سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟

چطور از بلوط استفاده کنیم؟

بلوط یک اپلیکیشن‌ کاربردیه که استفاده ازش خیلی راحته و به کمک بانک‌ها و شرکت‌های سرمایه‌گذاری طرف قراردادش به شما در پس‌انداز پول‌هاتون کمک می‌کنه. بلوط همچنین با سرمایه‌گذاری خودکار پول‌های پس‌انداز شده ارزش اون‌ها رو حفظ می‌کنه. اپلیکیشن بلوط تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار قرار داره.

بعد از نصب اپلیکیشن، سجامی بودن شما چک می‌شه؛ اگر سجامی باشید می‌تونید خیلی راحت از قابلیت‌های اپلیکیشن استفاده کنید؛ اما اگر سجامی نباشید، بعد از اینکه توی سایت سجام ثبت‌نام و احراز هویت کردین، توی صفحه تنظیمات و بخش سجام، وضعیت سجام رو به‌روز رسانی کنید تا امکان فعالیت در بلوط ایجاد بشه.

شما به دو روش کلی می‌تونید از بلوط استفاده کنید:

استفاده از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خودکار

خرید مستقیم صندوق‌های سرمایه‌گذاری

استفاده از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خودکار

پس‌انداز خودکار: پس‌انداز کردن خیلی‌وقت‌ها می‌تونه سخت باشه، گذشته از بحث مالی اون، اینکه فراموش می‌کنیم پول کنار بذاریم هم خودش یک مشکله. بلوط این کار رو به صورت خودکار براتون انجام میده.

1. برای پس‌انداز خودکار اول باید کارت «پس انداز خودکار» رو لمس کنید.

2. در صفحه زیر می‌تونید تنظیمات پس‌انداز خودکار خودتون رو ببینید.

همین‌طور که در شکل زیر می‌بینید، می‌تونید به راحتی مبلغی که می‌خواید براتون پس‌انداز بشه رو تعیین کنید.

بعد از اون بازه زمانی پس‌انداز رو باید تعیین کنید. این بازه می‌تونه روزانه، هفتگی یا ماهانه باشه.

در نهایت باتوجه به اینکه مبلغ پس‌انداز خودکار از حساب بانکی شما برداشت میشه، باید بانکی که در اون حساب دارید رو انتخاب کنید.

3. با زدن دکمه «انتخاب بانک» به صفحه زیر هدایت می‌شید؛ در این صفحه لیستی از بانک‌هایی که می‌تونید با استفاده از اون‌ها پس‌انداز کنید رو می‌بینید.

*در حال حاضر بلوط با 12 بانک همکاری داره که در آینده بانک‌های دیگه هم بهش اضافه می‌شن.

بعد از انجام تنظیمات و انتخاب بانک، در نهایت به اپلیکیشن یا وب‌سایت بانکتون هدایت می‌شید و در اونجا دسترسی پس‌انداز دوره‌ای رو صادر می‌کنید.

حالا قابلیت پس انداز خودکار شما فعال شده و بلوط در بازه زمانی که خودتون تعیین کردید مبلغ مورد نظرتون رو پس انداز می‌کنه.

سرمایه‌گذاری خودکار: بلوط به‌صورت کاملا خودکار پول‌های پس‌انداز شده در قلک‌تون رو در صندوق‌های بورسی، سرمایه‌گذاری می‌کنه تا ارزشش حفظ و حتی بیشتر بشه.

برای سرمایه‌گذاری خودکار باید مراحل زیر رو انجام بدید:

1. از قلک من یا قسمت سرمایه‌گذاری، گزینه «سرمایه‌گذاری خودکار» رو انتخاب کنید.

2. در صفحه زیر می‌تونید از بین صندوق‌های موجود، اون‌هایی که می‌خواید به صورت خودکار خریداری بشن رو انتخاب کنید و دکمه تایید رو بزنید.

*در حال حاضر فقط می‌تونید 3 صندوق رو برای سرمایه‌گذاری خودکار انتخاب کنید.

3. با طی این مراحل سرمایه‌‌گذاری خودکار فعال میشه و صندوق‌های انتخاب شده به ترتیب و به صورت خودکار برای شما خریداری میشن.

* خرید صندوق‌ها براساس موجودی قلک شما انجام میشه و وقتی موجودی قلک به‌اندازه قیمت صندوق شد، خرید انجام میشه. هرزمان که خواستید می‌تونید سرمایه‌گذاری خودکار رو غیرفعال کنید.

خرید مستقیم صندوق های سرمایه گذاری

برای کاربرانی که قصد دارند بدون استفاده از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خودکار و به صورت مستقیم سرمایه‌گذاری کنند، یک مسیر ساده وجود دارد که در ادامه توضیح می‌دیم.

1. از منوی پایین اپلیکیشن گزینه سرمایه‌گذاری رو انتخاب و از میان صندوق‌های نمایش داده شده، گزینه موردنظرتون رو انتخاب کنید.

*در حال حاضر امکان خرید صندوق‌های درآمد ثابت و سهامی در بلوط وجود داره.

به زودی صندوق‌های بیشتری از نوع ETF و صدور ابطالی به بلوط اضافه میشه.

2. با انتخاب هر صندوق، اطلاعات تکمیلی مربوط به اون شامل نرخ بازده و قیمت صدور نمایش داده میشه. با لمس دکمه «درخواست خرید» وارد مرحله نهایی می‌شید.

3. در این صفحه زیر تعداد واحد صندوق یا مبلغی که قصد سرمایه‌گذاری دارید رو انتخاب کنید و دکمه درخواست رو لمس کنید.

در صورتی که موجودی قلک شما برای خرید کافیه باشه، درخواست نهایی میشه و در غیر این صورت به درگاه پرداخت هدایت می‌شید تا مابقی مبلغ سرمایه‌گذای رو پرداخت کنید.

بعد از نهایی شدن درخواست خرید صندوق، طی چند روز کاری وضعیت جدید درخواست که می‌تونه «تایید شده» یا «رد شده» باشه، مشخص میشه.

تمام فرایندهای مالی انجام شده در بلوط تحت نظارت و مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارد.

نکات طلایی مدیریت ریسک و سرمایه گذاری

در دنیای مالی مدیریت ریسک و سرمایه گذاری فرآیند شناسایی ، تجزیه و تحلیل و پذیرش یا کاهش عدم اطمینان در تصمیمات سرمایه گذاری است. به طور کلی ، مدیریت ریسک زمانی اتفاق می افتد که یک سرمایه گذار یا صاحب صندوق سرمایه گذاری ، علت ضرر را با تجزیه و تحلیل پیدا کرده و سپس با توجه به اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک ، اقدام مناسب را انجام دهد .

ریسک کردن همیشه در بازار های مالی وجود دارد. در هر نوعی از سرمایه گذاری خطراتی وجود دارد که در مورد اوراق بهادار آمریکا نزدیک به صفر در نظر گرفته می شود یا برای مواردی مانند ارزش سهام در بازار های نوظهور یا املاک و مستغلات در بازار های با تورم بالا بسیار زیاد است. ریسک هم از نظر مطلق و هم از نظر نسبی قابل اندازه گیری است. درک جامع ریسک در اشکال مختلف آن می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا فرصت ها ، معاملات و هزینه ها را با رویکرد های مختلف سرمایه گذاری تحلیل کنند .

