اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

بررسی تاثیر سواد مالی، اقتصادی و تجاری بر موفقیت حرفه ای مدیران شهرداری تهران

چکیدهامروزه پرداختن به شرایط و عوامل مختلف و متنوعی که موجب افزایش راندمان و بهره وری امور و فعالیت های مختلف در سازمان های دولتی و خصوصی می گردد از چنان اهمیتی برخوردار گردیده است که توجه بسیاری از صاحب نظران علم مدیریت را به خود متوجه و معطوف ساخته است. در این میان صنایع کشور نیازمند برخورداری و هدایت توسط مدیرانی هستند که از سطح سواد کسب و کار( مالی، اقتصادی و تجاری) و هوش مناسب در زمینه های مورد فعالیت خود باشند، بنابراین موفقیت مدیران تابع عوامل مختلفی است که می تواند موجبات رشد و توسعه بهینه را در سطوح مختلف تضمین نماید. آمار های منتشر شده از سوی صنایع کشور حکایت از این دارد که در ایران ضریب بهره وری و کارایی در میان صنایعی که مدیران آنها از اندیشه ها و رفتار های کارآفرینانه برخوردار بوده اند و داری ضریب بالایی در هوش های چندگانه هستند به مراتب بالاتر از مدیرانی است که فاقد چنین ویژگی هایی هستند. از سویی دیگر لزوم توجه به عوامل موثر بر موفقیت مدیران، دست اندرکاران و برنامه ریزان را بر آن می دارد که شناسایی دقیقی از آنها به عمل آورند و بستر مناسب را برای اقدامات عملی آنها ایجاد کنند.

توازن مالی در خانواده ماحصل دانش و سواد مالی زوجین است

سواد مالی به‌معنای داشتن مهارت‌هایی است که با کمک آن‌ها می‌توان برای پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیریم و پس از گرفتن این تصمیمات، از نتیجۀ اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی مطلوب مالی‌ مطمئن باشیم.

پایگاه خبری آوای رودکوف :در این مطلب گفتگویی را در زمینه اهمیت سواد مالی برای زنان با زینب سیدی؛ مدیر تولید محتوای وبسایت علف خرس در زمینه سواد مالی، عضو هیئت تحریریه نشریه الکترونیک «نقشه وزیری»، مدرس دانشگاه و فعال در امور زنان انجام داده‌ایم.

چرا زنان باید به سواد مالی توجه کنند؟
قبل از پاسخ به این سوال باید بدانیم سواد مالی دانشی نیست که مختص زنان یا مردان باشد. اگر معنای سواد مالی را بدانیم، متوجه ضرورت آن برای همه افراد فارغ از جنسیت خواهیم شد. سواد مالی به‌معنای داشتن مهارت‌هایی است که با کمک آن‌ها می‌توان برای پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیریم و پس از گرفتن این تصمیمات، از نتیجۀ مطلوب مالی‌ مطمئن باشیم.

منظور از تصمیمات هوشمندانه چیست؟ و نتیجه تصمیمات هوشمندانه چه خواهد شد؟ تصمیم هوشمندانه به معنای درست رفتار کردن و داشتن مهارت و تسلط در مولفه‌های اصلی سواد مالی است. یعنی کسب درآمد، درست خرج کردن، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و بدهی است. نتیجه این تصمیمات درست، آزادی مالی و امنیت مالی خواهد شد. منظور از آزادی مالی، یعنی تصمیمات، معنای زندگی و روابط ما وابسته به پول نباشد، بتوانیم در مورد شرایط مالی و خریدهای‌مان فکر کنیم و آن‌ها را بپذیریم یا نپذیریم. امنیت مالی هم به این معناست که برای مواجهه با دشواری‌های مالی زندگی آمادگی داشته باشیم.

با این تعاریف آیا لزومی دارد که زنان را از مردان تفکیک کنیم؟
واقعیت این است که مسیر موفقیت مالی برای زنان و مردان مشابه است اما زنان با دشواری بیشتری این مسیر را طی می‌کنند و این تفکیک به همین دلیل است.

چرا مسیر موفقیت مالی برای زنان دشوارتر است؟ در گذشته حضور زنان در عرصه‌های اقتصادی خیلی پذیرفته شده نبود و مشارکت در امور مالی بیشتر کاری مردانه بود، به علاوه؛ خود زنان نیز در نتیجه تربیت تاریخی و اجتماعی، اعتماد به نفس کافی برای حضور در عرصه‌های اقتصادی را نداشتند. با اینکه این روزها اوضاع خیلی بهتر شده، و ما شاهد افزایش مشارکت زنان هستم، باز هم آموزش سواد مالی به زنان، نیازمند توجه ویژه است و به عبارتی دیگر باید پیش‌نیازهای این دانش در آن‌ها فراهم شود تا بتوانند در امور مالی توانمند شوند.

