب جاری شرکتی (ویژه کسب‌وکارها) و حساب جاری مشترک (ویژه زوجین) نیز از دیگر انواع حساب‌های جاری در کانادا هستند.

بانک‌ها از حساب جاری یک سری کارمزد مطالبه می‌کنند. این کارمزد ممکن است هنگامی که از دستگاه خودپرداز استفاده می‌کنید، هنگام استفاده از دبیت کارت در کشوری دیگر و یا برداشت بیش از حد از حساب‌تان اعمال شود.

اما حساب پس‌انداز برای تراکنش‌های روزمره نیست. حساب پس‌انداز را می‌توان یک حساب جاری برای مواقع ضروری دانست. حساب پس‌انداز در واقع جایی برای اندوختن پول برای آینده است.

بانک‌ها از موجودی حساب پس‌انداز ما برای وام‌دهی به سایر افراد استفاده می‌کنند. به همین دلیل، به موجودی حساب پس‌انداز، سود تعلق می‌گیرد. البته سود حاصل از حساب پس‌انداز به اندازه سود بسیاری دیگر از انواع سرمایه‌گذاری نیست. با این وجود، ثبات و عدم نوسان سبب می‌شود که مکان امنی برای کسب سود (هر چند نه چندان زیاد) باشد.

مقایسه حساب جاری و حساب پس‌انداز

اهداف مالی، اولین نکته‌ای است که باید در مقایسه حساب جاری و حساب پس‌انداز در نظر بگیریم. یک حساب جاری، ابزاری برای تراکنش‌ها و خریدهای روزمره است. یک حساب پس‌انداز نیز جایی برای اندوختن پول است که در گذر زمان، به آن سود تعلق می‌گیرد.

شاید از خودتان بپرسید وقتی می‌توانیم یک سبد سرمایه‌گذاری با کارمزد کم داشته باشیم، چرا باید به سراغ یک حساب پس‌انداز برویم. پاسخ این است که حساب پس‌انداز، موجودی‌تان را از نوسانات بازار (که می‌تواند به کاهش سرمایه بیانجامد) حفظ می‌کند.

دسترسی به موجودی حساب پس‌انداز اندکی دشوارتر از حساب جاری است. اما دسترسی به پول موجود در حساب پس‌انداز به مراتب ساده‌تر از بسیاری دیگر از شکل‌های سرمایه‌گذاری است. همچنین حساب پس‌انداز بدون ریسک است و سود اندکی هم به آن تعلق می‌گیرد. امکان انتقال موجودی حساب پس‌انداز به حساب جاری بدون پرداخت جریمه هم وجود دارد.

حساب پس‌ انداز معاف از مالیات

یک نوع خاص از حساب پس‌انداز در کانادا وجود دارد که حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) نامیده می‌شود. البته عبارت «پس‌انداز» شاید کمی گمراه‌کننده باشد، زیرا می‌توانید علاوه بر پول نقد، شکل‌های دیگری از دارایی را نیز در آن قرار دهید. گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC)، اوراق قرضه، صندوق‌های قابل‌ معامله و نیز سهام در بازار بورس از جمله این دارایی‌ها هستند. اصلی‌ترین مزیت این نوع حساب پس‌انداز از معافیت آن از مالیات است.

مقایسه مزایا و معایب حساب جاری و حساب پس انداز در کانادا

حساب جاری

• دسترسی مناسب به موجودی از طریق دبیت کارت، خودپرداز، چک و بانکداری اینترنتی

• کارمزد
• عدم تعلق سود به مانده حساب
• وسوسه صاحب حساب به خریدهای هیجانی (به خاطر دسترسی ساده به موجودی)

حساب پس‌انداز

• عدم وجود کارمزد یا مطالبه کارمزد کم
• تعلق سود به مانده حساب
• معافیت سود از مالیات در حساب معاف از مالیات (TFSA)

• محدودیت برداشت

کدام حساب را داشته باشیم؟

در نهایت خودتان باید بر اساس اهداف مالی و نیز رویه‌هایی که در زندگی دارید، در این باره تصمیم بگیرید. حساب جاری برای پرداخت‌های روزمره مثل خرید قهوه صبحانه، خرید میوه و سبزی و یا پرداخت پول شامی که آخر هفته در رستوران می‌خوریم کاربرد دارد.