در ادامه این مقاله به تعریف مفهوم مدیریت ریسک و سرمایه گذاری می پردازیم و آن را در بحث روانشناسی بازار بررسی می کنیم. با ما همراه باشید.

فهرست عناوین مقاله

مدیریت ریسک و سرمایه گذاری چیست؟

درک مدیریت ریسک

مدیریت ریسک در تمام حوزه های مالی رخ می دهد. این اتفاق زمانی می افتد که یک سرمایه گذار اوراق قرضه خزانه داری یک کشور را از طریق اوراق قرضه شرکتی خریداری کند ، یا هنگامی که مدیر صندوق سرمایه گذاری ارز های خود را با مشتقات ارزی هج کردن (hedging) می کند. کارگزاران سهام از ابزار های مالی مانند قرارداد اختیار معامله (Option) و قرارداد های آتی (futures) استفاده می کنند و مدیران مالی نیز از استراتژی هایی مانند متنوع سازی سبد سهام ، تخصیص دارایی و اندازه گیری پوزیشن برای کاهش یا مدیریت ریسک استفاده می کنند.

مدیریت ناکافی ریسک می تواند عواقب بدی را برای شرکت ها ، افراد و اقتصاد به دنبال داشته باشد. به عنوان مثال ، سقوط وام مسکن در سال ۲۰۰۷ که منجر به رکود بزرگی شد ، ناشی از تصمیمات نادرست مدیریت ریسک بود. تصمیمات غلطی مثل وام دهندگانی که وام های رهنی را به افرادی با اعتبار ضعیف اعطا می کردند؛ یا شرکت های سرمایه گذاری که این وام ها را خریداری می کردند و مجدداً می فروختند.

همه ما در انتخاب هدف هیچ مشکلی نداریم، اما انتخاب هدف تنها آغاز راه است و مسیر برای رسیدن به هدف بسیار دشوار در این ویدیو با حضور جناب آقای مهندس صبوری در برنامه لایو استریم به موضوع بسیار مهم مدیریت و هدف گذاری پرداخته ایم تا بتوانیم مسیر را بهتر مدیریت کنیم و از رسیدن به هدف لذت دوچندان ببریم. با ما همراه باشید.

نحوه مدیریت ریسک

معمولا مردم با شنیدن کلمه “ریسک” یاد اصطلاحات منفی می افتند. با این حال ، در دنیای سرمایه گذاری ، ریسک یک عامل ضروری برای یک انتخاب درست به حساب می آید .

تعریف رایج از ریسک در سرمایه گذاری ، عدم حصول نتیجه ی مورد انتظار است . ما می توانیم این عدم حصول را به صورت مطلق یا نسبت به چیز دیگری ، مثل یک معیار بازار بیان کنیم .

ممکن است این عدم حصول مثبت یا منفی باشد ، اما تحلیلگران و سرمایه گذاران معمولاً این عقیده را دارند که چنین انحرافی تا حدی به معنی نتیجه در نظر گرفته شده برای سرمایه گذاری هاست. پس برای اینکه بازدهی بیشتری در معاملات داشته باشیم باید ریسک بیشتری را بپذیریم. یک تئوری دیگر هم هست که می گوید افزایش ریسک به صورت افزایش نوسانات ظاهر می شود. در حالی که معامله گران حرفه ای دائماً راه حل هایی برای کاهش این نوسانات پیدا می کنند.

اینکه یک سرمایه گذار چقدر باید نوسانات را قبول کند ، کاملاً به تحمل فرد در برابر ریسک بستگی دارد یا در مورد یک متخصص سرمایه گذاری بستگی به این موضوع دارد که سرمایه گذاری تا چه حد به اهداف خود رسیده است. یکی از معیار های ریسک مطلق که معمولاً مورد استفاده قرار می گیرد انحراف معیار است. معیار آماری پراکندگی حول یک گرایش مرکزی است. به این صورت که شما به میانگین ​​بازدهی سرمایه گذاری نگاه کرده و سپس میانگین انحراف معیار آن را در همان بازه زمانی می یابید. توزیع های عادی (منحنی زنگوله ای شکل شناخته شده) حکم می کند که بازده مورد انتظار سرمایه گذاری یک انحراف معیار از میانگین ۶۷٪ از زمان و دو انحراف استاندارد از انحراف میانگین ​​۹۵٪ از زمان باشد. این به سرمایه گذاران کمک می کند تا ریسک را به صورت عددی ارزیابی کنند. اگر آن ها بدانند که از نظر مالی و عاطفی می توانند ریسک را تحمل کنند ، پس سرمایه گذاری می کنند.

مدیریت ریسک و سرمایه گذاری در روانشناسی بازار

بازار های مالی رفتاری با نشان دادن عدم تقارن بین دیدگاه افراد نسبت به سود و زیان ، یک عنصر مهم را در معادله ریسک کشف کرده است. گفته می شود که معمولا سرمایه گذاران تقریباً دو برابر بیشتر از احساس خوب سود کردن ، متحمل فشار روانی و استرس می شوند.

معمولا هر آنچه سرمایه گذاران واقعاً می خواهند بدانند این نیست که فقط یک دارایی از نتیجه مورد انتظار خود منحرف می شود ، بلکه این است که چگونه عوامل منفی در پایین سمت چپ منحنی توزیع به وجود می آیند. ریسک (VAR) تلاش می کند پاسخی برای این سوال ارائه دهد. ایده پشت VAR این است که با یک سطح اطمینان مشخص در یک دوره مشخص ، میزان ضرر سرمایه گذاری را به صورت کمّی تعیین کند. به عنوان مثال ، عبارت زیر مثالی از VAR خواهد بود: “با داشتن ۹۵٪ سطح اطمینان ، بیشترین هزینه برای از دست دادن یک سرمایه گذاری ۱۰۰۰ دلاری در یک بازه زمانی دو ساله ۲۰۰ دلار است.” سطح اطمینان یک عبارت احتمالی است که بر اساس مشخصات آماری سرمایه گذاری و شکل منحنی توزیع آن ارئه شده است.

مدیریت ریسک بتا و غیرفعال

معیار دیگر مدیریت ریسک که به گرایش های رفتاری مرتبط است ، کاهش است که به هر دوره ای گفته می شود که بازده یک دارایی نسبت به قیمت بالای قبلی منفی باشد. در اندازه گیری میزان افت سرمایه ، سه مورد را باید بررسی کرد:

• بزرگی هر دوره منفی (چقدر بد)
• مدت زمان هر یک (چه مدت)
• فرکانس (هر سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ چند وقت یکبار)

به عنوان مثال ، علاوه بر اینکه می خواهیم بدانیم آیا صندوق سرمایه گذاری مشترک شاخص S&P 500 را شکست داده است ، همچنین می خواهیم بدانیم که این ریسک نسبتاً چقدر خطرناک است. یک معیار برای این بتا است که آن را به عنوان “ریسک بازار” می شناسند. بتا بر اساس ویژگی آماری کوواریانس است . بتا بیشتر از ۱ نشانگر ریسک بیشتری نسبت به بازار است و بالعکس.