پیش‌نیازهای آموزش سواد مالی به زنان چه موضوعاتی هستند؟ مطالعه، آموزش دیدن، تقویت اعتمادبه‌نفس، مسئولیت‌پذیری و باور این موضوع که می توانند در امور مالی موفق باشند. زنان باید توانمند شوند به این معنی که از نیازها و خواسته‌های درونی خود آگاه شوند، جرئت دست‌یابی به هدف را در خود تقویت کنند و از توانایی لازم برای عملی کردن خواسته‌های خود برخوردار شوند.

آیا یک زن خانه‌دار که درآمدی از خودش ندارد هم می‌تواند در امور مالی خانواده موثر باشد؟ بله. تعداد زیادی از تصمیمات مالی در خانواده و اولویت‌بندی نیازها و خواسته‌ها، بر عهده زنان -اعم از خانه‌دار و شاغل- است؛ و آن‌ها برای ایفای کامل نقش خود باید آموزش ببیند و توانمند شوند. آمریکا در قرن ۱۸، به دلیل اهمیت این موضوع، درس اقتصاد خانواده را وارد مدارس زنان کرد.

علاوه بر مدیریت مالی در خانواده یکی از زمینه‌های دیگری که اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی زنان می‌توانند نقش موثری در آن داشته باشند، مدیریت رابطه مالی با همسرشان است. زنان می‌توانند نقش موثری در حفظ آرامش و راه‌های رسیدن به خوشبختی و توافق در زندگی مشترک داشته باشند.

منظور شما از مدیریت رابطه مالی با همسر چیست؟ موضوعات مالی یکی از مهم‌ترین دلایل اختلاف و جنجال در زندگی مشترک است. بسیاری مواقع این اختلافات به میزان پول و درآمد خانواده ربطی ندارد. چه‌بسا، زندگی‌های مشترک زیادی را می‌بینیم که زوج‌ها اوضاع اقتصادی خوبی دارند و یا زن و شوهر هر دو دارای درآمد هستند اما در نحوه خرج کردن پول با یکدیگر مشکل دارند و به یکدیگر برچسب‌های متعدد مانند ولخرج، بی برنامه، خسیس، محتاط یا زیادی اهل ریسک می‌زنند. یا یکی می‌خواهد حساب‌هایشان یکی باشد (معمولا آقایان) و دیگری (عموما زن‌ها) می خواهد اختیار بخشی از پول‌هایش در دست خودش باشد زیرا این کار به آن‌ها حس آزادی‌عمل می‌دهد. همه این عوامل زمینه‌ساز اختلاف خواهد بود. در چنین مواردی؛ زوج‌ها باید برای رفع مشکل اقدام کنند و زنان غالبا توانایی خوبی برای اقدام در چنین مواردی دارند.

چطور می توان برای رفع این موانع اقدام کرد؟ موضوع کمی پیچیده است. گاهی ما رفتارهای افراطی‌ای داریم که رابطه ما با موضوعات مالی را دچار عدم تعادل می‌کند. این عدم تعادل به دو شکل دیده می‌شود. یکی در ارتباط با خودمان و دیگری در ارتباط باشریک زندگی‌مان. گاهی ما در معناها و رفتارهایی که با پول شکل می‌دهیم دچار افراط می‌شویم. مثلا ممکن است خوشبختی، عزت‌نفس، ‌اعتمادبه‌نفس، امنیت و قدرت خود را فقط در میزان ثروتمان بدانیم. در اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی این صورت با کم بودن پول‌مان هیچ گاه حس خوشبختی یا عزت‌نفس نداریم. این یک نگرش افراطی آسیب‌زا نسبت به معنای پول است.
عدم تعادل یا هارمونی دیگر در ارتباط ما با ما شریک زندگی‌مان دیده می‌شود. زمانی که ما دو شخصیت متفاوت داریم. مثلا یکی برنامه‌ریز و دیگر رویاپرداز است یا یکی ولخرج و دیگری پس اندازگر است. در این مواقع نیز رابطه ما با یکدیگر از تعادل خارج می‌شود و در مقابل یکدیگر قرار می‌گیریم و زندگی‌مان دچار جنگ و اختلاف می‌شود.
این عدم تعادل‌ها باید رفع شود تا در روابطمان به آرامش برسیم.

ر یشه این عدم تعادل ها در چیست؟ و چگونه می‌توان آن‌ها را رفع کرد؟
ما شخصیت‌های مالی متفاوتی داریم. همچنین تحت تاثیر عوامل تربیتی و روانی متفاوتی از دوران کودکی قرار داریم. رفتارهای مالی والدین‌مان بر ما اثرگذار هستند. این عوامل بر وضعیت روحی، مالی و ارتباطی ما با همسر، فرزند و حتی شریک کاری‌مان نیز تاثیر می‌گذارد. ما بسیاری اوقات شبیه والدین خود و یا کاملا برخلاف آن‌ها رفتار می‌کنیم. بنابراین ضروری است که در مورد ریشه‌های شکل‌گیری شخصیت مالی در خودمان بدانیم. با درک رفتار خود می‌توانیم در مورد آن‌ها با همسر خود گفت‌وگو کنیم. این گفتگوها موجب صمیمیت و افزایش همدلی بین زوج‌ها می‌شود.