در مقابل، حساب پس‌انداز برای مواردی که طی ۳ سال آینده پرداخت می‌کنید (و نه موارد روزمره) کاربرد دارد. هزینه سفر و یا پیش‌پرداخت خرید خانه از جمله این موارد است. معمولا توصیه می‌شود مقداری را به عنوان هزینه‌های اضطراری در این حساب قرار دهید. مشاوران مالی توصیه می‌کنند هزینه ۳ تا ۶ ماه زندگی‌تان را در یک حساب پس‌انداز اضطراری قرار دهید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه آنلاین – مرجع تخصصی بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه گذاری موضوعی است که اینروزها باعث بحث داغ در محافل مختلف می باشد و مفاهیم زیادی راجع به این صنعت شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید . در این مقاله قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر ایران را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

معرفی بیمه عمر

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری :

بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران که در اصطلاح بیمه ای به آن بیمه مختلط یا بیمه زندگی (life insurance)گفته می شود،در بیمه ایران با نامهای زیر ارائه می گردد،که به ترتیب نفوذ بین اقشار جامعه آنها را بر می شماریم:

د-بیمه عمر جهیزیه

ه-بیمه عمر ازدواج جوانان

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او "بیمه شده" میباشد . شما از شرکت سهامی بیمه ایران ، در حال تهیه بیمه نامه هستید،در اینجا بیمه ایران بعنوان شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، "بیمه گر" نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات اصلی بیمه عمر و سرمایه گذاری که " بیمه گذار " ، "بیمه شده " و " بیمه گر" آشنا شدید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :

در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعیین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و . به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و . محاسبه و به بازماندگان پرداخت خواهد شد . این مبلغ در اصطلاح "سرمایه فوت" نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 5.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و . را ذینفع یا استفاده کننده قرار دهد .

یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب بیمه عمر و سرمایه گذاری ، پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .

پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 600 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان 600 میلیون ریال خریداری نموده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 600 میلیون ریال بعلاوه 600 میلیون ریال و جمعا معادل 1200 میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 5.000.000.000 ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و . ) گردد ، کل مبلغ انتخابی در پیشنهاد بیمه نامه بعنوان غرامت عوارض درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 200 میلیون ریال قابل ارائه است )

نام سرطان اگرچه بار منفی بسیاری دارد ولی اینروزها خانواده های بسیاری را در گیر خود نموده است،پوشش سرطان بیمه عمر و سرمایه گذاری نیز یکی از پوششهایی است که باعث آرامش خانواده ها از هزینه های سنگین ناشی از سرطان می گردد.در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه شده می تواند خود را تا سقف 300.000.000 ریال تحت پوشش غرامت بیماری سرطانهای متاستاز قرار دهد

البته در بیمه عمر طرح سپاس سرطانهای غیر متاستاز نیز شامل 50 درصد غرامت می شوند

طبق تحقیقات شرکتهای بیمه بین المللی کسانی که خود را تحت پوشش های متنوع بیمه عمر قرار می دهند ، امکان ابتلاع به همان عوارض را در خود کاهش می دهند ؟ زیرا بخاطر رفع عوامل آن دغدغه از آثار منفی آن در امان می مانند.

بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد!نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .

در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

info [ at ] kararegister.com

ونک، خیابان ملاصدرا، تقاطع پل کردستان، ضلع شمال غربی تقاطع، بن بست فرشید، پلاک 8، واحد 1

• شما اینجا هستید:
• شرایط ثبت شرکت تعاونی عام چگونه است؟

تفاوت شرکت های هلدینگ با شرکت های سرمایه گذاری در چیست؟

• شرکت هلدینگ :
شرکتی است که در آن هیچ گونه عملیات، فعالیت یا هر کسب و کار فعال دیگری انجام نمی شود و این شرکت صرفا مالک دارایی ها می باشد.
معنا و مفهوم هلدینگ در دنیا تقریبا از 5 دهه گذشته آغاز و با ظهور صنایع در ایران نیز شکل گرفته است، در این نوشتار به تفاوت شرکت های سرمایه گذاری و هلدینگ ها در ایران می پردازیم.