بتا به ما کمک می کند تا مفاهیم ریسک منفعل و فعال را درک کنیم . نمودار زیر یک سری زمانی بازدهی (هر نقطه داده با برچسب “+” مشخص شده) را برای یک سبد سهام R (p) در مقابل بازدهی بازار R(m) نشان می دهد. بازدهی ها به صورت نقدی تنظیم می شوند ، بنابراین نقطه ای که محور های x و y با هم تلاقی می کنند بازده معادل وجه نقد است. ترسیم یک خط برای بهترین تطبیق از طریق نقاط داده به ما امکان می دهد تا ریسک انفعال (بتا) و ریسک فعال (آلفا) را به صورت کمّی مشخص کنیم.

شیب خط، بتای آن است. به عنوان مثال ، یک گرادیان ۱.۰ نشان می دهد که به ازای هر واحد افزایش بازدهی بازار ، بازدهی سبد سهام هم یک واحد افزایش پیدا می کند. یک مدیر مالی با استفاده از یک استراتژی مدیریت منفعل می تواند تلاش کند تا با پذیرفتن ریسک بیشتر در بازار (به عنوان مثال ، بتا بزرگتر از ۱) بازدهی سبد سهام را افزایش دهد یا با کاهش بتای سبد سهام به زیر یک ، ریسک سبد سهام و بازدهی را کاهش دهد.

مدیریت ریسک آلفا و فعال

اگر سطح ریسک بازار یا سیستماتیک تنها عامل تأثیرگذار باشد ، بازدهی سبد سهام همیشه برابر با بازدهی بازار تنظیم شده بتا است. اگر چنین رخ ندهد، بازدهی به دلیل تعدادی از عوامل غیرمرتبط با ریسک بازار متفاوت است. مدیران سرمایه گذاری که از یک استراتژی فعال پیروی می کنند ، برای رسیدن به بازدهی بیش از عملکرد بازار ، ریسک های دیگری را به عهده می گیرند. استراتژی های فعال شامل تاکتیک هایی هستند که از سهام ، انتخاب بخش یا کشور ، تجزیه و تحلیل بنیادی ، اندازه گیری موقعیت و تحلیل تکنیکال استفاده می کنند. مقاله تحلیل تکنیکال چیست و بررسی تفاوت آن با تحلیل بنیادی، برای اشنایی بیشتر با این تاکتیک ها را مطالعه کنید.

مدیران فعال در جستجوی آلفا ، به دنبال بازدهی بیش از حد هستند. در مثال نمودار ما در بالا ، آلفا مقدار بازدهی سبد سهام است که با بتا توضیح داده نشده است و به عنوان فاصله بین تقاطع محور های x و y و تقاطع محور y نشان داده می شود که می تواند مثبت یا منفی باشد. در تلاش برای بازدهی بیش از حد ، مدیران فعال، سرمایه گذاران را در معرض ریسک آلفا قرار می دهند تا نتیجه شرط بندی های آن ها منفی باشد تا مثبت. به عنوان مثال ، یک مدیر صندوق سرمایه گذاری ممکن است فکر کند که بخش انرژی از شاخص S&P 500 بهتر عمل می کند و وزن سبد سهام را در این بخش افزایش می دهد. اگر تحولات اقتصادی غیرمنتظره باعث کاهش شدید ذخایر انرژی شود ، مدیر احتمالاً عملکرد کمتری خواهد داشت.

هزینه های ریسک

در کل هرچه یک صندوق سرمایه گذاری فعال باشد و مدیران آن بیشتر نشان دهند که قادر به تولید آلفا هستند ، کارمزد بالاتری برای جلب سرمایه گذاران به دلیل قرار گرفتن در معرض استراتژی های آلفای بالاتر ، بیشتر خواهد بود. برای یک وسیله نقلیه کاملاً منفعل مانند صندوق شاخص یا صندوق قابل معامله در بورس (ETF) ، احتمالاً ۱ تا ۱۰ امتیاز پایه (bps) بابت هزینه های مدیریت سالانه پرداخت خواهید کرد ، در حالی که برای صندوق پوشش ریسک با اکتان بالا با استفاده از استراتژی های پیچیده معاملاتی سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ با تعهدات سرمایه ای بالا و هزینه های معامله ، یک سرمایه گذار باید ۲۰۰ امتیاز پایه در هزینه های سالانه بپردازد ، به علاوه ۲۰٪ سود را به مدیر بازگرداند.

تفاوت قیمت گذاری بین استراتژی های غیرفعال و فعال (یا به ترتیب ریسک بتا و ریسک آلفا) بسیاری از سرمایه گذاران را ترغیب می کند تا این ریسک ها را از هم جدا کنند (مثلا برای پرداخت هزینه های کمتر برای ریسک بتای فرض شده و پرداخت هزینه های بیشتر در برابر آلفای مشخص شده) . این ایده به عنوان ‌آلفای پرتابل یا انتقالی (Portable Alpha)‌، شناخته می شود که مولفه آلفای بازدهی کل است و از مولفه بتا جدا عمل می کند.

به عنوان مثال، یک مدیر صندوق سرمایه گذاری ممکن است ادعا کند که یک استراتژی چرخش بخش فعال (active sector rotation strategy) برای شکست دادن شاخص S&P 500 دارد و به عنوان شواهد ، رکورد شکست شاخص با ۱.۵٪ به طور میانگین ​​سالانه را نشان می دهد. از نظر سرمایه گذار ، ۱.۵٪ از سود اضافی ارزش مدیر ، آلفا است و سرمایه گذار حاضر است هزینه های بیشتری را برای بدست آوردن آن پرداخت کند. بقیه بازدهی کل ، یعنی آنچه S&P 500 بدست آورده است ، مسلماً هیچ ارتباطی با توانایی منحصر به فرد مدیر ندارد.

چکیده نکات مهم مدیریت ریسک و سرمایه گذاری

• مدیریت ریسک فرآیند شناسایی ، تجزیه و تحلیل و پذیرش یا کاهش عدم اطمینان در تصمیمات سرمایه گذاری است.
• در دنیای سرمایه گذاری، ریسک از بازدهی جدایی ناپذیر است.
• روش های مختلفی برای تشخیص ریسک وجود دارد. یکی از رایج ترین موارد انحراف معیار است و یک معیار آمار پراکندگی حول یک گرایش مرکزی است.
• بتا ، همچنین به عنوان ریسک بازار شناخته می شود ، معیاری برای نوسانات یا ریسک سیستماتیک یک سهام منفرد در مقایسه با کل بازار است.
• آلفا معیاری برای بازدهی اضافی است. مدیران مالی که از استراتژی های فعال برای غلبه بر بازار استفاده می کنند ، در معرض ریسک آلفا قرار دارند.

سخن نهایی

تحقیقات نشان داده که سرمایه گذاری در دراز مدت ریسک را کاهش می دهد زیرا ، حتی اگر قیمت یک دارایی معین در مدت زمان کوتاه افزایش و کاهش یابد ، به طور کلی در بلندمدت هرگونه ضرر و زیان را جبران می کند. سرمایه گذاری یک استراتژی طولانی برای اهداف بلند مدت است (به طور معمول ۵ ، ۱۰ ، ۲۰ سال یا بیشتر)

یک سرمایه گذار هر استراتژی را انتخاب کند ، مدیریت ریسک برای به حداقل رساندن ضرر و زیان یک مسئله بسیار ضروری است.