شما به موضوع مهمی در زمینه مدیریت رابطه در زندگی مشترک اشاره کردید. آیا می‌توانید منبعی را برای مطالعه و کمک به زوج‌ها معرفی کنید.
ما باید مهارت برقراری ارتباط در زندگی مشترک را بیاموزیم. این آموزش می‌تواند جلوی بسیاری از اختلافات و درگیری‌ها را در زندگی بگیرد. کتاب «هارمونی پولی؛ نقشه راهی برای اشخاص و زوج‌ها» می‌تواند در این زمینه کمک کند. این کتاب توسط الیویا ملان؛ روان‌درمانگر و شری کریستی متخصص امور مالی نوشته شده است و مباحث مرتبط با رفع مشکلات مالی در زندگی مشترک را به خوبی تحلیل و مطرح می‌کند. زوج‌هایی که دچار اختلاف مالی در زندگی مشترک هستند با کمک‌آزمون‌های این کتاب می‌توانند شخصیت مالی و همچنین رفتارهای مالی افراطی خود را بشناسند و آن‌ها را به تعادل برسانند. تکنیک‌های برقراری گفت‌گوی مثبت و سازنده مطرح شده در آن نیز می‌تواند در حل اختلافات مالی در زندگی مشترک بسیار کاربردی باشد. در زمینه توانمندسازی مهارت‌های مالی در زنان نیز سایت علف خرس مباحث خوبی را در بخش سواد مالی زنان ارائه می‌دهد.

اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

021-88536880 (512)
با ما تماس بگیرید

• دوره‌های آموزشی
• سنجش آنلاین سواد مالی
• آموزش سواد مالی

• راهنمای ثبت نام
• برگزاری آزمون
• دریافت گواهینامه
• سؤالات متداول

• تماس با ما
• شبکه‌های اجتماعی
• درخواست همکاری

آکادمی مالی امید راه‌اندازی شد

شرکت تأمین سرمایۀ امید در روزهایی که اقبال و توجه به بازار سرمایه زیاد شده است، تلاش نموده تا با طراحی سامانۀ آکادمی مالی، سواد مالی سرمایه‌گذاران را افزایش دهد. پایگاه اطلاع‌رسانی و تحلیلی بورس 24 در خصوص جزییات آن با جناب آقای حبیب‌رضا حدادی مدیر عامل شرکت تأمین سرمایۀ امید گفتگو کرد.

ضرورت تأسیس و رسالت آکادمی مالی امید چیست؟

در طی سال‌های اخیر بازار سرمایه با استقبال گسترده‏ای از سوی عموم مردم مواجه بوده است. میل و اشتیاق به سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار، موجب شده است اغلب سرمایه‏گذاران بدون داشتن اطلاعات جامع و کافی و در قالب رفتارهای دسته‏جمعی، شخصاً اقدام به خرید و فروش سهام نمایند. گاهاً مشاهده می‏شود سرمایه‏گذاران بنا به اینکه گروه بزرگی از سایر معامله‏گران در صف خرید و یا فروش سهمی قرار گرفته‏اند، اقدام به تقلید از آنها می‏کنند. متأسفانه افراد سودجویی در بازار اوراق بهادار وجود دارند که منفعت آن‌ها در ایجاد صف‏های خرید و فروش و افزایش و کاهش‏های بی‌منطق قیمت اوراق بهادار است. مثالی که بیان شد صرفاً یکی از خطاهایی است که معامله‏گرانِ اوراق بهادار ممکن است دچار آن شوند. خطاهای دیگری از این نوع در رفتار معاملاتِ سرمایه‏گذاران وجود دارد که ناشی از کمبود سواد مالی در آنهاست. کمبود سواد مالی منجر می‏شود تصمیم‏های سرمایه‏گذاران در خرید و فروش سهام با رفتارهای هیجانی و احساسی توأم باشد و موجب از بین رفتن بخش بزرگی از سرمایۀ آنها شود. شرکت تأمین سرمایۀ امید بر همین اساس و بنابه مسئولیت‌پذیری اجتماعی خود و همچنین در راستای رویکردهای سازمان بورس و اوراق بهادار، با هدف ارتقای فرهنگ سرمایه­گذاری و سواد مالی در عموم شهروندان، از سال 1398 اقدام به طراحی و پیاده‌سازی سامانۀ سنجش و آموزش سواد مالی با عنوان «آکادمی مالی امید» نموده است.

این سامانه تحت نظارت مستقیم شرکت تأمین سرمایۀ امید با بهره‌گیری از نیروی متخصص مالی و با تحصیلات دانشگاهی در رشته‌های مرتبط و نیز دارای تجربۀ عملی در حوزۀ بازار سرمایه، فعالیت می‏نماید. بعلاوه، آکادمی مالی امید از تجارب اساتید صاحب‏نظر در حوزۀ مالی و بازار سرمایه در کشور بهره‏مند می‏شود.