Holding، کلمه ای لاتین بوده و بعد از دهه 1970 معنای واقعی خود را به دست آورده و از آنجا شروع شد که در دهه 1960 تعدادی از شرکت های آمریکایی موقعیت های خوبی کسب کردند، ولی وضع مالی جمعی دیگر از آنها به شدت رو به زوال گذاشت. شرکت جنرال الکتریک در دهه 70 برای مقابله با رشد بی سود و مشکلات دیگری که ضمن برنامه ریزی با آن مواجه می شد، شیوه ای را ابداع کرد. این شرکت 170 واحد خود را به 49 بخش سازمان دهی کرد و این گروه ها زیر نظر ده مدیر ارشد خود به تنهایی پاسخگوی مدیر عامل بودند، فعالیت می کردند. در این زمان هلدینگ متولد شد. بر این اساس هر صنعت یا قلمرو راهبردی کسب و کار بر اساس ماهیت آن و میزان همبستگی با هم تحت پوشش یک مدیریت قرار می گیرند تا بتوانند با یکدیگر به هم افزایی مناسب کاری دست یابند، منظور از قابل مدیریت بودن، میزان حق حاکمیت شرکت هلدینگ بر آن صنعت است که بیشتر بر اساس میزان سهام و مالکیت تعیین می شود، اما حاکمیت شرکتی را در بر دارد یا به زبان ساده تر، سهام اکثریت را در اختیار دارد.
• شرکت های سرمایه گذاری:
شرکت های سرمایه گذاری (Investment Company) اصولا به قصد مدیریت مالک سهام شرکت های تابعه خود نمی شوند و دیدگاه بلند مدت در خرید سهام ندارند. به محض آن که سود مورد نظر خود را محقق یافته ببینند، سهام یک شرکت را می فروشند و سهام شرکت های دیگر را می خرند یا در صورتی که در چشم انداز کوتاه مدت، کاهش ارزش سهامی را مشاهده کنند، آن سهم را خواهند فروخت. این نوع شرکت های سرمایه گذاری، در پی به دست آوردن سود از نوسانات قیمت سهام در بازار هستند و قاعدتا باید فقط در سهام پذیرفته شده در بورس سرمایه گذاری کنند. در حال حاضر، اکثر شرکت های سرمایه گذاری در ایران هم زمان هر سه فعالیت شرکت مادر، شرکت مدیریت سرمایه گذاری و شرکت سرمایه گذاری را دارند. شیوه مدیریت شرکت مادر و نوع برخورد آن با شرکت های تابعه با شرکت مدیریت سرمایه گذاری و شرکت سرمایه گذاری متفاوت است. در نتیجه گردآوری مجموعه نا همگونی از فعالیت ها موجب می شود که انرژی مدیریت شرکت ها مصروف مسائلی شود که هم جنس نیستند و در نتیجه تمرکز و تخصص حرفه ای هم در یک بخش به سختی ایجاد می شود.
• تفاوت میان شرکت های هلدینگ و سرمایه گذاری :
1- هلدینگ ها شرکت هایی هستند که به قصد اداره مستقیم شرکت های زیر مجموعه به خرید تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری یا سرمایه گذاری در سهام آن ها اقدام می کنند. اما شرکت های سرمایه گذاری بنا بر قاعده رایج علاقه ای که به حضور در اداره شرکت های زیر مجموعه ندارند و با داد و ستد سهام شرکت های حاضر (بورسی یا غیر بورسی) در سبد دارایی خود سعی می کنند که برای سهامداران خود اصطلاحا سود می سازند.
2- مراحل به ثبت رساندن شرکت های سرمایه گذاری و هلدینگ همانند هم هستند اما در میزان سرمایه اولیه با هم تفاوت دارند، به طوریکه حداقل سرمایه لازم برای تشکیل شرکت هلدینگ طبق مصوبه سازمان بورس و اوراق بهادار به شرح ذیل می باشد:
الف) هلدینگ از نوع سهامی خاص: پنجاه میلیارد ریال
ب) هلدینگ از نوع سهامی عام: یکصد میلیارد ریال
اما شرکت های سرمایه گذاری در قالب شرکت های خاص به ثبت می رسند و سرمایه اولیه یک میلیون ریال است.
3- هدف شرکت های هلدینگ از خرید سهام شرکت ها کنترل آن ها است، در صورتی که هدف شرکت های سرمایه گذاری از خریدن سهام شرکت ها تنها دریافت سود است و دخالتی در اداره شرکت ها ندارند.
4- شرکت های سرمایه گذاری اصولا اگر سهام دارای سود خوبی باشند،به فروش می رسانند و نگه نمی دارند، اما شرکت های هلدینگ اصولا سهام را جز در مواقع خاصی، به فروش نمی رسانند.

تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز

تفاوت‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز متعدد است. پس‌انداز برای روز مباداست و با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد. اما سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد.

سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

• پس‌انداز: نقدشوندگی بالاتری دارد (یعنی به سرعت قابل برداشت است)، ریسک و بازده چندانی ندارد و معمولا مشمول قوانین مالیاتی نیست. افتتاح حساب پس‌انداز بانکی همان خرید قلک دوران کودکی است.

• سرمایه‌گذاری: ریسک و بازده بیشتری دارد. معمولا از طریق خرید دارایی‌هایی چون سهام، اوراق مشارکت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا املاک انجام می‌شود.

پس انداز هر چقدرهم که کوچک باشد مهم است، اگر بخشی از درآمد خود را پس انداز کنیم، در درازمدت روی هم جمع شده و مبلغ قابل توجهی می شود . این مبالغ می توانند سرمایه گذاری شوند و به ما در رسیدن به خواسته های بلند مدتمان ، حفظ قدرت خرید در برابر تورم، ارتقای کیفیت زندگی، تامین بازنشستگی، راه اندازی کسب و کار خود و سایر اهداف بلندمدت کمک کنند.

لینک های مفید

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

مهدی کاظمی	| 1399/04/27 14:48:59 |
سرمایه گداری نیاز به مطالعه دارد پس انداز معمولا دربانک انجام میشود
وحید احمد باریکزهی	| 1399/04/30 16:40:01 |
پس انداز معمولا به راحتی قابل برداشت است سرمایه گذاری ممکن است برای تبدیل شدن به وجه نقد زمان ببرد
مهدیه السادات موسوی	| 1399/04/30 23:22:58 |
پس انداز معمولا به راحتی میتوان ازش استفاده کرد سرمایه گذاری به تحقیق و برنانه ریزی احتیاج داردو برای تبدیل شدن به وجه زمان میبرد
مرجان عباسی نسب	| 1399/04/30 23:53:43 |
تفاوت‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز متعدد است، اما اصلی‌ترین آن در تعریف آن دو نهفته است. همانطور که در تعریف اشاره شد، پس‌انداز برای روز مباداست و با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

برای درک تفاوت‌ها، ابتدا باید دو واژه را تمییز داد. بنا بر تعریف اقتصادی، به مازاد مخارج سال پس‌انداز گفته می‌شود. پس‌انداز یعنی انصراف از مصرف در زمان حال و ذخیره کردن آن برای روز مبادا. اگر فردی به جای پس‌انداز، پول‌های خود را مصرف کند، دیگر پول نخواهد داشت. انگلیسی‌ها یک ضرب‌المثل معروف دارند و معتقدند: «پس‌انداز یک پنی یعنی به‌دست آوردن یک پنی»

سرمایه‌گذاری ( Investment ) عبارت است از هرگونه فدا کردن ارزشی در حال حاضر (که معمولا مشخص است.) به امید به دست آوردن هر گونه ارزشی در زمان آینده (که معمولا اندازه یا کیفیت آن نامعلوم است.) به عبارتی سرمایه‌گذار درحال‌حاضر، ارزش مشخصی را فدا می‌کند تا در قبال آن در آینده ارزش خاصی که مورد نظرش است به‌دست آورد؛ مثل پرداخت وجهی بابت خرید سهام به امید بدست آوردن سودهای مشخصی از آن در آینده. در سرمایه‌گذاری دیگر یک پنی فقط یک پنی نیست، ممکن است بیشتر باشد یا کمتر.

تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز

اگر این دو تعریف را بپذیریم، حال می‌توان تفاوت‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را مورد بحث قرار داد. تفاوت‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز متعدد است، اما اصلی‌ترین آن در تعریف آن دو نهفته است. همانطور که در تعریف اشاره شد، پس‌انداز برای روز مباداست و با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.