به یاد داشته باشید: هرچه ضرر و زیان بیشتر می شود ، مبلغی که برای بازدهی کلی و جبران آن ضرر باید به دست آورید نیز بیشتر می شود. برای بهبود ۱۰٪ ضرر، ۱۱٪ سود کافی است. اما برای از بین بردن ضرر ۵۰٪ ،سود صد در صدی لازم است.

درآمد غیر فعال‌‌ (Passive Income) چیست؟

یکی از مسائل حائز اهمیت در زندگی اشخاص، برنامه ریزی و سرمایه گذاری برای آینده است. بسیاری از افراد از همان ابتدا دست به پس‌‌انداز زده و سعی دارند مبلغ قابل توجهی را برای دوران بازنشستگی خود ذخیره کنند. یکی از بهترین روش‌‌ها برای چنین هدفی استفاده از استراتژی‌‌های درآمد غیر فعال‌‌ (Passive Income) است. این نوع درآمد به کار بسیار کم یا ناچیزی برای سودآوری نیاز دارد و به همین دلیل گزینه‌‌ای ایده‌‌آل برای آن دسته از افراد است که در کنار شغل اصلی سعی دارند آینده خود را نیز تضمین کنند.

یکی از آسان‌‌ترین راه‌‌ها برای دستیابی به استقلال مالی شکل دادن زندگی خود به شیوه‌‌ای است که بخش قابل توجهی از درآمدها حاصل کار فعالانه نباشد. به منظور انجام دادن چنین چیزی، باید به فکر درآمد غیر فعال‌‌ (Passive Income) باشید. درآمد غیر فعال‌‌ به درآمدی گفته می‌‌شود که پس از انجام کارهای اولیه سرمایه گذاری، به تلاش کم یا ناچیزی برای در گردش نگه داشتن آن نیاز دارد. در میان مثال‌‌های نام‌‌آشنای درآمد غیر فعال‌‌ می‌‌توان به این موارد اشاره کرد:

• سرمایه گذاری در املاک اجاره‌‌ای
• حق‌‌الامتیاز ثبت اختراع
• کارمزدهای به دست آمده از نشان تجاری برای کاراکتر یا برندهای ساخته‌‌شده
• حق‌‌الامتیاز کتاب، آهنگ، نشریات یا کارهای نوین
• سودهای به دست آمده از کسب و کارهایی سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ که در آنها مسئولیت روزانه کم یا ناچیزی دارید
• درآمدهای حاصله از تبلیغات آنلاین در یک بلاگ یا وب‌‌سایت
• سود سهام، صندوق‌‌های سرمایه گذاری در املاک، صندوق‌‌های مالی مشترک و اوراق بهادار دیگر
• سود به دست آمده از اوراق قرضه، گواهی سپرده، بازارهای مالی، پول نقد و معادل‌‌های پول نقد
• حقوق بازنشستگی

دلیل جذابیت درآمد غیر فعال‌‌ چیست

درآمد غیر فعال‌‌ به این دلیل جذاب است که هیچ وقتی را از شما نمی‌‌گیرد. در نتیجه شما می‌توانید بر روی چیزهایی تمرکز کنید که واقعا از آنها لذت می‌‌برید. اگر کارگران در بیشتر حرفه‌‌ها بخواهند هر سال درآمدی مطابق با تورم داشته باشند، باید سال‌ها و با همین میزان ساعات یا حتی بیشتر کار کنند. به محض اینکه تصمیم بگیرید بازنشسته شوید یا اینکه دیگر نمی‌‌توانید کار کنید، در صورت نداشتن درآمد غیر فعال‌‌، دخل‌‌تان متوقف خواهد شد. این امر در گذشته به آسانی از طریق شرکت در برنامه‌‌های بازنشستگی مختلف ممکن بود، اما امروزه تعداد چنین برنامه هایی زیاد نیست.

دو نوع اصلی درآمد غیر فعال‌‌

بعضی از درآمدهای غیر فعال‌‌ به سرمایه‌‌ اولیه برای شروع، ادامه و رشد نیاز دارند و تعدادی دیگر به هیچ سرمایه‌‌ اولیه‌‌ای نیاز ندارند. اینکه کدام یک از این موارد را انتخاب می‌‌کنید، به وضعیت مالی فعلی، مهارت‌‌ها، استعدادها و شخصیت‌‌تان بستگی دارد.

راه‌‌های به دست آوردن درآمد غیر فعال‌‌

افرادی که می‌‌خواهند از درآمدهای غیر فعال‌‌ با استفاده از سرمایه اولیه استفاده کنند، یا به پول خانوادگی و سرمایه‌‌های برآمده از سرمایه گذاری نیاز دارند یا اینکه باید آنقدر جسور باشند که مبلغ زیادی را به منظور خرید یک دارایی خاص قرض بگیرند. شخصی را تصور کنید که وام‌‌ بانکی زیادی را دریافت می‌‌کند تا به ساخت و ساز آپارتمان یا خریداری خانه‌‌های اجاره‌‌ای بپردازد. اگرچه این کار می‌‌تواند مقدار کمی سرمایه را به گردش مالی زیاد تبدیل کند، اما ریسک‌‌های مخصوص به خود را دارد. در زمان استفاده از پول قرضی، حاشیه خطا بسیار کم‌‌تر است، چرا که نمی‌‌توانید همان اندازه شکست را قبل از عدم پرداخت بدهی‌‌ها و نابودی ترازنامه خود تحمل کنید.

یک مثال دیگر از درآمدهای غیر فعال‌‌ که به سرمایه اولیه نیاز دارند این است که شخص در کسب و کارهای عملیاتی مانند کارخانه یا فروشگاه مبلمان سرمایه گذاری کند و اجازه دهد آن کسب و کار گسترش پیدا کند. مدیران مالی اولیه در Wal-Mart اجازه داشتند پیش از شروع کار عمومی شرکت در آن سرمایه گذاری کنند.

دومین دسته‌‌بندی درآمدهای غیر فعال‌‌ به مواردی برمی‌‌گردد که به سرمایه اولیه برای شروع، ادامه و رشد نیازی ندارند. این موارد برای اشخاصی که می‌‌خواهند با تکیه به خودشان شروع کنند، به مراتب بهتر است. آنها شامل دارایی‌‌های مانند کتاب، آهنگ، حق ثبت اختراع، نشان تجاری، سایت آنلاین یا کمیسیون هستند که می‌‌توانید خودتان به وجود آورید. گستردگی اینترنت راه را برای کسب و کارهایی باز کرده است که درآمدهای تقریبا بی‌‌نهایتی را از دارایی‌‌های ویژه فراهم می‌‌آورند، مانند فروشگاه‌‌های آنلاین عرضه محصولات به صورت مستقیم که پول چندانی را در عملیات خود وارد نمی‌‌کنند، اما باز هم سود زیادی به دست می‌‌آورند.