در این سامانه کاربران قادر خواهند بود با شرکت در آزمون‌های تعیین سطح که به صورت آنلاین برگزار می‏شود، سطح سواد و دانش مالی خود را بیازمایند و گواهینامۀ مجازی سواد مالی در سه سطح مقدماتی، متوسط و یا پیشرفته دریافت نمایند. همچنین علاقمندان می‏توانند به تناسب سطح سواد مالی خود، از آموزش‌های مربوطه در راستای افزایش دانش مالی به دو صورت حضوری و مجازی بهره‏مند شوند و بدین صورت خواهند توانست سطح دانش مالی خود را در خصوص سرمایه‏گذاری در بورس ارتقا بخشند.

سواد مالی چیست و اهمیت آن در بازارهای مالی به چه میزان است؟

در سال‏های اخیر، «سواد مالی» همواره به عنوان اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی یکی از موضوعات اصلی در محافل تخصصی آموزشی، مالی و اقتصادی کشورهای مختلف مطرح بوده است که می‏توان آن را به صورت «ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، نگرش و رفتار لازم برای تصمیم‌‏گیری‏‌های مالی جهت نیل به رفاه مالی» تعریف نمود. اهمیت سواد مالی زمانی بیشتر پدیدار می‌شود که از نظر سازمان یونسکو، سواد مالی به عنوان یکی از معیارهای داشتن سواد به معنای «توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‏‌‏انداز و توازن دخل و خرج» معرفی شده است.

بر اساس مطالعات انجام‏شده هر چند تمرکز عمده‌ای بر آموزش سواد مالی تاکنون در سراسر جهان پدید آمده و ارزیابی سواد مالی مورد استقبال قرار گرفته است، اما همچنان جایگاه آموزش و ارزیابی سواد مالی حتی در کشورهای پیشرفته جایگاه واقعی خود را پیدا نکرده است. همین موضوع سبب شده است تا در کشور ما نیز، سرمایه‌گذاران و سرمایه‏پذیران ناآگاه به سواد مالی کافی، قادر به استفادۀ کامل از بازارهای مالی و انتخاب درست و به‏هنگام در تصمیم‏های سرمایه‏گذاری خود نباشند.

شرکت تأمین سرمایۀ امید به منظور مسئولیت‌پذیری اجتماعی خود و در راستای رفع خلاء مذکور درصدد برآمده تا با تکیه بر پتانسیل علمی و عملی نیروی کارآزموده به توسعۀ دانش مالی در سطح کشور بپردازد و در راستای بهبود تصمیم‏های مالی و انتفاع علاقه‏مندان به فعالیت در بازارهای مالی و نیز کمک به بهبود بخش مالی اقتصاد کشور، اقدام به راه‏اندازی «آکادمی مالی امید» نماید تا بتواند از این رهگذر، به سهم خود گامی هر چند کوچک برای ارائه خدمات مختلف در این زمینه بردارد.

چه خدماتی در این آکادمی به علاقه‏مندان ارائه می‏شود؟

در این آکادمی خدمات مختلفی به کاربران ارائه می‏شود که از آن جمله می‏توان به سنجش آنلاین سواد مالی از طریق برگزاری آزمون‏های منظم ارزیابی و آموزش سواد مالی در سه سطح مقدماتی، متوسطه و پیشرفته در قالب مقالات، اسلایدها و ویدئوهای آموزشی در کنار ارائه کلاس‏های حضوری و دوره‏های آموزشی برای افراد علاقه‏مند با دعوت از اساتید برجستۀ مالی و اقتصادی اشاره کرد. ضمن آن‏که علاقه‏مندان می‏توانند از پایگاه دادۀ این آکادمی، «دیکشنری تخصصی مالی امید» و برترین کتب معرفی‏شده در این حوزه به منظور افزایش تسلط خود بر مباحث مرتبط بهره‏مند شوند. همچنین، امکان ارائه مشاورۀ مدیریت ریسک اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی و سرمایه‏گذاری به افراد حقیقی و حقوقی نیز در این آکادمی فراهم آمده است. علاقه‏مندان برای آشنایی هر چه بیشتر با خدمات قابل ارائه در این آکادمی می‏توانند به تارنمای آکادمی به نشانیwww.omidfa.ir مراجعه نمایند.

سطح علمی آکادمی را چگونه ارزیابی می‏کنید؟

«آکادمی مالی امید» مفتخر است، ضمن همکاری با نهادهای تخصصی از جمله انجمن مهندسی مالی ایران، مرکز پژوهشی مهندسی مالی و سرمایه‏گذاری بازارساز و دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی معتبر، همواره از رهنمودهای اساتید صاحب‌نظر در این حوزه نیز بهره‏مند گردد که این موضوع سبب غنای علمی آکادمی شده است.

اهداف و چشم‏انداز آکادمی مالی امید چیست؟

پرورش نیروی متخصص در حوزۀ مالی و سرمایه‏گذاری در بازارهای مالی و کمک به فارغ‌التحصیلان دانشگاهی در حوزۀ علوم مالی و آماده‌سازی آن‌ها برای ورود به بازار کار با همکاری و مشارکت با دانشگاه‏های برتر کشور، برگزاری دوره‌های آمادگی برای آزمون‌های گواهینامه‌های حرفه‌ای داخلی و بین‌المللی، ارائۀ مشاوره در حوزۀ پیاده‏سازی مدیریت ریسک سازمانی و همچنین مشاورۀ سرمایه‏گذاری و تبدیل‌شدن به بزرگترین آکادمی مالی در سطح کشور از جمله اهداف این آکادمی در سال‏های پیش رو است.

اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

کتاب Understanding the Mathematics of Personal Finance: An Introduction to Financial Literacy توسط Lawrence N. Dworsky تألیف و توسط انتشارات وایلی در سال 2009 به چاپ رسیده است.

این کتاب به شیوه‌ای ساده و قابل‌فهم، نحوۀ انجام محاسبات مالی ابتدایی را به روشنی توضیح می‌دهد، مفاهیم وام‌ها و بهره‌ها را به روش مرحله‌به‌مرحله توضیح می‌دهد و چگونگی پیاده‌سازی این مراحل برای اهداف عملی را به طور مفصل توضیح می‌دهد. مؤلف به جای ارائۀ استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و قرض گرفتن، خوانندگان را به مهارت‌های لازم برای اتخاذ تصمیمات دقیق و مؤثر در تمام جنبه‌های اقدامات مالی شخصی، ازجمله وام رهنی، مقرری سالانه، بیمۀ عمر و کارت اعتباری بدهی، مجهز می‌کند.

کتاب با یک آموزش مقدماتی دربارۀ ریاضیات شروع می‌شود، اصول عملیات محاسباتی را پوشش می‌دهد و به سمت بررسی مفاهیم بهره، بهرۀ ساده و بهرۀ مرکب پیش می‌رود.

این کتاب دارای 16 فصل است: سابقۀ ریاضیات، نرخ بهرۀ مرکب، استهلاک وام و پس‌انداز، وام رهنی، جریمه‌‏های پیش‌پرداخت، کارت‌‏های اعتباری، ارزش فعلی، مقایسه وام‌‏ها، مالیات و تورم، بیمۀ زندگی، مقرری سالیانه، تسهیلات رهنی معکوس، سرمایه‏‌گذاری: ریسک در مقابل بازده، قمار کردن، ماشین‌حساب، صفحه گسترده، حل مسائل

سنجش آنلاین سواد مالی

موسسۀ حسابداران رسمی آمریکا سواد مالی را توانایی ارزیابی و مدیریت مؤثر امور مالی شخصی به منظور تصمیم‌گیری‌های عاقلانه در جهت رسیدن به اهداف زندگی و دستیابی به وضعیت مالی خوب تعریف کرده است. آکادمی مالی امید با طراحی آزمون‌های تعیین سطح، امکان سنجش دانسته‌های مالی کاربران را در سه سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته فراهم آورده است. متقاضیان با شرکت در این آزمون، طبق نمرۀ اخذ شده، گواهینامه دریافت می‌کنند.

آموزش هوش مالی کودکان و ۱۷ راهکار عملی برای پرورش سواد مالی کودکان

ثروت در دنیای امروز بیش از همیشه تعیین کننده است. اما چه چیز عامل ایجاد ثروت است؟ آیا پول به تنهایی می تواند شما و فرزندانتان را ثروتمند کند؟ این پول به چه صورت باید به دست ما برسد؟ برای پاسخ به این پرسش ها ابتدا باید با مفهومی به عنوان هوش مالی آشنا شویم. سوادی که ما را در برخورد با فرصت های مالی آگاه می کند و به ما کمک می کند تا ثروتمند شویم. آموزش هوش مالی کودکان باید در راس امور تربیتی و پرورشی آن ها قرار گیرد تا تضمینی برای آینده آن ها باشد.

هوش مالی چیست ؟

همانطور که می دانید هوش مالی یا سواد مالی یکی از نیاز های اساسی برای رسیدن به موفقیت و کسب ثروت است. خوشبختانه این نوع هوش ، مهارتی اکتسابی است که انسان می تواند در گذر زمان ، با مطالعه و کسب تجارب گوناگون آن را کسب کند و پرورش دهد.

در واقع می توانیم بگوییم مسئله ای که افراد ثروتمند یا به عبارتی ثروت ساز را از سایرین جدا می کند هوش مالی آن ها است.

بسیار دیده ایم افرادی را که اصطلاحا از صفر شروع کرده اند و همواره در مسیر رشد مالی قرار دارند. در مقابل افرادی هستند که تنها انگشت به دهان مانده اند و به پیشرفت سایرین غبطه می خورند‌. آنچه که این دو گروه را متمایز می کند هوش مالی آنان است.

اهمیت آموزش هوش مالی کودکان

از این تعاریف می توان درک کرد که آموزش هوش مالی کودکان چه اهمیتی دارد و چرا باید صورت بگیرد.

فرزندان ما بعد از رسیدن به بلوغ و جوانی وارد اجتماع می شوند. اگر آنها با فرایند کسب درآمد هیچ آشنایی نداشته باشند به زودی سر در گم خواهند شد.