بسیاری از مردم از طریق تبلیغات آنلاین در وب‌‌سایت‌‌هایی که به نگه‌‌داری کمی نیاز دارند درآمد غیر فعال‌‌ به دست آورده‌‌اند. این ناشرین می‌‌توانند با استفاده از تولید محتوا ترافیک وب را افزایش دهند و سپس کار جذب مردم به وب‌‌سایت را به موتورهای جستجوگر بسپارند.

رایج‌‌ترین روش

به صورت کلی، رایج‌‌ترین شیوه برای کسب درآمدهای غیر فعال‌‌ این است که یک شغل اصلی داشته و از درآمد خود برای خریداری دارایی‌‌هایی استفاده کنید که درآمدهای غیر فعال‌‌ در اختیارتان قرار می‌‌دهند. برای مثال، می‌‌توانید از درآمد خود برای خریداری سهام استفاده کنید و با گذر زمان روش‌‌هایی مانند ترکیب دارایی‌‌ها، متوسط‌‌ هزینه دلاری (Dollar Cost Averaging) و سرمایه گذاری مجدد سود سهام برای به دست آوردن میزان قابل توجهی از درآمد غیر فعال‌‌ را به کار بگیرید. مشکل این روش این است که به سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ دست آوردن سود کافی برای بهبود استاندارد زندگی ممکن است به سال‌‌ها زمان نیاز داشته باشد.

در هر حال، این مسیر مطمئن‌‌ترین راه برای رسیدن به ثروت است.

سود مالیاتی

یکی از مزایای عمده کسب درآمد غیر فعال‌‌ این است که مالیات آنها نسبت به درآمدهای فعال بسیار مطلوب‌‌تر است، چرا که این نوع درآمدها مشوق مناسبی را برای عموم فراهم می‌‌آورند تا در آن دسته از دارایی‌‌ها سرمایه گذاری کنند سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ که به رشد اقتصاد و ایجاد شغل کمک می‌‌کنند.

برای مثال، پول به دست آمده از سود سهام دارای نرخ مالیاتی کم‌‌تری نسبت به حقوق شغلی است. مالکین کسب و کار که در شرکت‌‌های تاسیس‌‌شده توسط خودشان کار می‌‌کنند، باید مالیات بیشتری را نسبت به اشخاصی بپردازند که دارای سرمایه‌‌ای غیر فعال‌‌ در همان شرکت هستند و تنها باید مالیات بر درآمد تعیین‌‌شده را پرداخت کنند. همان میزان درآمد حاصل شده به صورت فعال، مشمول مالیات بیشتری نسبت به درآمد غیر فعال‌‌ از شرکت است.

درآمد غیرفعال چیست؟

درآمد غیرفعال چیست؟ شاید این سؤال برای شما هم پیش آمده باشد که درآمد فعال و غیرفعال به چه نوع درآمدهایی گفته می‌شود و چه تفاوتی با هم دارند؟ آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید حتی زمانی که در خواب هستید هم پول در بیاورید؟ درآمد غیر فعال همان چیزی است که می‌تواند رویای پول در آوردن در خواب را به حقیقت تبدیل کند.

عموما در تعریف درآمد غیرفعال یا passive income گفته می‌شود که در مقابل Active income قرار می‌گیرد و راهی است که می‌توان از طریق آن به درآمد بیشتر اما بدون فعالیت دست یافت! این تعریف شاید کمی عجیب و غریب به نظر برسد، زیرا همیشه کسب درآمد با فعالیت و انجام کار همراه بوده است، حالا چطور ممکن است حتی هنگامی که در خواب هستیم یا فعالیتی نمی‌کنیم، درآمد داشته باشیم؟

زندگی افراد ثروتمند نشان می‌دهد که آنها به شغل معمولی خود اکتفا نکرده‌اند و درآمد غیرفعال را به عنوان راهی برای ثروتمند شدن انتخاب کرده‌اند. پس اگر شما هم به دنبال پول بیشتر، موفقیت و استقلال مالی هستید با ما همراه باشید تا با درآمدزایی غیرفعال، انواع و مزایا و معایب آن بیشتر آشنا شوید.

درآمد فعال چیست؟

قبل از اینکه به این سؤال پاسخ دهیم که درآمد غیرفعال چیست؟ شاید بهتر باشد درآمد فعال را تعریف کنیم. درآمد فعال همان درآمدی است که احتمالا همه افراد در زندگی خود به دست می‌آورند، یعنی در ازای یک فعالیت مشخص، حقوق دریافت می‌کنند و با اتمام آن فعالیت هم درآمدشان قطع خواهد شد.

درآمد فعال که در مقابل درآمد غیر فعال قرار دارد، یک مدل درآمدی مشخص است که برای افرادی که شغل ثابت دارند، تعریف شده است، اما نوع دیگر درآمد هم وجود دارد که حتما نباید یک شغل ثابت داشته باشیم، اما امکان درآمد بیشتر و ثروتمند شدن را برای‌مان فراهم می‌کند.

درآمد غیرفعال چیست؟

رسیدیم به موضوع اصلی این مقاله: یعنی درآمد غیر فعال چیست؟

این درآمد به درآمدهای منظمی گفته می‌شود که از منابعی غیر از همکاری با کارفرما یا پیمانکار به دست می‌آیند. یعنی بدون اینکه فعالیت مشخصی را برای یک شخص یا اداره خاصی انجام دهیم، بتوانیم از طریق ایجاد خدمات و خلق ارزش به درآمد برسیم. به این نوع درآمد، درآمد منفعل هم می‌گویند و منظور این است که افراد بی‌آنکه فعالیت اقتصادی روزانه‌ای داشته باشند، روش‌هایی را در پیش می‌گیرند که طریق آنها به درآمدزایی برسند. یعنی ظاهرا فعالیتی ندارند و منفعل هستند. هرچند که برای داشتن درآمد غیرفعال باید زمینه‌سازی‌هایی صورت بگیرد و داشتن مهارت‌هایی ضروری است.

فرض کنید ملکی دارید و آن را اجاره داده‌اید یا در زمینه خرید و فروش سهام فعالیت می‌کنید یا از طریق سرمایه‌گذاری روی یک کسب‌وکار، بخشی از درآمد آن را کسب می‌کنید یا اینکه همگام با فضای دیجیتال به فروش محصولات و خدمات در فضای مجازی روی آورده‌اید؛ درآمدهایی که از این طریق دارید، همگی به نوعی درآمد غیرفعال محسوب می‌شوند.

ایده درآمد غیرفعال خیلی جذاب به نظر می‌رسد، همه دوست دارند بدون اینکه طی ساعات مشخصی از صبح تا عصر کار کنند، درآمد داشته باشند؛ اما نباید دچار این اشتباه شویم که برای کسب درآمد غیرفعال، کار خاصی نباید انجام دهیم و فقط باید منتظر پولدار شدن باشیم!

تاد ترسیدر، مربی مالی، در این خصوص می‌گوید: “بسیاری از مردم اینطور تصور می‌کنند که کسب درآمد غیرفعال نیاز به هیچ کاری ندارد، اما این یک جذابیت برای سریع ثروتمند شدن است و در باطن، ایجاداین نوع از درآمد و ساختن یک زندگی دلخواه کار چندان آسانی هم نیست.”

درواقع، برای اینکه درآمد غیر فعال داشته باشیم هم باید کار کنیم، فرض کنید اگر شما از راه اجاره دادن ملک خود به درآمد رسیده‌اید، باید از ملک خود به خوبی نگهداری کنید یا اگر در زمینه فروش اینترنتی فعالیت می‌کنید باید محصولات یا خدمات‌تان را به‌روز نگه دارید.

بر این اساس درآمد غیرفعال به عنوان یک راه دوم برای پول درآوردن می‌تواند در افزایش امنیت مالی افراد و ثروتمند شدن آنها تاثیر قابل توجهی داشته باشد؛ اگرچه ممکن است در کنار مزایایی که دارد، معایبی هم داشته باشد.

مزایا و معایب درآمد غیر فعال

از آنجایی که برای رسیدن به درآمد غیرفعال نیاز به حضور در محل کسب‌وکار نداریم، سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ طبیعتا مزایای قابل توجهی را از نظر صرفه‌جویی در زمان و مکان به دنبال خواهد داشت، اگرچه ریسک این کار را هم باید بپذیریم و حداقل 3 تا 5 سال برای رسیدن به این درآمدزایی صبر کنیم.

مزایای درآمد غیرفعال

در ادامه 3 مزیت عمده درآمد غیر فعال را معرفی می‌کنیم:

رسیدن به ثروت و استقلال مالی

اگر در طول زندگی خود به درآمد ثابت و فعال خود بسنده کنیم، شاید یک زندگی معمولی رو به متوسط داشته باشیم، اما اگر به دنبال منابع درآمدی دیگری هم باشیم، می‌توانیم از طریق سرمایه‌گذاری یا خریدوفروش یا حتی راه‌اندازی یک کسب‌وکار اینترنتی پول بیشتری در بیاوریم؛ یعنی در عین حال که درآمد فعال خود را داریم، روش‌های جدیدتری هم برای درآمدزایی به دست بیاوریم.

این روزها همه می‌دانیم درآمدزایی از طریق اینترنت یکی از بهترین‌ روش‌های کسب‌درآمد به حساب می‌آید. اما چگونه میتوان سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ راه‌های پولدار شدن از طریق اینترنت را شناخت؟

زمان نامحدود

فرض کنید در طول شبانه‌روز به ازای 8 ساعت فعالیت، حقوق مشخصی دریافت می‌کنید، این زمان محدود است؛ اما در درآمدزایی غیرفعال محدودیت زمانی وجود ندارد، یعنی اگر یک کارگاه تولید لباس راه‌اندازی کنید، بدون حضور شما، تعداد افراد زیادی می‌توانند 8 ساعت کار کنند.

فرض کنید یک فروشگاه اینترنتی مارکت پلیس راه‌اندازی کرده‌اید، از این پس حتی زمانی که شما سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ خواب هستید هم ممکن است در سایت‌تان خرید و فروش انجام شود و درآمد داشته باشید.

مکان نامحدود

برخلاف درآمدزایی فعال که باید در یک مکان خاص حضور داشته باشیم، برای کسب درآمد غیر فعال نیاز به حضور فیزیکی نداریم. مثلا نویسنده‌ای که کتاب‌هایش در نقاط مختلف دنیا به فروش می‌رسد، صاحب کارخانه‌ای که در شهرهای مختلف شعبه دارد یا کسی که در زمینه فروش اینترنتی فعالیت می‌کند، هیچ کدام محدود به یک مکان خاص نیستند.

معایب درآمد غیرفعال

انواع درآمد غیرفعال در کنار مزایای قابل توجهی که دارند، ممکن است در ابتدای کار معایبی هم داشته باشند:

نیاز به سرمایه اولیه

هنگامی که درآمد فعال را انتخاب می‌کنیم، نیاز به سرمایه اولیه خاصی نداریم و با استخدام توسط یک کارفرما درآمد خواهیم داشت؛ اما درآمدزایی غیرفعال نیاز به سرمایه اولیه دارد. اگر قصد خرید و فروش سهام را دارید، یا می‌خواهید یک کارگاه تولیدی راه‌اندازی کنید یا یک سایت فروش مجازی داشته باشید، حتما باید میزان مشخصی از سرمایه را در اختیار داشته باشید.

نداشتن نتیجه آنی

برای ایجاد درآمد غیرفعال باید صبور باشیم. با انتخاب یک شغل ثابت از همان روز اول درآمد خواهیم داشت اما اگر می‌خواهید پول بیشتری به دست آورده و ثروتمند شوید، باید سختی‌های آن را هم بپذیرید. روش درآمدزایی غیرفعال در لحظه نتیجه‌بخش نخواهد بود، فرض کنید وارد خرید و فروش املاک شده‌اید یا قصد راه‌اندازی یک کارخانه یا وب سایت فروش را دارید، برای همه این کارها باید زمان بگذارید، برندسازی کنید و صبور باشید تا بعد از گذشت چند ماه یا چند سال به نتیجه برسید.

ریسک بالا

درآمد غیرفعال در مقابل کسب درآمد فعال ریسک بیشتری دارد چون باید سرمایه‌گذاری کنید و صبور باشید تا در نهایت بتوانید به موفقیت برسید. درست است که درآمد فعال یک حاشیه امن برای شما ایجاد می‌کند، اما اگر بتوانید به درآمدزایی از روش دیگری هم برسید، امنیت مالی خود را در سال‌های آینده تأمین کرده و شانس بیشتری برای ثروتمند شدن خواهید داشت.

چگونه درآمد غیر فعال داشته باشیم

اگر به دنبال این هستید که منبع درآمد غیرفعال چیست و چطور می‌توانید به چنین منابعی دست پیدا کنید، با ما همراه باشید تا با مراحل رسیدن به passive income آشنا شوید.

ارزش یا خدمت خود را مشخص کنید

در قدم اول باید ببینید که سرمایه اولیه شما چیست؟ آیا سرمایه نقدی دارید یا دارای مهارتی هستید که می‌توانید از طریق آن درآمدزایی داشته باشید.

اگر سرمایه اولیه دارید، می‌توانید ارزش خود را در قالب یک محصول ایجاد کنید، مثلا به فکر یک کارگاه تولیدی یا کارخانه باشید تا به مرور زمان آن را گسترش دهید و سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ افراد زیادی را به استخدام خود درآورید. همینطور می‌توانید از سرمایه اولیه خود برای خرید و فروش املاک یا سهام استفاده کنید.

مهارت‌های شما هم می‌تواند منبع درآمدی برای شما باشد. به عنوان مثال اگر یک نویسنده هستید یا مهارتی مانند تولید محتوای ویدئویی و محتوای آموزشی دارید، خیلی راحت می‌توانید با نوشتن یک کتاب یا آموزش آشپزی و تولید محتوا، به درآمد غیرفعال برسید.

امکانات خود را بسنجید

در مرحله بعد ببینید که چه امکاناتی دارید، آیا به جز سرمایه نقدی یا مهارت، امکانات دیگری مانند نیروی انسانی، منابع تبلیغاتی و… هم دارید؟ با تهیه فهرستی از امکانات در دسترس خود می‌توانید نقشه راه کسب‌وکارتان را دقیق‌تر ترسیم کنید و مشخص کنید که به چه میزان هزینه و امکانات جانبی نیاز خواهید داشت.