باور اشتباهی که برخی از خانواده های مرفه دارند این است که فرزندانشان نیازی به درآمد زایی و آموختن هوش مالی ندارند؛ چرا که همواره از لحاظ مالی تامین بوده و خواهند بود. اما طبق مطالعات علمی ثروت در خانواده ها معمولا تا ۲ الی ۳ نسل باقی می ماند و اگر اقدام به حفظ و توسعه آن نشود از بین خواهد رفت.

چه بسا افرادی که در خانواده های مرفه بزرگ شده اند؛ اما چون سواد مالی نداشته اند نتوانستند ثروتشان را حفظ کنند. پس بهترین کار این است که در هر سطحی از جامعه قرار داریم ، آموزش هوش مالی کودکان را جدی بگیریم و راهکار های مناسب را انجام دهیم تا این مهارت را به فرزندمان هدیه کنیم.

بیشتر بخوانید :

۱۷ راهکار آموزش هوش مالی کودکان

استفاده از راهکار های گوناگون وابسته به سنین مختلف می تواند در جهت آموزش هوش مالی کودکان موثر واقع شود. کودکانی که به صورت هدفمند با مباحث مالی آشنا می شوند ، در آینده دغدغه بیشتری برای کسب درامد و رشد مالی خواهند داشت‌.

۱.آموزش شمارش به خردسالان ۱ تا ۲ ساله

در این سن می توان برخی از مفاهیم ابتدایی را به خردسالان آموزش داد. برای آموزش این مفاهیم از برخی ابزار ها استفاده می شود. مثلا به کار گیری سکه های مختلف برای آموزش شمارش به خردسالان یک اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی روش آشنا کردن او با ابزار های مالی است.

برای این کار باید طی چند مرحله با تکرار و تمرین این مباحث را به فرزند خود آموزش دهید . در این راه صبر و حوصله به خرج دهید تا کودک شما بتواند سکه ها را همراه شما بشمارد.

۲.آموزش ویژگی های ظاهری به کودک از طریق اسکناس و سکه

یکی دیگر از راه های آموزش هوش مالی به کودکان آشنایی بصری آن ها با اسکناس و سکه است. برای کودکان ۲ تا ۴ ساله می توانید مفهوم رنگ ها و اندازه ها را از طریق اسکناس و سکه ها با ویژگی های ظاهری گوناگون آموزش دهید.

همچنین می توانید مرحله به مرحله ارزش هر سکه یا اسکناس را برای او توضیح دهید. مثلا می توانید به او بگویید با این ۲۰۰۰ تومانی می توانی یک بستنی تهیه کنی.

۳.پس انداز کردن را در وجود کودکتان نهادینه کنید

هر کودک باید یک قلک داشته باشد تا پس انداز کردن را بیاموزد. افرادی که در دوران خردسالی و کودکی اقدام به ذخیره پول های خود کرده اند بدون شک در بزرگسالی هوش مالی بالاتری داشته اند. این کار یک تمرین بسیار مهم برای تفهیم ارزش پول به کودکان است.

سعی کنید از قلک های سفالی و سایر قلک هایی استفاده کنید که امکان چند بار باز شدن نداشته باشند. یا اگر از قلک های کلیدی استفاده میکنید بازه های زمانی مشخصی را برای باز کردن آن تعیین کنید. مثلا هر سه ماه یکبار . از این طریق فرزند شما فرهنگ پس انداز را بیشتر جدی میگیرد.

۴.در چارچوب مشخصی پول تو جیبی بدهید

یکی از راه های تاثیر گذار در آموزش هوش مالی کودکان تخصیص مبلغی مشخص ، در یک بازه زمانی معین برای او است. برای کودکان ۵ سال به بالا می توانید از این روش استفاده کنید. مثلا به او بگویید ماهانه ۲۰ هزار تومان پول تو جیبی دارد که می تواند برای خود خرج کند. این مبلغ می تواند با توجه به سن و نیاز های فرزند شما تعیین شود.

فراموش نکنید که حتما چارچوب مشخصی برای پول تو جیبی فرزندتان تعیین کنید. اگر او این مبلغ را زودتر خرج اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی کرد تا پایان زمان مشخص شده دیگر نباید به او پول بدهید.

حتما این مبلغ را به صورتی تعیین کنید که علاوه بر تامین نیاز هایش بتواند بخشی از آن را پس انداز کند.

۵.فرزندتان را تشویق به پس انداز کنید

حال که برای کودکتان قلک تهیه کرده و مبلغ مشخصی را به عنوان پول هفتگی یا ماهانه تعیین کرده اید باید پس انداز کردن را به او آموزش دهید.

مثلا یادآوری کنید که می تواند با نصف پول ماهانه اش نیازهایش را برطرف کند و بهتر است ما بقی را در قلک خود ذخیره کند.

بعد از باز کردن قلک و مشاهده مبلغ ذخیره شده او را تشویق کنید. تشویق کردن می تواند کلامی باشد یا حتی با یک هدیه کوچک صورت گیرد.

بیشتر بخوانید :

۶.فرایند های مالی را به فرزندتان نشان دهید

برای کودکتان حساب بانکی باز کنید و او را با خود به بانک ببرید. فرایند های بانکی را با زبان ساده برای او شرح دهید. و اجازه دهید‌ پول های پس انداز شده اش را در حساب بانکی خود قرار دهد.

می توانید برخی اوقات به عنوان تشویق ، مبلغی را به حساب بانکی اش بریزید و موجودی جدید حسابش را به او بگویید.

۷. از کتاب ها و داستان ها بهره بگیرید.

از سن دو سالگی معمولا خردسالان به داستان ها و کتاب ها علاقه پیدا می کنند. برای آن ها کتاب ها و داستان هایی بخوانید که دارای مسائل مالی هستند. از او بخواهید راه حل خود را برای مشکلات گوناگون بیان کند و اگر سوالی داشت با صبر و حوصله پاسخگو باشید.

در سنین دبستان می توانید مسائل ریاضی دارای مباحث مالی مناسب سنش برای او طرح نمایید. کتاب های آموزش هوش مالی برای او خریداری و او را تشویق به خواندن کنید. برای این کار می توانید هر شب از او بخواهید آنچه از کتابش آموخته برای شما توضیح دهد.

۸.استفاده از بازی های مرتبط

بازی فروشگاه برای کودک شما جذابیت خواهد داشت. تعدادی وسیله را در قسمتی که مثلا قفسه های فروشگاهتان است ، قرار دهید و چند پول کاغذی درست کنید. از او بخواهید در ازای خرید هر یک از اشیا مقدار پول مشخصی را به شما بدهد.

با این وسایل ساده، بازی سرگرم کننده و آموزنده ای برای فرزند خود ایجاد خواهید کرد. حتی می توانید برای کودکان بزرگتر، از پول واقعی هم بهره بگیرید. از این طریق فرزند شما با ارزش هر یک از اسکناس ها هم آشنا خواهد شد.

۹. فرزندتان را با خود به فروشگاه ببرید

یکی از راه های آشنایی کودکان با هزینه ها بردن آن ها به فروشگاه است. در فروشگاه اگر مایل به خرید چیزی بود، قیمتش را به او بگویید. متذکر شوید که برای خرید هر چیز باید هزینه ای بدهید. برای مثال به فرزندتان بگویید : « اگر این بستنی را می خواهی باید سه تا از اسکناس های هزار تومانی را بدهیم. »

قیمت اجناس گوناگون را مقایسه کنید. مثلا بگویید : « این نوع بستنی دو هزار تومان گران تر از آن یکی است. کدام یک را ترجیح می دهی؟ »

یکی دیگر از راه های آموزش هوش مالی کودکان در فروشگاه این است که از او بخواهید مبلغ کالا های خریداری شده را پرداخت کند.

۱۰. قبل از خرید مبلغ مشخصی را در نظر بگیرید

فرض کنید قصد دارید برای خرید کتاب به همراه فرزندتان به کتابفروشی بروید. تعیین کنید تا چه مبلغی می تواند خرید کند. از این طریق او به فکر می افتد که بین کتاب های با ارزش مالی یکسان کدام یک را ترجیح دهد.

همچنین او می آموزد که تنها تعداد محدودی از کتاب ها را می تواند خریداری کند و قرار نیست هر چه اراده کند برای او مهیا شود. این تمرین تاثیر بسیاری در قدرت تحلیل و تصمیم گیری کودک شما نیز خواهد داشت.

۱۱.کسب درامد را به فرزندتان آموزش دهید

برای کودکتان توضیح دهید که افراد برای کسب درآمد کار می کنند. همچنین می توانید برای او موقعیت هایی را ایجاد کنید که به کسب درامد بپردازد. مثلا اگر اتاقش را مرتب کرد مبلغ مشخصی را به او بدهید. می توانید از قبل لیست مناسبی تهیه کنید و برای برخی کارها درامد مشخصی تعیین کنید.

۱۲.آموزش مفاهیم ترکیبی پس انداز

کودکان ده سال به بالا قادرند مفاهیم ترکیبی را درک کنند. لذا در جهت آموزش هوش مالی کودکان بعد از این که با مفهوم پس انداز آشنا شدند ، میزان پس انداز در بلند مدت را برای او توضیح دهید. مثلا به او بگویید « اگر هر ماه ۵۰ هزار تومان پس انداز کنی در پایان سال ۶۰۰ هزار تومان خواهی داشت. » یا « اگر ۵۰۰ هزار تومان در بانک پس انداز کرده باشی و هر سال ۲۰ درصد سود به آن تعلق گیرد بعد از ۱۰ سال ۳ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خواهی داشت.» این مفاهیم فرزند شما را تشویق به پس انداز و استفاده درست از پول می کند.

۱۳.از فرزندتان بخواهید هزینه هایش اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی را یادداشت کند.