نیازهای خود را مشخص کنید

برای انجام هر کاری محدودیت‌ها و نیازهایی وجود دارد، به همین دلیل بهتر است بعد از انتخاب حوزه کاری خود برای درآمد غیرفعال، محدودیت‌هایی را که دارید لیست کرده و نیازهای‌تان را مشخص کنید. در این صورت می‌توانید برای رفع نیازها و محدودیت‌ها به فکر کمک گرفتن از منابع دیگر و حتی شراکت با دیگران بیفتید.

زمان رسیدن به درآمد غیرفعال را مشخص کنید

هر کاری باید به صورت هدفمند صورت بگیرد. درست است که درآمدزایی غیرفعال نیاز به صبر و حوصله دارد، اما باید با توجه به منابعی که در اختیار دارید، یک برنامه مشخص برای آن تدوین کنید و زمان تقریبی رسیدن به این درآمد را تعیین کنید.

انواع روش‌های رسیدن به درآمد غیر فعال در ایران

هر کدام از ما به عنوان یک ایرانی می‌توانیم در کنار درآمد ثابت خود، به فکر کسب درآمدهای دیگر هم باشیم. در ادامه برخی از مهم‌ترین انواع درآمد غیر فعال را معرفی خواهیم کرد:

دوره‌های آموزشی

آموزش به عنوان یکی از بهترین روش‌های درآمد غیرفعال شناخته می‌شود. این روزها که به لطف فضای دیجیتال، فرصت‌های آموزشی زیادی ایجاد شده است، اگر دارای مهارت خاصی هستید، مثلا آشپزی، خیاطی، برنامه‌نویسی و… می‌توانید محتوای آموزشی تولید کنید.

کافی است یک سایت آموزشی راه‌اندازی کنید یا محتوای خود را در یوتیوب یا شبکه‌های اجتماعی قرار دهید، خواهید دید حتی زمانی که خواب هستید هم ممکن است افرادی آموزش شما را خریداری کنند و درآمد داشته باشید.

نوشتن کتاب ، خصوصا کتاب الکترونیکی

درست است که چاپ و انتشار یک کتاب هزینه زیادی به همراه دارد، ولی انتشار یک کتاب الکترونیکی هزینه زیادی ندارد، شما می‌توانید با فروش آن در سایت‌های فروش کتاب، موفق به کسب درآمد غیرفعال شوید. ممکن است کتاب شما سال‌ها به فروش برسد و شما و حتی فرزندان‌تان از درآمد آن استفاده کنید.

سرمایه‌گذاری در املاک

یکی از راه‌هایی که از گذشته تاکنون برای ایجاد درآمد غیرفعال شناخته می‌شود، سرمایه‌گذاری در خرید و فروش یا اجاره املاک است. اگر سرمایه‌ای دارید، می‌توانید آن را تبدیل به یک ملک استیجاری کنید تا برای سال‌های متوالی بتوانید از طریق اجاره دادن یا فروش آن ملک و خرید ملکی دیگر به درآمد بیشتری دست پیدا کنید.

همکاری در فروش

یکی از منابع تقریبا جدید برای درآمد غیر فعال، سیستم همکاری در فروش یا افیلیت مارکتینگ است. در این روش می‌توانید بستری اینترنتی را ایجاد کنید تا اینفلوئنسرها، وبلاگ‌نویسان و حتی افراد عادی بتوانند محصولات و خدمات دیگر برندها را به فروش برسانند و مبلغی را به عنوان پورسانت به شما پرداخت کنند.

در این شیوه هم ممکن است حتی هنگامی که خواب هستید، از طریق سیستم همکاری در فروش شما، یک فروش صورت بگیرد و درآمد داشته باشید. اگر قرار باشد که به بهترین درآمد غیرفعال اشاره شود، می‌توان فعالیت از طریق همکاری در فروش را جزو بهترین‌ها معرفی کرد که افراد را به سرعت به سمت استقلال مالی هدایت می‌کند. چون در حال حاضر، بازاریابی به روش همکاری در فروش جزو محبوب‌ترین روش‌های بازاریابی است و برندها و فروشگاه‌های بسیاری خواهان همکاری با ناشران و بازاریاب‌ها برای مشارکت در فروش محصولات و خدمات‌شان هستند. بنابراین فرصت مناسبی است که از این طریق درآمدزایی قابل توجهی کسب کرد.

برای آشنایی بیشتر با سیستم همکاری در فروش می‌توانید به این لینک مراجعه کنید:

همکاری در فروش روشی در بازاریابی است که بسیاری از مردم سر تا سر دنیا از طریق آن درآمد کسب می‌کنند. و با استفاده از آن می‌توانند فروش محصولات خود را افزایش دهند.

تولید اپلیکیشن

این روزها اگر بتوانید اپلیکیشن‌های کاربردی و مناسب با نیاز مردم را طراحی و تولید کنید، شانس زیادی برای کسب درآمد خواهید داشت. فرض کنید که یک برنامه برای پرداخت‌های بانکی و قبوض مردم طراحی می‌کنید، اگر زمان و هزینه لازم را برای بازاریابی و تبلیغات آن برنامه صرف کنید و باگ‌های آن را برطرف کنید، منبع درآمد غیرفعال خود را به دست خواهید آورد.

سرمایه‌گذاری در سهام

بسیاری از افراد ثروتمند دنیا، در زمینه خرید و فروش سهام فعالیت داشته‌اند، بنابراین اگر سرمایه‌ای دارید، می‌توانید آن را در حوزه بورس صرف کنید.

البته فراموش نکنید که برای ورود به بورس باید مطالعات لازم را انجام دهید و ریسک‌های آن را هم بپذیرید.

راه‌اندازی وب سایت فروشگاهی

یکی دیگر از منابع درآمد غیرفعال ، فروش اینترنتی است. کافی است یک سایت فروشگاهی راه‌اندازی کرده و امکان فروش محصولات مختلف را برای سایر افراد فراهم کنید، در این صورت فرایند فروش به خودی خود انجام می‌شود و نیازی به حضور شما نخواهد بود، اما درآمدهایی برای‌تان محاسبه خواهد شد.

نتیجه‌گیری

منابع درآمد غیرفعال به همین موارد محدود نمی‌شوند و راه‌های زیادی برای آن وجود دارد. مثلا کافی است بتوانید مهارت خود را در قالب یک محتوای آموزشی در اختیار دیگران قرار دهید تا درآمد داشته باشید. با این کار بدون اینکه کار زیاد انجام دهید، یک بار یک محتوا را تولید می‌کنید و به صدها و شاید هزاران نفر آن را می‌فروشید و درآمدزایی می‌کنید.

این درآمدزایی می‌تواند در کنار داشتن یک شغل ثابت، منجر به کسب درآمد بهتر و رسیدن به امنیت مالی بیشتر شود. در این مقاله سعی شد با تعریف درآمد غیرفعال و درآمد فعال و همینطور مزایا و معایبی که دارند، برخی از رایج‌ترین انواع درآمد غیر فعال هم معرفی شوند.