یکی دیگر از راهکار هایی که برای افزایش هوش مالی هم در کودکان و هم در بزرگسالان بسیار موثر است، یادداشت کردن هزینه ها و درآمدها است. به فرزندتان بیاموزید یک دفترچه برای این کار داشته باشد و هر روز هر مقدار پولی که خرج می کند یا دریافت می کند در آن بنویسد. در پایان هر دوره ( مثلا یک ماه ) نگاهی به هزینه ها بیاندازد و موارد ضروری را از غیر ضروری تفکیک کند.

۱۴. الگوی مناسبی برای فرزندتان باشید

پدر و مادر و سایر اعضای خانواده بیشترین تاثیر را بر کودکان می گذارند. در سنین بالاتر فرزندان ما دوستان و همکلاسی های خود را نیز وارد این دایره خواهند کرد. لذا قبل از هر چیز بهتر است هوش مالی را در خود تقویت کنید. پس انداز داشته باشید و از خرج های بیهوده بپرهیزید.

اگر خود شما فرد ولخرجی باشید و سواد مالی پایینی داشته باشید هر چقدر هم در راستای افزایش هوش مالی فرزندتان گام بردارید نه تنها تاثیر گذار نخواهد بود؛ بلکه به طور معکوس عمل خواهد کرد و فرزند شما به محض این که به درآمد برسد و آزادی مالی داشته باشد تمام این آموزش ها را فراموش می کند.

۱۵.خرج کردن پس انداز ، جذاب ترین بخش آن است.

پس انداز کردن صرفا برای افزایش عدد حساب بانکی نیست. بهتر است این مسئله را به فرزندتان یاد آور شوید. پس انداز می تواند کوتاه مدت ، میان مدت یا بلند مدت باشد. گاهی فرزند ۴ ساله شما برای خرید یک کادو تولد پول هایش را پس انداز می کند یا کودک ۱۰ سالتان علت پس انداز کردنش را خرید پلی استیشن جدید میداند و یا جوان ۲۰ ساله ای برای مستقل شدن و رشد فردی پس انداز می کند.

این انواع را برای فرزندتان به اقتضای سنش تشریح کنید و از او بخواهید هدفی را برای خود مشخص کند. سعی کنید به او کمک کنید هدف ارزشمندی را برگزیند. این کار علاوه بر این که دلیل پس انداز کردن را برای او روشن می کند می تواند یک انگیزه قوی برای ادامه راه باشد.

۱۶. پول هدیه بدهید

یکی دیگر اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی از چیزهایی که می تواند ارزش پول را برای کودکان مشخص کند هدیه گرفتن آن است. اگر در مناسبت های مختلف مثل عید نوروز یا سالروز تولد به فرزندتان پول بدهید او انگیزه بیشتری برای پس انداز کردن پیدا خواهد کرد. حتی می توانید از دیگران هم بخواهید این‌ کار را انجام دهند. مثلا اگر فرزندتان به عنوان کادو تولد از شما دوچرخه می خواهد،‌ از بقیه اعضای خانواده هم تقاضا کنید به او پول کادو بدهند و سپس با مجموع کادوهای نقدی هزینه خرید دوچرخه را تامین کنید.

۱۷.به کودکتان کمک کنید تصمیم های مالی بگیرد.

در اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی موقعیت های مختلف می توانید فرزندتان را در مسائل مرتبط با خود یا کل خانواده دخیل کنید. برای مثال اگر برای خرید مبلمان به نمایشگاه رفته اید، چند گزینه مختلف را انتخاب کرده و قیمت هر کدام را به فرزندتان بگویید. سپس از او بخواهید آن ها را اولویت بندی کند.اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

وقتی کودکتان می‌خواهد هدفی برای پس انداز خود مشخص کند گزینه های مختلف را به او پیشنهاد کنید؛ اما در نهایت اجازه دهید خودش تصمیم بگیرد. این کار علاوه بر افزایش هوش مالی کودکان قدرت تصمیم گیری آن ها را هم به شدت تحت تاثیر قرار می دهد.

بیشتر بخوانید :

سخن پایانی

همه والدین آرزو دارند فرزندشان در رفاه مالی و بدون هیچ دغدغه ای زندگی کند؛ اما واقعیت این است که کودکان ما روزی بزرگ می شوند و باید بتوانند زندگی خود را اداره کنند. لذا در اختیار داشتن امکانات بی قید و شرط نه تنها یک مزیت محسوب نمی شود؛ بلکه شدیدا مهارت های فردی فرزند ما را سرکوب خواهد کرد.

آموزش هوش مالی کودکان یک اولویت تربیتی است که به آسانی می توانید در موقعیت های ساده آن را اجرا کنید. اگر به مسائل روزمره خود بنگریم خواهیم دید شرایط بسیار مساعدی وجود دارد که ما این امتیاز را به فرزند خود هدیه کنیم.

پس بهتر است به جای آن که به فرزندمان ماهی بدهیم ، ماهی گیری را به او آموزش دهیم تا شخصیت مستقلی داشته باشد و بدون هیچ گونه وابستگی شخصیتی و مالی به والدینش در آینده بتواند زندگی خود را به نحو احسن اداره کند.