سؤالات متداول

درآمد غیرفعال چیست؟

راهکاری برای کسب درآمد که بدون حضور فیزیکی انجام می‌شود؛ یعنی برخلاف درآمد ثابت زمان و مکان مشخصی ندارد و از طریق ارائه ارزش در قالب خدمات و محصولات ایجاد می‌شود.

درآمد فعال چیست؟

درآمدی که به ازای انجام یک کار مشخص، حقوق ثابتی دریافت می‌کنیم.

آیا برای درآمد غیرفعال باید کار ثابت خود را رها کنیم؟

خیر. می‌توان در کنار شغل ثابت، به فکر کسب درآمد غیرفعال هم بود.

مزایا و معایب درآمد غیرفعال چیست؟

مزایا: استقلال مالی، زمان نامحدود، مکان نامحدود
معایب: نیاز به سرمایه اولیه، نداشتن نتیجه آنی، ریسک بالا

بورس چیست و چگونه می‌توانیم در این بازار سرمایه‌گذاری کنیم؟

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده است که بورس چیست باید بگوییم اندیشه‌ی ایجاد بورس زمانی شکل گرفت که عده‌ای از بازرگانان اروپایی از فعالیت‌های تجاری خود ضرر کردند. بنابراین به فکر راه حلی افتادند تا به وسیله‌ی آن بتوانند جلوی این ضرر سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ را بگیرند و یا آن را به حداقل برسانند.

نتیجه آن شد که تعدادی از بازرگانان عده ای را در فعالیت های خود شریک کردند تا با این روش سود و زیان احتمالی را با آن‌ها تقسیم کنند. این تجربه موفقیت آمیز بود لذا به تدریج هر تاجری سعی می کرد تا فعالیت های تجاری خود را با این روش ادامه دهد. به خصوص که این روش برای افرادی که فعالیت‌های بزرگ اقتصادی انجام می دادند بسیار مطلوب‌تر بود.

رفته‌رفته این تجربه قانونمند شد و به تشکیل شرکت‌های سهامی تبدیل گردید. اولین تجربه مربوط به تشکیل یک شرکت سهامی در کشور روسیه بود که در سال ۱۳۵۳ میادی تصمیم گرفت کالاهایی را بدون این که آفریقا را دور بزند، از شمال اروپا به شرق آسیا و چین ببرد و این کاری بود که احتمال ضرر در آن بیشتر بود. برای انجام این کار عده‌ای از تجار سرمایه‌ی لازم را تأمین کردند و هر کس به نسبت سرمایه‌ی خود در سود و زیان شرکت شریک شد و این کار با موفقیت صورت گرفت.

بورس چیست و چگونه می‌توانیم در این بازار سرمایه‌گذاری کنیم؟

بعدها با گسترش مبادلات در اروپا به سرمایه‌های زیادتر و شرکای بیشتری نیاز شد. برای این کار نیاز به مراکزی بود تا بتوان بین سرمایه‌گذاران و سرمایه گذاری غیر فعال چیست؟ سرمایه پذیران رابطه برقرار کرد. چنین مراکزی تأسیس شدند و بورس نام گرفتند. اولین بورس دنیا در قرن هفدهم میلادی در شهر آمستردام هلند تشکیل شد و امروز اکثر کشورهای جهان دارای بازار بورس هستند. در ایران نیز در سال ۱۳۴۵ قانون تشکیل بورس به تصویب رسید و از ۱۵ بهمن ماه سال ۱۳۴۶ آغاز به کار کرد.

بورس کلمه‌ای فرانسوی است و معنای آن در زبان فرانسه کیف پول می‌باشد. تاریخچه پیدایش واژه بورس هم به قرن پانزدهم میلادی بازمی‌گردد. در آن زمان، بازرگانان و کسبه‌ شهری به نام بورُوژ (Bruges) در شمال غربی بلژیک، در میدانی به نام تِربورس (TerBeurze) در مقابل خانه‌ بزرگ‌زاده‌ای به نام «واندِر بورس» جمع می‌شدند و به خرید و فروش کالاهای خود بر اساس حراج می‌پرداختند. از آن تاریخ به بعد مکان‌هایی که مردم در آنجا به حراج کالا مبادرت می‌کردند و به‌تدریج شکل توسعه‌یافته‌تر و مسقف به خود گرفت، بورس می‌گفتند.

فلسفه کلیدی شکل‌گیری بازار بورس در جهان، تجمیع سرمایه و تأمین مالی شرکت‌ها و پروژه‌های آن‌ها در قالب یک سیستم بازار منسجم، قانونمند، پیوسته و شفاف است. مبنای اساسی تشکیل این بازارها همان مفهوم اولیه و ساده شراکت، تقسیم سود و زیان احتمالی میان شرکا است.

تاریخه بورس در ایران

مطالعات اولیه درباره تأسیس بورس در ایران، به سال ۱۳۱۵ هجری‌ شمسی برمی‌گردد. در این سال، فردی بلژیکی به نام «ران لوترفِلد» پس از انجام مطالعات گسترده درباره‌ تأسیس بورس در ایران، اساسنامه‌ داخلی بورس را تهیه و به مسئولان ایرانی ارائه کرد، اما با توجه به شرایط آن زمان و وقوع جنگ جهانی دوم، عملاً موضوع بررسی و تأسیس بورس در ایران بیش از ۲۵سال به تأخیر افتاد.

در سال ۱۳۴۱، کمیسیونی در وزارت بازرگانی و با حضور نمایندگان وزارت دارایی، وزارت بازرگانی و بانک توسعه‌ صنعتی و معدنی ایران تشکیل و موافقت‌‌نامه‌ اولیه تأسیس بورس سهام در این کمیسیون، تنظیم شد. در اواخر همان سال یعنی سال ۴۱، هیئتی از بورس بروکسل به سرپرستی دبیر کل این بورس برای مشارکت در راه‌اندازی بورس ایران، به کشورمان دعوت شدند و بالاخره پس از چهار سال، در سال ۱۳۴۵ قانون تشکیل بورس اوراق بهادار در مجلس تصویب و برای اجرا از سوی وزارت اقتصاد به بانک مرکزی ابلاغ شد. حدود یک سال بعد از ابلاغ قانون تشکیل بورس اوراق بهادار، در پانزدهم بهمن‌ماه سال ۱۳۴۶، بورس اوراق بهادار تهران با انجام چند معامله بر روی سهام بانک توسعه‌‌‌‌‌‌‍ صنعتی و معدنی که بزرگ‌ترین مجتمع واحدهای تولیدی و اقتصادی در آن تاریخ به شمار می‌رفت، به‌طور رسمـی فعالیت خود را آغاز کـرد.

بازار بورس چیست؟

برای شناخت و فهمیدن این موضوع که واقعاً بازار بورس چیست و آشنایی بیشتر با آن بهتر است از “بازار” و تعریف آن شروع کنیم. در یک تعریف ساده، می توان گفت که:

✓بازار مکانی است که در آن خرید و فروش صورت می‌گیرد.

✓ساده‌تر این است که بگوییم هرگاه شرایطی فراهم شود که بین خریدار و فروشنده رابطه برقرار شود و معامله‌ای صورت پذیرد بازار تشکیل شده است.